反洗钱客户尽职调查有哪些工作要求

    金融行业反洗钱有一项重要制度，那就是“认识客户”。为从源头防范和打击利用金融账户从事违法犯罪活动，金融机构反洗钱工作人员要认真开展客户情况调查，对自己的客户有全面的了解，切实把反洗钱工作落到实处。但在实际工作中由于各方面的原因，使得客户尽职调查工作很难达到要求，接下来，小编就将详细介绍反洗钱客户尽职调查有哪些工作要求的相关内容，一起来看看吧。

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反洗钱客户尽职调查有哪些工作要求

1.反洗钱客户尽职调查有哪些工作要求

    1.反洗钱工作虽然已被列为日常工作的重点，但由于金融机构客户经理同时身兼反洗钱职责，加强对洗钱客户的尽职调查工作，虽然心有余而力不足。

    2.金融机构还不够重视客户，而且许多客户对反洗钱的重要性认识不高，因此，在尽职调查中全面了解自己客户时很难获得客户认同，客户认为自己的钱自己有自由支配权，不必受金融机构的约束。

    3.网银服务.移动银行、电话银行等电子银行业务大额资金转帐均由客户自行操作，对金融机构而言，不能对其身份信息.资金来源、资金用途等进行有效管理与监控，客户尽职调查存在盲点。

    基于上述原因，反洗钱尽职调查工作可从以下方面进一步深化：

    1.开立账户的信息必须完全完整。

    开立账户是反洗钱工作的第一道防线，是最早了解客户的机会，此时询问客户大多是有问必答。所以，网点开立新帐户时，必须本着尽可能详尽的原则，遵循四条“开户用先问”、“住家地址到门牌”.“工作单位须询问”.“手机验证必当面”。

    2.事先做好适当的尽责准备。

    在开展尽职调查工作前，首先对客户的交易情况.账户变化做简单的统计分析，找出其中时间.金额变化规律，结合客户系统中保留的个人信息，作初步判断，将疑点记录下来，以找出沟通重点。

    3."侧面"的交流方式。

    经常接到顾客咨询电话后，第一反应就是排斥，为了更好地开展工作，我们必须努力使顾客放下警惕，例如，根据前期对客户帐户的了解，客户的身份证号码会上升.银行卡升级等方面切入话题，让客户不会在第一时间拒绝和我们沟通，就能更好的做好调查工作。

    4.对可疑目标进行实地考察。

    经电话联系仍不能排除可疑客户需上门拜访。当银行对关键的可疑客户进行尽职调查时，客户描述与交易情况一致，而尽职调查员在百度搜索该公司的资料时，会出现诸如欺诈.告示等负面新闻。要了解客户的实际业务情况.财产收入情况等，应实地考察客户的经营场所和产品的真实性，再结合多方关联交易分析，完成尽职调查。

    尽责工作既不能马虎了事，也需要把握好调查尺度，我国反洗钱工作人员应本着实事求是的原则，认真贯彻每一调查环节，认真梳理分析，才能有效履行反洗钱工作的职责。以上就是反洗钱客户尽职调查有哪些工作要求的相关内容，感谢您的阅读。