新打工人搞钱图鉴：买基金赚100万，却花0.03元吃外卖

编者按：本文来自微信公众号“IT时报”（ID:vittimes），作者：孙妍、钱奕昀、林斐，36氪经授权发布。

1 90后，曾经被打上“物欲一代”的标签，如今却发现，他们比父母一辈更懂得理财、做副业。搞钱，成为年轻人最大的爱好，有人工资翻番，有人亏了10万。

2 当他们靠买基金赚了100万时，并没有沉迷于买奢侈品，而是薅羊毛：3分吃外卖，5元买两条长裤。曾几何时，年轻人还埋怨父母极端的省钱方式。

3 一边熬着最深的夜，一边做着最贵的体检，甚至挪出并不富余的薪水来给自己上保险。

01 基金

一个普通得不能再普通的常规理财产品，一夜之间被打上社交标签迅速蹿红，年轻打工人嗅到了其中钱的味道，并用自己的方式展开“围剿”。

90后沉迷“搞钱”

亏损10万元，期货收盘后的凌晨2点，林欧（化名）抽了一支烟，倒了一杯酒，在手机备忘录里飞快地敲下了一篇反思录《投资——一面窥视人性的镜子》，他写道：“千万不要被情绪化上头的自己剥夺，那个人不是你，而是恶魔。”

林欧反思录

此前没有任何基金、股票投资经验的林欧，居然一步跃入期货深水区。朋友认为这个胆量来自于林欧爱打德州扑克，这与期货有相似的特性，合适的下注，控制仓位。

冷静期后，林欧决定再也不碰期货，将大部分资金投入基金。刺激他的是，朋友从2019年开始买了一只基金，啥也没干，2020年底翻了一倍。

“你买基金了吗？闭眼盲买都能赚钱。”

“一天赚一个月工资。”

相似的故事刺激着90后金融精英、95后快递小哥，甚至是没有任何理财经验的00后大学生。Wind数据显示，2020年，盈利翻倍的公募基金占比1.3%，而亏损基金占比仅3%。

每逢基金走牛，百度搜索指数中关于基金的搜索量就呈现指数级增长，例如“基金1000块一天赚多少”“基金是什么”都是热搜话题。于是，在股市并不活跃的90后跑步入场，央视财经调查发现，新基民里90后占半数以上。

95后快递小哥刘俊岭（化名）是典型的斜杠青年，他上网参加了手机维修培训班、电商客服培训班，但是繁重而重复的收发件任务占据了他大部分的精力，无力从事副业。

“搞钱的热情跟读书时看武侠小说有得一拼。”他笑着算了一笔账，2020年支付宝账单加微信账单，一年花了17万，月入过万也无法满足自己的购物欲。

刘俊岭在从众心理驱使下买了第一笔基金，逢跌必买，即便估值显示今天只跌了0.1%，2021年第一个月，他就将身上99%的积蓄投入基金，只剩下够吃饭的钱。逢高卖出，就像买股票一般频繁操作。

“买什么？何时买卖？”对基金一无所知的刘俊岭开始疯狂“抄作业”，循着豆瓣基金小组、微博基金大V、小红书，他加入了基金实操的微信群，进群先交一笔会员费，但群里的日常只是发布基金圈的新段子和空洞的基金常识，要想获得实操日记，还要再付费。

没多久，刘俊岭发现自己操作赚得更多，付了几十元赚了100元，其他90%的收益都是靠自己赚的，于是他选择了退群：“我是个很理性的人，同事炒数字货币，我就买买基金。”

易方达明星基金经理张坤C位出道，理财大V将张坤《给投资者的一封信》里的金句摘抄出来就能点赞过几十万。越来越多的基金经理被供上偶像神坛，前有王一博和肖战的CP粉“博君一肖”，后有周应波和萧楠的CP粉“波君一萧”。年轻人们给基金经理各项技能、履历进行综合评分，上一群有此待遇的是NBA明星球员。

支付宝基金讨论区已经升级为基民们的社交场，各路大V分享实操日记被封为“局长”，“好想亏钱”的凡尔赛基民晒基金收益征婚，甚至有人认为，马云终于借着基金实现了社交梦。

