帮你提高理财技巧的 3 本书

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编者按：成功和致富的捷径之一就是通过书本向世界上最优秀的那群人学习。作者为了理财在过去的两年里读了20本书，她从中推荐了3本，每本书都概括了一些建议，并告诉了你它可能带来的改变。希望这些建议对提高你的理财思维和技巧有所帮助。本文作者Eva Keiffenheim，原文标题These 3 Books Can Actually Improve Your Money Skills。

图片来源：Purchased by the Author via Canva.

书籍可以让你向世界上最聪明的人学习，而向那些最聪明的人学习是获取智慧的最佳方式。

白手起家的亿万富翁、沃伦·巴菲特（Warren Buffett）的长期商业伙伴查理·芒格（Charlie Munger）曾说，他所认识的聪明人中，没有一个不是一直读书的。

你品品，没有一个不是一直读书的。

然而，阅读本身并不能让你成为一个更好的投资者。你一年可以读52本书，但根本没法提高你的理财技能。

只有阅读正确的书籍才能让一切变得不同。

在过去的两年里，我读了20本关于理财的书，我的净资产翻了五倍。所以现在，我要跟你们分享一下对我帮助最大的三本书。

每一个都将帮助你理解如何让你的钱为你工作。通过阅读这些书，你会做出更好的财务决策，并在通往财富的旅途中找到自己。

《我要教你赚大钱》（I Will Teach You To Be Rich），作者Ramit Sethi

Ramit Sethi是一位个人理财顾问和企业家。他毕业于斯坦福大学，发布了20多门在线课程。

2019年，他又推出了自己的新版作品《我要教你赚大钱》。以下是他的顶级建议：

财务决策自动化

Ramit将他的收入分配到不同的领域中。这样一来，他就不应重新考虑自己的决定了。

每个月都是这样，不同数额的钱，但是以同样的比例被投入到同样的领域里。

他建议将收入的50-60%用于固定开支（租金、用度、债务），10%用于投资（养老金、IRA、ETF储蓄计划），5-10%用于储蓄（度假、礼物、房屋首付、应急基金），20-35%用于消费（餐饮、饮酒、电影、服装等）。

学会有意识地花钱

你知道吗？在“隔壁的百万富翁”（The millionaire next door）调查的1000多名百万富翁中，有50%的人从未花超过400美元买过西装，140美元买过鞋子，235美元买过手表。

他们可以买昂贵的东西，但他们没有。他们富有主要是因为他们把钱花在重要的事情上，然后把剩下的钱投资。有意识的消费者关心的是某物的价值，而不是价格。

Ramit不是想让你抗拒外带咖啡的诱惑，而是想让你成为一个有意识的消费者。

没错，你现在花的每一美元将来都会更有价值，但只为明天而活并不是你活着该有的方式。

——Ramit Sethi

不要相信“金融专家”

Ramit反对基金经理、银行和资产顾问等金融专家。他说他们只不过是销售人员罢了。当他们赚取佣金时，他们会引导你去买昂贵的基金，然后为自己赚取收入。

1%的费用听起来很便宜，但事实并非如此。随着时间的推移，1%的费用可能会减少你30%的回报。

他写道：“如果你正在读这篇文章，而且你还在支付超过1%的费用，我就杀了你。你得变得聪明起来。你应该支付0.1到0.3%的佣金。”

读了这本书之后会发生什么变化：

• 你想掌握决策自动化的基础知识。为不同的领域开设不同的子账户。确定你在不同类别上花了多少钱，并设置自动转账到你的独立子账户。

• 如果你买了外带咖啡，你就不会感到内疚。相反，你会喜欢有意识地花钱给你带来满足感。

• 最后，你将不再向银行顾问、金融专家或财富经理寻求建议。你会主动进行理财知识学习，做出所有的财务决定。

《致富心态》（The Psychology of Money），作者Morgan Housel

Morgan曾在《华尔街日报》（The Wall Street Journal）撰写金融专栏，这为他赢得了读者的信任。在他的新书中，他分享了关于财富、贪婪和幸福的永恒经验。

