「快商通」为小贷公司推出声纹反欺诈系统，机器自动识别“黑中介”

在消费金融行业，大部分坏账来源于黑中介主导的产业链式诈骗。黑中介用微信群、QQ群、路边小广告等骗取信任，以协助其办理贷款给借款人手续费为名，提供全套虚假贷款资质证明材料，实施大规模产业链式诈骗。如何在审查环节及时鉴别出黑中介，成为降低消费金融公司坏账率的关键因素。

反欺诈工作中，识别用户真实身份是第一关，也是最难的一关。黑中介有多种伪造用户身份的办法，单一的身份识别手段无法有效地解决问题，新的思路是结合更多的身份识别手段。声音，作为一种标识个人身份的特征，越来越受到重视。

已有研究表明在某些特点的环境下声纹可以用来作为有效的证据。美国联邦调查局对 2000 例与声纹相关的案件进行统计，利用声纹作为证据只有 0.31% 的错误率。

最近，「快商通」为从事信贷业务的金融公司上线了声纹信贷反欺诈系统。

快商通创立于 2009 年，是一家人工智能公司，为企业客服、金融、安防、电力、公安等垂直领域提供不同的 BI、AI 解决方案，于在 2016 年 8 月挂牌新三板（839014）。公司 2012 年开始投入声纹研究，根据金融公司的需求，采用了神经网络技术，集成多种算法模型，增量式改进识别效果。具体业务流程如下：

1. 信贷申请环节，在用户与客户的通话中提取其声纹特征。信审过程中，系统自动将该声纹与黑名单库中的声纹做对比。这种方式与指纹识别相似，但机器合成的声纹，更容易被识别出来，不易伪造。

2. 当一笔订单进入电核环节，当信审员在跟客户打电话的时候，系统自动调取客户的声纹进行对比，确保接电话的就是本人。信审员在拨打客户填写的联系人的电话时，系统也能自动提取声纹，跟系统黑名单做对比，同时与跟最近的或同区域的订单声纹做交叉对比，从而发现重复的联系人信息，提示重大欺诈嫌疑。

3. 未来，在手机 App 的用户登录环节，也将使用声纹识别技术来简化操作。用户只需按照系统要求读出随机数字，声音若与此前声音特征参数匹配，即可登录成功。

与其他方式相比，声纹的主要优势体现在采集设备便宜、非接触式、不易仿冒、可并发识别。特别是其“非接触式”、“远程识别”的特点，使声纹在电话信贷审核、防电信诈骗可以发挥重要作用。

目前声纹识别技术还处于发展早期阶段，有许多问题需要解决，包括是噪音环境下的识别准确率底，采集设备多样造成的声纹差别，以及被识别者口音变化的影响。人工智能事业部总监告诉36氪，目前最大的障碍在于采集设备难以标准化，目前快商通正在研制标准硬件，预计 2 年左右普及，3-5 年可实现声纹识别的大规模应用。

快商通的声纹识别系统主打安全概念，与公安部门建立联合实验室，将声纹识别运用到“平安城市”监控体系中。此次与信贷公司的合作，是声纹技术进入金融领域的一次尝试。目前，更大场景的落地正在进行，电信诈骗、社保欺诈等现象有望通过声纹技术获得改善。

目前，公司主要的两块业务为智能营销客服和自主研发的人工智能引擎“快商通 AI 大脑”。

智能营销客服产品主要服务中小型企业，付费用户超过 4000 家，服务领域覆盖整形、医疗、电商、金融等。其中在医美行业的占有率具有领先优势，单个坐席的价格在 1800-3600 元之间，单个企业平均客单价为 4.3 万元/年。快商通 AI 大脑则输出大数据、声纹、NLP、图像技术，服务金融、司法公安、国家电网等行业。

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