支付宝诺安基金讨论区

基金饭圈化、抄大V作业已经是一个危险的信号，“涨时蔡总，跌时蔡狗”，粉丝将市场涨跌情绪发泄在基金经理身上时，也会影响基金经理的专业理性判断。

2020年最后一个月，新基金规模突破3万亿，超过去3年总和，31只回报超50%。

“短期大量资金的聚集将会对市场带去增量资金，同时也会给市场带去更大波动。

当投资者大量涌入基金市场，大部分人又都要赚钱，要么他们都选到了优秀的基金经理，要么股市长期上涨的基础已经稳固，但目前这两点都与现实不符。”

一位从业多年的私募基金经理发出警示，大多数新基民还没有挨到过亮闪闪的镰刀。

 （记者 孙妍）

02 薅羊毛

谈论这个话题之前，你得承认“薅羊毛”是一种很正的生活态度，根本没什么丢人的地方，甚至可能是一种“新派”的节俭主义。

3分吃外卖，5元两条长裤

22年前，春晚小品《昨天、今天、明天》中，白云用薅来的羊毛，织了一件毛衣送给乡下情人黑土；22年后的春节里，全国人民用集齐“五福”等各种方式，“薅”着互联网巨头的数十亿元羊毛。

薅羊毛，这个原本带着黑色幽默的词，成了平台和商家收割流量的手段，也成了年轻“打工人”开源节流的狂欢。

《2020大学生理性消费报告》显示，64.61%的受访者“薅过羊毛”，74.4%表示会邀请身边的人一起来薅。更令人惊讶的是，男生竟然比女生更爱薅羊毛！

图源：中青报《2020大学生理性消费报告》

晒投资和喊“穷”是游戏从业者窦柯（化名）朋友圈里最多的内容。靠投资基金刚挣到100万的他，热衷于在各大平台薅羊毛。

“穷人吃饭只能用分计价”是他最新一条朋友圈，“0.03元+6800饿了么积分”是一顿外卖的代价；而去年某次见相亲对象时，他还曾炫耀，用“美团外卖会员+信用卡+优惠券”连续一周花不到5元吃了午饭。

淘宝特价版上线前，他喜欢用“阿里巴巴1688”买日用品，只是数量需要批发，价格却极其优惠；淘宝特价版上线后，他转换战场，“5元两条裤子到手，居然还行”是他双11的战果，从此“普通淘宝”是路人。

与窦柯不同，女生高高（化名）薅羊毛的目的在于享受“小而精致”的生活。她应朋友之邀加入了美食、咖啡、购物、观影等十几个活动群，通过“什么值得买”App了解特价好物，关注公众号了解银行卡优惠大全。她还将薅羊毛变成了陶冶情操，每周买上一束9.9元的鲜花是她犒赏自己的小确幸。

90后IT男马东（化名）平时薅羊毛不多，但看到同事都在组队，他认为这是一种社交。每天早晚，同事群里都会分享助力信息。“最刺激的是活动结束前几分钟，对方战队突然分数飙高，群里就会热闹地转发起来。”

当然，作为IT人士，马东薅起羊毛也颇具技术，“我会运行Auto.js脚本来自动刷每日任务，自己也写过脚本参与秒杀，秒到过半价电动汽车。”

脚本薅羊毛，图源：网络

（记者钱奕昀）

03 体检

每当有同龄人的不幸消息传来，打工人的心中便会多一分对个人健康状况的隐忧，体检不过是年轻人“健康危机”的遮羞布。

体检报告“暗藏杀机”

让打工人最担心的不是项目上线那一刻的成败，而是一份“暗藏杀机”的体检报告。

毕竟项目就像高考，“考”得如何，心中多少有数，而体检报告在拿到之前，始终都是一个个未知的指标。最终报告里每个“↑”“↓”“+”号，每条异常建议背后，都记录了年轻人做过的多少“妖”。

来自上海外服最新发布《2020上海职场白领健康指数报告》的数据显示，上海白领体检异常比率从2013年的94%，上升到了2019年高达99.66%，也就是说，100位白领中完全健康的还不到1位。

