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票据业务未来发展趋势

36氪企服点评小编
2021-12-01 11:13
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站在企业的视角上,票据池是企业针对自身资产的管理,资产池建设、入池出池规则设定、系统工具选择都是企业的管理行为,可以由企业自行实现。

票据集中管理的未来趋势有3个:系统化、司库化、区块链化。

票据业务未来发展趋势

  • 趋势1:系统化,跨银行票据集中管理系统成为关注焦点

当前,现金账户的信息化已基本实现,但票据的信息化进程却相对缓慢。具体的原因很多,从服务端来看,银行系统在票据能力输出方面支持不足,银行服务能力输出通常是基于“核心系统”和“银企直联”,但现行银行核心系统建设在设计之初并没有充分考虑票据功能输出,简单的支付尚且困难,环节众多的票据更不必说,软件开发中一旦涉及到票据开发测试环境,往往沟通之路漫漫;而从供给端来看,软件商、SaaS服务商技术能力还好说,但通常缺少对业务的深入认知,搞不懂、弄不通,自然没办法提供好用的票据集中管理产品。

随着开放银行模式推进,“核心系统”能力输出和“银企直联”方式都在变化,企业票据集中管理相关的系统建设已经有所改观,单一银行ECDS电票对接已经得到支持,但票据池产品系统化支持仍然不见迹象。

因此,我的观察是跨银行的票据集中管理(包括ECDS、跨银行的票据池)必将成为关注焦点。这将是财资领域软件或SaaS厂商的机会所在,无论是财务ERP还是专业资金管理厂商,均有涉足,但各厂商之间并未拉开差距,如能在票据集中管理系统建设方面形成突破,市场机会将非常广阔。

票据池:集团企业如何进行票据集中管理?

  •  趋势2:司库化,向票据集中管理要效益

另外一个判断,票据集中管理向企业司库模式延展。

对司库的界定,业界并没有非常清晰的标准,通常情况下包括了账户管理、现金管理、票据管理、投融资管理、风险管理等内容。

但受限于技术工具的实现程度,在探讨企业司库、企业财资管理的话题时,绝大多数是指账户现金的管理,忽略了票据的管理,而这将导致司库建设的意义大打折扣。随着数字化进程的加速,票据集中管理将成为司库建设中重要的组成部分,不仅要管现金,还要管理好票据。企业现金池和票据池之间实现打通和融合,进而帮助企业司库实现价值的最大化。

在此方面,值得关注的模式探索是浙商银行。浙商银行2014年推出涌金票据池,聚焦企业票据的池化管理,获得了较好的市场反应;2018年品牌升级到涌金司库,依托票据池和易企银(供应链金融协作),平台内容也逐渐涵盖了账户管理、支付结算、现金池(集团现金池)、票据池管理、供应链融资,涉足了司库大部分内容。

虽然并未看到涌金司库后续进展,且大而全的生态系统难度很高,但这一尝试无疑将企业司库、企业财资管理的认知向前推进了一步:

企业司库建设除了现金管理,也应当包括票据管理;企业的司库系统建设既可以从多银行的账户管理开始,也可从企业票据池的集中管理开始。

  •  趋势3:区块链化,票据集中管理模式变化

随着国家层面对于电子票据的推广,纸质银行承兑汇票的规模已经大幅度压缩,票据池的数字化已经有很大提升,但在流转层面仍然有优化空间。

区块链技术,其分布式账簿防篡改的特性,针对票据池流转环节多、主要应用于供应链金融领域等特点,是较理想的适配场景,目前票交所也在业务中尝试探索区块链技术的应用落地,因此一个可能性是,区块链在票据管理领域的应用,将推动企业票据集中管理模式的变化。

(本文来源于:杨梦Bruce,杨梦,企业财资数字化领域长跑者,7年财资管理软件领域从业经历。 深度参与企业财资管理、企业司库、企业费控领域产品与运营模式创新,持续关注和思考企业财资数字化、客户成功、To B运营话题。微小行动,助推企业数智升级。)

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