财商教育连环套

编者按：本文来自微信公众号“猎云网”（ID:ilieyun），36氪经授权发布。

作者丨四火、七哥

原标题《维权无果、诱导开户，财商教育的连环套》

“我花12块钱报的理财课，他给我讲原始股骗局，我要是能接触到原始股，也不至于花12块钱来上课。”

报名微淼商学院的朱笑像猎云网表示，自己参加微淼商学院的课程后，仿佛见证了一场大型线上洗脑营销。群内的讲师在讲课时一直不断穿插广告和以往案例。

“你见过卖减肥药的微商吗？套路一模一样，前者给你发减肥对比图，在这里发前学员投资收益的图片。” 朱笑透露到，微淼商学院12元理财课的课程共有12天，每天三次上课时间。前几天一直在灌输所谓的富人思维，以及你不理财财不理你的思想。随后就是宣传自己平台，和过去学员的收益对比图。最后一步便是引导学员报名进阶课程，6998元。

在看到进阶课程的价格后，朱笑选择了退出群聊。“好像在割韭菜，我不想花冤枉钱。”朱笑笑称自己足够清醒，资本的镰刀不会割到自己头上。

但清醒的还是少数人。

在铺天盖地的财商教育广告的当下，广告内宣传的巨额收入以及理财的第二份收入，让无数人信以为真。而财商教育机构不仅做信息流广告，他们找到了网红和博主，在网红的视频内宣传。网红讲述着自己的理财经历，从负债到稳定收入几万，讲述后还不忘告诉用户点击评论区指定链接，加入理财课堂。

动辄几千甚至几万的财商教育真的靠谱吗？听了几节课就有了专业的投资眼光吗？带着种种疑问，猎云网记者通过不同途径，找到了被财商教育欺骗的用户。

 

承诺开户无需验资，诱导用家人身份证开户

从今年1月份开始维权，到现在已经三个月了，丝毫没有进展。

我最开始是2020年10月在公众号的软文上看到的微淼商学院广告，当时有一些知识焦虑，想学点东西就报名了。其实我从2016年开始，便接触了股票和基金，最开始报名的小白课确实有很多干货，也有超过我认知范围外的东西。从现在来看，我当时属于第一阶段，就是小白课的心态培训阶段。

随后就是第二阶段，报名7000元的课程。我报名7000元进阶班后便发现了问题，这个课程没有实质内容，都是百度百科可以找到的，并且基本上就是把12元的课程扩充了一下。最为重要的是，所谓的上课老师，其实就是一个社群运营的角色，我单独问过老师，他说他是硕士学历，但是沟通的时候我发现他根本不专业，我对这个学历抱有很大的怀疑。

我认为老师不专业的其中一个原因是，我们对话的时候，他的状态好像在PUA我，一直在打压我说我的心态不好之类的。作为一个老师，我是你的学生，另一方面，我也是一名客户，这个态度和说辞是不对的。

其次就是上课时，他们抛出了一个信息是，去微淼商学院那里开中信证券的户，他们可以去免掉验资。就是如果要炒港股的话，其实是需要一个50万的验资，但是通过他们去中信证券开户的话，可以免掉这个验资，我觉得这一点就是涉嫌诱导消费者。不止诱导开户，还诱导学员用家人的身份证去开户。

最后就是在我提出维权后的不专业，他们所谓的课程价值小于实际价钱是可以退款的，但是这个东西没有标准。是要他们主观同意我才有退款的权力，没有任何衡量的标准。而且在我提出退款后，对方一直在跟我绕，没有得到一个明确的回应。我给我认识的所有老师打了电话，没有任何人理我。

后来我自己去微博维权，把截图发给老师们，负责我的财报老师才来给我打电话，但是每个老师他的权限其实是不一样的，因为他没有权限便去找他的负责人。我跟财报老师的负责人聊后，表示愿意帮我退款并承诺2-3天，此后我再联系财报老师说明此时时，他说帮我递交申请了，3天后我继续跟进此事，财报老师的负责人电话已经打不通了，提示空号。

我又找到了财报老师，他表示更上面的领导不同意，我让他把领导的联系方式给我，他至今未给。且整个反馈过程，是否真的提交存疑，因为没有给我任何证据和反馈。

整个维权过程，我没有接触到售后部门和公关部门，都是只有这些老师在跟我联系。这一点就可以看出微淼的内部是很混乱的，我查到这家公司在天津和北京是都有办公地址的，负责我财报老师，他是天津的，因为他的电话是天津的。他的负责人是北京的，层级内部是混乱的，消息和信息透明度很低。

