什么是金融风险管理？

财务风险管理是识别、分析和量化公司现在或将来可能面临的潜在经济风险的过程。 

任何进出公司的资金都有一定的风险。财务风险是商业冒险或投资造成财务损失的可能性。 

企业采用金融风险管理来保护其金融资产，并将信用、运营、外汇、流动性、声誉和市场风险降至最低。财务风险管理无法摆脱风险，但它可以为公司配备准备应对风险所需的工具。 

公司使用财务风险管理软件来管理其面临的经济风险。金融风险管理工具允许企业进行风险敞口分析报告，创建独特的风险报告，并模拟以交易和投资形式对这些风险做出反应的不同方式。一些公司整合金融研究软件，对未来影响金融风险决策的市场数据进行整理和分析。

什么是金融风险管理？

金融风险的类型

公司可能面临六种主要的财务风险。虽然一切都可以预测，但有些风险比其他风险更难准备。 

1. 操作风险是由内部流程缺陷造成的潜在间接或直接损失。这些损失可能是日常程序造成的，例如诉讼、停电、欺诈、机械故障等。 
2. 外汇风险是由两家公司之间的不利汇率变动引起的。这些潜在风险严重影响了频繁开展海外业务的公司。汇率可能会随时波动，因此这种风险很难预测和准备。 
3. 信用风险是借款人不偿还债务或未偿付款的风险。借款人可以是公司借钱给的另一个实体，也可以是公司自己向他人借款。不平衡其应付账款现金流的公司可能会失去宝贵的关系。
4. 流动性风险是当公司无法满足对额外现金流的突然需求时发生的潜在风险。这些突然的需求可能是由天气、政治或季节变化引起的。公司应确保他们有可用的资金来适应这些转变并保持运营效率。 
5. 声誉风险是由于损害公司声誉的负面事件而导致的社会声誉、市场地位或金融资本的潜在损失。这种风险是最难准备的，因为声誉被视为商誉的无形产品资产，无法预测。员工抵制、糟糕的环境可持续性做法、安全漏洞和不道德行为可能导致公司因负面新闻而蒙受财务损失。 
6. 市场风险是与市场变化相关的风险。例如，客户越喜欢在线购物，市场就会发生更多变化以适应这些偏好。不适应这些市场变化的公司将失去潜在客户给竞争对手，并因此蒙受财务损失。 

财务风险管理的好处

制定成功的财务风险管理计划有很多好处。这些好处概述了公司如何利用财务风险发现来发挥自己的优势。 

• 期待意外。 财务风险管理的目标是为任何潜在问题准备财务流程。财务风险管理分析程序还可以帮助公司识别投资机会以改善其财务状况。 
• 获得竞争优势。寻找这些投资机会可以帮助公司通过主动适应市场变化并为其做好财务准备，从而在竞争中领先。 
• 避免代价高昂的情况。当公司没有为潜在的财务风险做好准备时，就会产生财务影响。 
• 优先考虑财务增长。为经济风险做准备的公司可以利用这些数据对他们的财务规划方式做出积极的改变。 

财务风险管理流程

财务风险管理流程始于识别公司可能面临的风险并寻找减轻风险的方法。在流程结束时，公司已准备好面对这些风险并配备备用计划来保护自己的财务。 

1. 识别潜在风险。公司的财务风险可能是过去已经对其产生负面影响的任何事情，也可能是他们预见到未来会造成破坏的任何事情。
2. 检查风险的严重性。为了确定应该在准备上花费多少时间和金钱，公司应该确定风险的可能性以及后果的危害程度。 
3. 优先考虑风险。公司可以使用最后一步的结果来确定需要首先解决哪些风险的优先级。通过这样做，公司可以确保尽快处理最紧迫的问题并有效分配资源。
4. 考虑不同的场景。在这个阶段，公司应该关注风险并制定不同的策略来适应和管理金融风险。 
5. 选择潜在的解决方案。一旦分析了这些情景，公司就可以准确地选择他们希望如何应对风险。这包括解决风险是否值得，如何规避风险，或如何直面风险。 
6. 分析结果。解决方案实施后，公司应分析该计划的实施效果。这些发现可以调整他们的计划，为未来的金融风险做准备。 
7. 继续管理金融风险。金融风险管理从未真正结束。即使风险并非迫在眉睫，公司也应继续制定未来计划，并密切关注财务报表中潜在的关注领域。 

金融风险管理最佳实践

公司在完成财务管理流程时应牢记一些最佳实践。这些最佳实践应有助于制定有效的财务风险计划。

• 创建风险概况。并非所有公司都面临相同的风险。公司应该查看他们的内部流程，以确定他们可能面临的风险。 
• 始终拥有应急基金。无论财务计划多么强大，公司都应确保在紧急情况下预留资金。
• 监控现金流。财务规划的一个主要元素是准确地知道公司的资金在哪里。这有助于确定公司必须为财务紧急情况准备多少资金。
• 自动化流程。只要公司可以避免潜在的人为错误，就应该这样做。具有人工智能功能的软件可以帮助确保所有信息尽可能完美无缺。