关于金钱，疫情让我们学到了 7 条经验教训

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编者按：“现金为王”，无论对企业还是对个人而言，这四个字都至关重要。受新型冠状病毒疫情影响，整体经济开始出现衰退趋势，许多人的收入骤减，有的甚至失去了工作。在这种背景下，我们可能需要更加关注自己对金钱的态度和理财方法。这篇文章，原标题是7 Hard Money Lessons People Are Going To Learn During This Pandemic，作者Nicolas Cole在文章中跟我们分享了疫情下应该学到的7条金钱经验教训，希望对你有所启发。

图片来源：bresslercompany

前不久，我的合伙人对我说了一句话，从根本上改变了我对金钱的看法。他说：“我们还没有亲身经历过经济衰退。”

2008年市场崩盘时，我才刚满18岁。严格意义上讲，我还没有真正地踏入现实世界。那个时候的我，没有全职工作，也没有以金钱为基础的雇佣关系。我没有亲身经历或者真正体验过“崩盘”到底意味着什么，以及它又是如何影响人们生活的。

当然，现在回过头来看，就能理解为什么我的父母在我高中快毕业的时候压力那么大了。我至少可以想象他们当时的心情。但如果我认为自己真的知道那种负担是什么感觉的，也许也有点天真了。

如今，我已经快到而立之年，我现在也终于开始经历人生中第一次“全球经济衰退”了。

许多企业都关门了。包括创业公司在内的各类公司也纷纷开始裁员。整个世界都基本上处于停滞状态。

当你从学校毕业并开始从事第一份全职工作，甚至当你开始在事业上小有成就后，你可能会想当然地认为，这种状态会一直持续下去。当你开始有一份丰厚的薪资收入后，你可能就会认为，“我下半辈子的月薪肯定起码都是这个数。”

然而，那些年长、明智并且更有经验的人却更清楚的是，这些远不是事实。

虽然目前无疑是我人生中第一次经历经济衰退期，第一次全球范围内的大流行病，第一次以成年人的身份处于职场中，并且亲身经历目前所发生的一切及其所产生的影响，但我仍然在提醒自己，人生原本就应该是潮起潮落的。

大萧条时期并没有永远地持续下去。2008年的次贷危机也没有永远地持续下去。市场有上涨的时候，也有下跌的时候。机会，有井喷式爆发的时候，也有极其渺茫的时候。

但那些能够保持冷静，并且在面对这些变化浪潮时能够实现进一步自我提升的人，最终也会获得长期的成功。

这篇文章，我将跟大家分享在面对新型冠状病毒疫情所构成的大流行以及随后的日子里，我们在个人财务方面应该重视的7条经验教训。

1. 你能挣多少钱，并不重要

重要的是，你能够存多少钱。

我的父亲从小到大都是这样教育我，但这也算是一种宝贵的经验教训，让你能够亲身感受并真正地了解它。

我认识许多年薪25万美元的人，但每年却只存下来5000美元。他们的生活过得非常悠哉，但同时也让自己承受了许多不必要的风险。

相反，我也认识一些平均年薪只有8万美元的人，他们每年却可以存2万美元下来。他们精打细算地过着生活，但从长远来看，却离成功更进一步。

因此，我强烈建议你按照后者那类群体那样生活。并且随着个人收入的增长，你存下来的钱也应该相应地增加。

2. 永远都不要低估手头上的现金

当我最开始赚了一点钱的时候，我就把所有的资金投入进了股市。我迫切地希望自己的储蓄能够实现复合增长。

理论上来说，这无懈可击，直到我决定放弃朝九晚五的工作，开始真正创业的时候。突然之间，虽然把钱投资在股市中，流动性也相对较强，但我感觉到了不必要的风险存在。如果明天市场突然暴跌的话，那绝对会极大地影响我的财务安全问题。

如今，我们在股市中就能亲眼看到过同样的事情。

就攒钱而言，在某种程度上，也意味着要保持用于投资的现金和留在手头的现金之间的平衡。对此，我的一位导师曾告诫我的经验法则是，随时都要在手头上保留至少能够用于个人三个月开支的现金。

但老实说，我个人更偏向于6至12个月。

3. 按“50/25/25规则”来生活

自从大学毕业的那一刻起，我都会自行按照50%的税率对所有副业项目的收入“征税”，然后将这部分“税费”存起来。

之所以保持这种做法，主要有以下两点原因：

• 首先，我希望培养自己将来有一天收入会被征收最高税率的那种心态。

• 其次，我完全不希望自己打拼了一年过后，发现自己欠的钱比存的钱还多。我希望在年底的时候能够给自己发一笔奖金，而不是从账户上提取更多的钱，来弥补我在精打细算方面的不足。