到现在，我弯弯绕绕试了很多方法维权，仍得不到微淼商学院的正面回应。目前，我只希望微淼商学院可以言出必行，退回学费。

 

七千元的课程，微博三十就能买

我是在微信公众号看到微淼商学院的宣传，当时是有人在群里分享的文章。宣传上写着小白理财课12元，仅限5000人。那段时间每天都能看到理财的广告，小区电梯内也有广告。所以看到价格便宜，就抱着试一试的态度报名了。

交费后加了老师的微信，我还觉得仅限5000人自己赚到了，结果我仔细一看，那篇文章是2020年5月份的，我是2021年2月看到的。这么长的时间，我估计仅限5000人只是个噱头罢了。加了老师微信后，定好开课时间，然后老师又推延了两天才上课的。

上课的时候，每天在群里签到，群里的学员都还挺热情，群内有200人左右，经常打卡的可能有四五十个人。

是以图片和文字的形式在群里上课的，刚开始两三天都没什么奇怪的地方。后来便频繁的在群里说微淼商学院有多好。还发了和政府合作的事情来宣传。然后便有学员在群里讲述自己的故事，过的很惨或者没有理财意识，反正就是微淼商学院拯救了大家一样，我当时真的深信不疑。

然后就是讲课和宣传同步进行，最后几天就开始推荐6998的进阶课程。当时老师在群里承诺，如果认为课程价值低于价格，可申请全部退款，并说了有法律保障。在老师的说法里，表明了课程价值大于价格，很多学员发了付款街舞，我头脑一热也跟着付款了。

毕竟是挣钱诱惑摆在面前，诱导加上冲动很容易就消费了。买完后，我想看看群里学员的朋友圈。有的人朋友圈会设置陌生人可见十条，有的人会设置陌生人不可见，这是个概率问题，但是群里200多人，没有人设置了陌生人可见朋友圈。我还跟朋友吐槽，现在的人真的很严谨，朋友说也有可能是个托或者水军呢。

我并没有听进去朋友的话，心想反正如果我觉得课程质量不行，还可以退款的。进阶课程是93个视频和4周实践课，当时还有学员说要靠着这个视频进入富人圈。听过视频讲解后，我觉得很一般，然后就去微博搜索了一下微淼商学院课程。

结果我发现，微博上有大量售卖微淼课程的，最便宜的只要30块钱。而且微博里有很多言论在夸奖微淼，这些言论的语气讲的事情，和群里学员说话的感觉特别像，好像一个大型的气氛组。

思前想后我决定退钱，这时老师告诉我全上完课并听课后认为价值不符才能退款，就让我等课程结束。我每天都在认真听课，越听越觉得不对，课程根本不值这个价钱。等我课程结束后，再找老师要求退款，老师已经不理我了。然后我去学校公众号进入学院系统，上面显示我没签合同，这时我才发现自己从开始就没有签过合同。

我在黑猫投诉上看到有700多条投诉，他们都跟我一样被诱导消费后退不了款。微淼根本没有遵守自己的言语。后来偶然间看到招聘平台上有微淼的招聘信息，招聘讲师的要求很低有过从业经验就行，但是讲师对外宣传都是金牌，从业超十年。

 

没续课的我，被拉黑了

万万没想到，没买初级课的我被骂了一顿，然后就被移出了群聊。

在报名了长投学堂的9元小白营课程之后，我踏踏实实的学习了五天，觉得受益匪浅，虽然有些鸡汤，但干货也不少。9块钱也就是一杯奶茶钱，当时看来是很值得的。

第六天开始，我发现有些不对劲，学习群里，老师开始推荐大家购买价值1460的初级课程，我还在继续了解研究初级课程是否值得报名的时候，群里已经有一批狂热的学员下单了，并纷纷晒出了截图。

这些学员对于课程的热情，让我突然怀疑他们的真实身份，而且群里晒出的理财收益图有点“糊”，加上老师不允许我们私加好友不然就是违反群规，作为一名经常在互联网上“冲浪”的选手，我感到疑点重重，直觉告诉我他们很像水军，抱着观望的心态，我想再等等看。