下面是一些让我难以忘怀的建议，如果你能在实践中应用，你就能成为更好的投资者。

你的行为比你的技能更重要

Morgan在书的开头写道，财务上的成功并不是一门硬科学，而是一种软技能，你的行为比你知道什么更重要。

一旦你了解了这些基本的东西，比如你的净资产，建立应急基金，复利的力量，这些行为比硬技能重要得多。

与冲动购买一样，心理偏见对财务成功的影响往往比理解某个投资组合定理要大得多。

你要做的最重要的决定之一就是确定自己的目标。你需要多少钱才能觉得自己有足够的钱？要知道，富足是一种选择。

你是那个决定自己是否拥有足够财富的人。

财富=自由

Morgan说，致富的关键动机是最终的自由。畅销书作家James Clear也同意这种观点：

真正的财富与金钱无关。真正的财富是：不用参加会议，不用花时间和混蛋在一起，不用觉得自己必须说“好”，不用担心别人占用你的时间和精力。真正的财富关乎自由。

自由就是想做什么就做什么。自由意味着和你喜欢的人在一起，想待多久就待多久。

你不再需要在你想说不的时候说“是”。你可以选择你真正想要的项目，而不考虑金钱回报。

能够掌控自己的时间是金钱带来的最高回报。利用金钱来掌控你的时间，因为无法掌控自己的时间导致的无法获得幸福的例子比比皆是。

—— Morgan Housel

释放复利的力量

巴菲特的845亿美元净资产中有815亿美元来自他65岁之后。

要成为一个更好的投资者，你不需要每天花几个小时看金融新闻。

如果我们着眼于长期，我们就能看到经济增长。要想从复利中获益，你所需要做的就是把你的钱投入到投资中，然后耐心等待，持续不断的收益率将最终胜出。

读了这本书之后会发生什么变化：

• 你意识到富足是一种选择。为了让你的目标保持确定，你会设定一个数字，这意味着你有足够的钱。

• 你会明白财富不是买奢侈的衣服，也不是某种地位的象征。当你继续探索，深入到事物内部，你会发现变得富有就是变得自由。

• 在世的最富有的人之一主要利用复利的力量来实现财富增值。复利的好处在于，每个建立稳定的投资流和坚持相同的策略的人都会从中受益。

《纳瓦尔宝典》（The Almanack of Naval Ravikant），作者Naval Ravikant

Naval是一名企业家，早期投资的创业公司包括Uber、Wish.com、Notion、Clubhouse、Stack Overflow和Twitter。

你可能听说过他。他的在投资方面有下面几个基本原则，也许可以帮助你变得富有。

你不能通过出租你的时间来致富

一天有24个小时。即使你是奥普拉·温弗瑞（Oprah Winfrey）或埃隆·马斯克（Elon Musk），你一天也只有24个小时。

富人不是通过出租自己的时间来积累财富的。他们通过建立独立于时间的赚钱系统赚的盆满钵满。

所以，问题是：你该如何用你的思想赚钱，而不是你的时间？你如何能将金钱和时间脱钩来创造无限的财富？

创建和销售没有边际复制成本的产品——比如书籍、媒体、电影和代码。如此一来，你不需要更多的工作就可以使你的收益倍增了。

优先考虑终身学习

没有哪种生活技能比学会如何学习更能给你带来好处。一旦你掌握了这个元技能，你在学习新事物时就会更有效率。

然而，大多数人并不注重学习。

你学什么、怎么学比在哪里学、学多久更重要。你可以在网上找到最好的导师和书籍。即使是最好的同伴也在网上。Naval总结道：“学习的方式是丰富的，但缺乏的是学习的欲望。”

致富最重要的技巧就是永远保持学习的习惯。你必须知道如何学习任何你想学的东西。

——Naval Ravikant

赚钱不是你要做的事，而是你要学习的技能

财务知识是遗传的。如果你的父母在理财方面不聪明，那么你也很有可能不知道投资的基本原则是什么。

我父母不太懂投资。但我参加了学习班，向聪明人询问如何理财，还读了一些金融书籍。我知道理财是任何人都可以学习的技能。

Naval说：“致富就是知道做什么，和谁一起做，以及什么时候做。理解致富比单纯的努力工作要重要得多。”

读了这本书之后会发生什么变化：

• 你会寻找独立于工作时间赚钱的方法，比如内容创作或软件服务。

• 你会想在生活中优先学习，并沉迷于一些学习如何学习的书籍。

• 最后，你会明白理财是一项值得学习的技能。你会想要自学如何投资。

写在最后

遵循这些致富原则并不复杂或累人。这些经验教训使资金管理变得更加容易而不是棘手。

你可能想做的是：

• 使用自动化策略将你的部分收入转移到特定的领域（固定开支，投资，储蓄，无罪恶感支出）。

• 有意识地花钱，买那些能给你生活带来价值的东西，而不是在那些对你重要的东西上省钱。

• 不要相信你的理财顾问，相反，你应该自我学习或找一个收费且口碑颇佳的理财顾问。

• 关于投资的励志经验和根据这些经验行事是两码事。你的行为比你的硬技能更重要。

• 完全控制你的时间是财富的终极形式。

• 遵循相同的策略30年以上，通过复利取得成功。

• 寻找独立赚钱的方法。

• 把学习当做头等大事。

• 通过阅读金融书籍来投资自己。

不要对所有关于你可以做什么来改善你的资金管理的想法感到沮丧，以你自己的节奏进行尝试。坚持那些对你有用的原则，其他的就抛到九霄云外去吧。

选择一到两个新的理财习惯，直到你找到一个属于自己的模式，帮助你的致富之旅圆满成功。

译者：喜汤