图源：上海外服

职场白领体检检出率排名前五的异常情况依次为：体重超重、肝脂肪浸润和脂肪肝、外痔、甲状腺结节和尿酸偏高。这五项指标均与饮食和生活习惯密切相关。

图源：上海外服

过去人们总认为，养生是“老年人”的事情，年纪越大，对生理、心理健康就越重视，年轻人则更追求享受生活、拥有财富和一份满意的工作。

但现在重视健康的年龄段明显提前了。“90后都开始养身了”和“90后不敢看体检报告”已成为硬币的另一面。

根据CBNData消费大数据，90后在家庭医疗上的消费占比逐年增高，对自身健康认知清晰的背后是明显更强的危机意识。

健康代餐、体重计、血压计、体脂仪、颈椎按摩仪、筋膜枪等在年轻人中颇为流行，各种重疾医保、商业医疗保险产品也受到打工人的欢迎。

图源：网络

但“养身消费”背后改变不了打工人的健康基本面。数据显示，基本不运动或偶尔运动（少于等于每月1-3次）的90后占比超过50%，且每周运动3次以上的仅占24%，还不到70后人群的1/3。

吃完就趴着，周末就瘫着，健身卡闲置着，这样怎么会不胖，怎么会不脂肪肝、尿酸高⋯⋯买了就等于用了，用了就等于好了，这种逃避心态，无异于“自杀式拖延”。

一方面越来越多企业在逐步制定完善健康保障战略；另外一方面，越来越多年轻人已经知道养成良好生活作息习惯的必要性，“迈开腿、管住嘴”依然是黄金定律。

（记者林斐）

04 保险

10年前，“卖保险”成为不少打工人的第一份工作；10年后，更多打工人选择把本就不富余的薪水用来“买保险”。

“保险狂魔”背后的人生态度

年轻人成了买保险主力军。

慧择网《90后保险大数据报告》显示，90后人均持有4张保单。上海医保账户商业险服务号“E保无忧”称，一年期重疾险购买群体高度集中在26~35岁。

图源：慧择网《90后保险大数据报告》

“拼多多女孩猝死后，就有一位拼多多员工找我买了保险。之前还有一位外卖小哥因同事发生意外未获保险理赔，也找我买了意外险。”谈及近期的两单生意，保险资深代理人李新（化名）记忆犹新。

在李新的客户群中，年轻人是主力。除了保额高、保费低的优势，年轻人买保险时还带着他们独有的考量。“有些是因为‘打工人’的职业性质，比如996、外卖小哥，还有不少是看到每年越来越长的体检报告感到担忧，未雨绸缪。”李新说。

图源：淘宝《90后惜命指南》

90后“毕婚一族”小郑，名下拥有27张保单。加上妻子和双方父母，全家共买了50多份保险。

在小郑看来，最大的浪漫是让身边的人有安全感。于是，他在婚后给自己买了20多种保险，包括寿险、重疾险、意外险、医疗保险。同样的配置，妻子也买了一遍，两人的受益人都是对方。“这也代表婚姻关系的对等和信任。”小郑说。

有了儿子以后，他又开始为儿子买保险。在险种选择上，小郑的考虑很细致：“我们有一份30年定期寿险，就是考虑到30年后，孩子可以独立了。”

去年，小郑和妻子又购买了上海医保账户商业险，即用医保账户结余资金，缴纳商业险保费。没想到，买了这么多年保险都没用上的夫妻俩，不久后因为妻子的一场小手术，让这份保险发挥了作用。

“家人生病本就令人焦虑，但有了保险，能让我们在面对疾病时心里有了底气，敢于选择更好的药物和治疗方式。”小郑说。

90后女孩小雪，是一位从护士转型的保险经纪人。她的客户中，70%以上都是90后，甚至出现了00后。

“大部分90后不会觉得保险不重要，他们只是考虑该什么时候买。90后买保险最多的时机是身份角色的转变，相比传统家庭只给孩子买保险，他们更注重整个家族的利益。部分00后大学生，尤其是一些偏远地区孩子，由于家庭没有经济支撑，反而保险意识更强。” 

90后会优先为子女配置保险，80后则优先为父母购买保险，图源：吴晓波

互联网也在改变年轻人买保险的方式。“互联网让保险行业透明化，90后、00后买保险不再依赖熟人介绍，而是会通过网络比较。我们也会用统计数据、互联网的方式向客户普及知识、推荐产品。”小雪说。

（记者钱奕昀）

主创简介：

作者／IT时报记者孙妍、钱奕昀、林斐

编辑／挨踢妹

排版／黄建