就在这个时候，班主任突然主动找到了我，并询问了我的顾虑，我不打算继续花钱，便立即表示自己是学生党，拿不出这么多的钱。

“小仙女，我觉得既然自己想学就要抓住机会，回避是解决不了问题的。”“名额有限，现在报名能拿到最高的优惠。”“我一般不主动找别人报名的，看你平时打卡很积极才找的你，是还有什么顾虑吗？”老师这几日的步步紧逼让我顿感反感，后来我又以学业紧张为由好心的拒绝了老师，没想到却引来了老师的人身攻击。

“我认为这对你来说是个机会，你却把我的好心当成是要骗你学费的骗子，我真是的呵呵。”收到老师这句话后，我随即回复“我确实没有时间学那么多”，但发现消息发不出去，自己被老师拉黑了。

而当我返回所在的小白营3期56班的学习群，也看到群消息显示，自己已经被移出群聊。

说实话现在即使他们把我拉黑了我还能扫出优惠券来，还说什么名额有限，根本就是制造焦虑忽悠人。前一秒还客客气气的老师，在劝你续课无果之后也会狗急跳墙，这就是所谓的“为你考虑”的理财训练营。

被骂一顿确实糟心，不过好在我没有造成实质性的损失，算是很庆幸了。我承认这类理财课是能让自己有收获的，但是买不买课是用户个人的权利，给我洗脑、甚至骂人拉黑，就有点不地道了。

 

一环扣一环，卖课后依然在收割

去年10月份，我在抖音上被七天免费学的小白理财课吸引了。带着“不看白不看，不学白不学”的心态，我就这样踏进了理财课连环套的第一步。

免费课的时候我们学的是基金理财，了解了最基本的指数基金定投，以及一些相关的基金筛选方法，这些基础知识对于小白来讲确实通俗易懂。

“你不理财，财不理你。”“懂理财就会变成成功人士。”上到第四天的课程后，这些老师们经常提及的话术充斥在我耳边，轻而易举地贩卖了当代年轻人的焦虑，也让我最终沦陷。

但想知道更多，就得花钱才行，只有高阶课程才有，所以我头脑一热就买了这套“快财进阶课全套”，花了我2880元，相当于自己半个月的工资，这套课程包含了基金课、股票课、稳收益、富人思维四大体系。

很多理财投资都是有门槛的，并不适用于普通人，学了也没用，这些概念老师们在一开始并没有告知我们，课程确实有一些干货，但是对于大多数人来讲，在短期内根本没办法进行投资。

买了课程之后，老师鼓动我们赶紧开户，并告诉我们这是快财新人开户高收益的福利，成为华泰证券的VIP账户，买入卖出基金股票的费率低。

这个时候，我才意识到理财课其实就是一环扣一环，诱导消费之后，他们还会继续进行收割：推荐我们在券商开户，他们借此也可以拿到相应的分成和收益。

后来我查询了一下，其实我们在华泰的开户费并不低，他们没有和我们科普其它券商，而是利用了大多数理财小白的无知，诱导我们在合作的平台上开户。

从一开始的理财思维的培养，到过度推销，再到诱导开户……这类理财课都有一整套的教案和方法论，让“小白”消费者逐渐上头，最后完成收割。

理财课就像个连环套，处处是陷阱。无非就告诉你，如何做资产配置，但实操性都不强，不懂的普通人，还是不要随便碰。

 

最后

此前曾有几家媒体对财商教育发布了报道，根据红星新闻的报道得知，此前天津市宁河区委的回复中看到，天津微淼财商教育培训学校有限公司，在2021年2月7日才取得办学资质。

去年11月，黑龙江省市场监管局公布2020年虚假违法广告十大典型案例中，《新晚报》在微信公众号发布“微淼商学院12天小白理财训练营”广告，广告含有“我们的学员中都因为这门学费为12元的课程，改变了自己的人生……”等内容，对教育培训效果作出明示或者暗示的保证性承诺，违反《中华人民共和国广告法》，作出行政处罚，责令其停止发布违法广告，没收广告费用2000元，并处罚款4000元。

猎云网从招聘网站中看到，财商教育公司对讲师招聘的要求基本为本科学历，从事相关工作。但在对外宣传中，老师的学历都是硕士或海外留学归来。在脉脉平台上显示，财商讲师的工作基本在月入3万以上，岗位薪资十分诱人。

财商课是否在打法律的擦边球，目前暂不能妄下定论。但随着五花八门的财商课日渐涌入市场，相关的市场规范和行业监管就显得十分有必要了。

此外，截至发稿前，猎云网通过相关的联系方式向微淼商学院求证，但无人接听。