和对副业收入征收50%税费一样，对于余下的50%，我还会尝试将其中的25%存下来。这意味着，我每赚100美元，我就会把50美元用来“交税”存起来，原则上基本不动这笔资金，另外25美元变成活期储蓄，最后剩下的25美元就作为用于日常开支的资金，来支付生活费、差旅费以及饮食支出等费用。

我之所以非常喜欢“50/25/25”这个规则，是因为它能让我保持所有可变收入的稳定，即无论收入多少，50%都用于“交税”，25%则用于储蓄。这样一来，如果我想要花更多的钱，或者想提高自己的生活方式和质量，那我就必须想办法去挣更多的钱，而不是从这75%中强行取出。

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4. 为最坏的情况做准备

最坏的情况，也可以指我们目前受疫情影响所遭遇的情况。

我之所以如此沉迷于存钱，可能最重要的原因，就是为了能够让自己安全平稳地度过又一次的经济衰退期。

对于每一个20来岁的青年而言，不管你能够赚多少钱（我大学毕业时，每个月只能够存20美元，赚的也是最低工资），你都应该努力存钱，为自己打下坚实的财务基础。

如果你挣钱不多，你可能会觉得存钱是不可能的，并且也是没有意义的，但你必须不断地提醒自己，不积小流，无以成江海。

50美元早晚会变成100美元。100美元早晚会变成500美元。500美元早晚会变成2000美元。

当你真正意识到之前，你可能已经存下了5000美元。

最初几年的储蓄总是最困难的。但经过大概三年的习惯培养，一旦你发现自己的储蓄账户余额多了一位数或者两位数过后，你的整个心态都会发生变化，你就会体会并意识到长期储蓄的价值。

5. 努力实现多种收入来源

特别是在当今时代，千禧一代开始努力寻找工作，而互联网又是一种很容易获得资源的渠道，你就更应该也必须为自己创造多种收入来源。

以我个人为例：

• 我自己在合伙创立的公司中有一份稳定的薪资。
  

• 我出版了一本书《少年游戏玩家的忏悔》（Confessions of a Teenage Gamer），并且还出版了许多电子书。

• 我有自己的付费订阅通讯渠道，用户可以付费定期收到我的专属文章。

• 我在写作阅读平台Medium也参与了付费写作项目。

你应该争取为自己创造7种不同的收入来源，即便是某种收入下跌或不存在的情况下，其它收入也能让你保持正常的生活继续前进。同时，你要么也应该发现找到问题源头及时修补，要么就再为自己创造一项新的收入来源。

最后，你也可以将所有的收入（主要薪资收入除外）直接存入储蓄或投资账户。这样一来，就能够迫使你继续量入为出，同时努力增加你能够储蓄或投资的资金。

6. 花时间多跟财务审慎的人相处

这条经验需要根据自身收入水平进行相应调整。

需要再次提及的是，有些百万富翁会花掉他们赚的每一分钱，有些则把大部分收入用于投资或储蓄。这里提到的财务审慎，指的是后者这类人群，你应该花时间多跟他们相处。

这一点之所以如此重要，最大的原因是，特别是在你20岁出头的时候，你不大可能有太多用于投资或储蓄的额外收入，这即意味着，你必须好好利用你所有拥有的。如果你总是和那些花钱大手大脚的人处在一起，很有可能你也会像他们那样大手大脚地花钱。

相反，我建议你去发现身边那些对金钱负责的人。于我而言，我会寻找家庭、朋友以及交际圈中那些算是比较成功、但并没有过上特别奢侈生活的人士。我想要了解他们对待钱有什么看法，又是如何管理金钱的，这样一来，我就可以尝试跟他们学习。

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7. 永远不要“孤注一掷”

如果你遇到一个需要你“孤注一掷”的提高收入的机会，千万不要接受。

当你还年轻的时候，即便做出这种决定失败后，可能对你造成的影响也不算特别大。即便你孤注一掷，最后输了，你也有大把的时间把它赚回来。总之，你还是会没事的。

但我强烈不建议也不鼓励这种做法，其主要原因在于，这只会是一个会让你更糟糕的习惯的开始，并且会随着时间的推移一直挥之不去。你肯定不想凡事都孤注一掷。你肯定希望养成更好的习惯，在不影响长期财务状况的前提下，赌你愿意输的东西。

译者：俊一