欺诈检测是指企业为保护资产、身份、客户和业务信息、账户和交易免受欺诈者侵害而实施的一组活动或技术。这主要通过分析用户活动和行为模式并将它们与代表正常用户行为的基线或配置文件进行比较来完成。
为了检测和减轻欺诈,公司使用欺诈检测软件。根据选择的软件产品,欺诈检测将实时、近实时或批量执行。如果用户活动超出可接受的基线,则会向有关当局发出警报。
欺诈检测应用于众多行业,包括银行、保险和电子商务。因此,欺诈检测也可以定义为一种防止通过欺骗获得金钱的方法。
在银行业,欺诈检测用于识别伪造支票或使用被盗信用卡。它还有助于检测洗钱和防止客户账户被接管。对于保险公司而言,由计算机视觉软件支持的欺诈检测可以帮助检测欺诈性索赔或夸大的损失。
网络欺诈检测可以定义为用于检测高风险和非法在线活动、身份盗窃和网络攻击的方法。Web 欺诈检测工具通常侧重于识别帐户接管、帐户创建、忠诚度计划滥用和支付欺诈。在帐户创建和接管欺诈的情况下,这些工具可帮助组织识别欺诈用户。同样,支付欺诈检测旨在识别可能使用被盗信用卡进行的欺诈性支付。
欺诈检测工具分析用户会话、位置、使用的设备、交易历史等,以检测在线欺诈。请务必注意,除非特定用户的活动可疑,否则欺诈检测不是侵入性活动。
欺诈检测也广泛用于社交网站以检测机器人活动。机器人还被用来夸大广告的点击次数并破坏按点击付费 (PPC) 广告的有效性。为了打击这种欺诈性机器人活动,企业可以利用点击欺诈软件。
什么是欺诈检测?
在欺诈检测系统方面,它们可以大致分为两类——基于规则的欺诈检测系统和基于机器学习的欺诈检测系统。
统计数据在欺诈检测中起着至关重要的作用。有趣的是,对于欺诈检测至关重要的机器学习基本上是一种应用统计形式。以下是用于检测欺诈的统计数据分析技术:
欺诈检测领域的进步使得快速检测欺诈活动并在它们成为灾难性事件之前采取行动成为可能。组织可以采用多种技术、技巧和实践来领先于恶意行为者。同时,发现人员和系统中的漏洞并在它们被攻击者利用之前对其进行纠正至关重要。以下是检测和防止欺诈的一些最佳做法:
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