主打“随借随还”的飞贷发布升级产品，实现地域和人群的拓展

主营个人无抵押信贷的飞贷，今天对外发布了升级产品——飞贷2.0。

传统贷款痛点多多，包括申请难（提供大量资料，只能工作日到网点办理）、获批难（审批等待时间长）、用款难（附加条件多，无法自由选择期限等）、还款难（不能部分还款，不能调整还款期限等）、再借难（再次使用需重新申请）等。

飞贷一直主打的就是贷款的便捷性，针对客户的痛点，推出了“随时随地”、“随借随还”与“一次授信终身使用”等功能。贷款申请全程都在移动端实现，五分钟可以完成贷款审批；用户可以任意选择提款金额和期限、部分或者全部提前还款、任意延长或缩短还款期限；此外，通过定期的更新用户的信用数据，飞贷可以动态调整用户贷款额度和费率，用户再次贷款不必额外申请。

新产品在此基础上，做了以下升级：

• 覆盖地域：飞贷2.0将在包括深圳在内的38个城市开放，大幅拓展了覆盖的区域
• 适用人群：飞贷1.0仅针对有未结清房贷的人群开放，现在凡是有信用记录的人都可以申请飞贷
• 功能改进：流畅度和用户体验方面有所提升，例如优化了身份证拍照、增加了在线客服等

实现对地域和人群的拓展，在风控上实现并不容易。不同地域、不同人群的风险特征不同，需要对风控模型进行调整和升级。飞贷的业务模式在风控上存在几个方面的门槛：

1. 首先，身份识别是线上审批的前提，需要通过“人脸识别”、“设备指纹”“行为特征分析”等技术，结合反欺诈系统和数据部署，对欺诈细微特征进行甄别，并加以快速和准确的拦截。
2. 其次，在风控模型方面，飞贷使用的是数据化技术，好处是不依赖人的经验，可以大规模进行复制。数据化技术和信贷员技术的对比，大家可以参考我们以前对大数金融的报道。
3. 此外，“随借随还” 对于流动性管理的挑战很大。飞贷的资金端来自银行等金融机构，其模式更类似于信贷工厂，由飞贷为金融机构生产资产，这样就保证了流动性的充裕。
4. 最后，通过与金融机构的IT系统对接，飞贷实现了金融机构和飞贷系统的审批对接，最终实现5分钟向用户进行放款。

由于产品和风控方面的创新，飞贷入选了沃顿商学院教学案例。飞贷的创始人唐侠早期曾在建设银行工作，后曾任国信证券总裁助理、世纪证券总裁助理、首席财务官、副总裁、中安信业创业投资有限公司董事。

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