新技术在突破，而这五个行业却将走向消亡

编者按：在过去一年里，技术和“分享经济”创业公司不断向传统产业发起冲击，Uber及其它打车公司震动了的士市场，Airbnb成为酒店的替代者。

当我们的社会朝着数字化、自动化进一步靠近时，还有哪些行业会遭遇挑战呢？《金融时报》展望未来5-10年，找出一些行业和企业，随着科技的发展，它们可能会衰退，甚至完全消失。

破坏者：在线旅游平台

受威胁行业：门店旅行社

理由：越来越多的游客通过网络预定服务

Tui是世界最大的旅游运营商，它拥有许多门店旅行社，划分为Thomson和First Choice品牌，Tui CEO Fritz Joussen介绍说，许多业务正在进入“尾声”，企业对套餐打包产品（全包）的依赖越来越少，拥有并且运营自己的酒店和游艇才是重点。

“酒店和游艇为我们带来了大约30-35%的利润。”Fritz Joussen表示，“在3年之内比重会提升到50%。我们是一家正在转变的公司。”

Tui的转变告诉我们整个产业都在转移。传统实体代理行业多年来一直在走下坡路，因为越来越多的游客通过网络预定服务，比如Expedia的服务。

美国劳工统计局提供的数据显示，1990年旅游代理商的数量约为132000，到了2014已经降到74000，照估计2024年之前还会减少12%。

Thomas Cook 是英国最大的旅游运营商，2011年公司遇到现金危机，为了生存公司被迫借贷2亿英磅。自此之后，Thomas Cook 关闭了几百个街道门店，如果还是无法盈利，公司准备关闭更多门店。现在Thomas Cook的重点已经转向了网络，它要用自己的飞机和酒店开辟新的旅游线路。去年，Thomas Cook开始盈利，这是5年来首次盈利。

Henry Hartveldt是Atmosphere Research的创始人，他认为旅游代理商不会完全灭绝，只是需要改变。Henry Hartveldt说：“只有真正的专家才能生存。他们应该成为提供重要旅行服务的高手，比如蜜月旅行、重要的家庭旅行、或者是复杂的旅行（比如远征旅行）。

“它们要找到小众市场，用数字工具确保用户知道它们的存在，还要帮助客户预定服务……对于旅游代理商来说，真的需要一个零售店面吗？老实说，大多数不需要。”

一些客户希望能与旅游代理商面对面交流。英国旅行代理商协会的研究报告指出，大多数游客通过网络预定服务。截止2016年10月的12个月里，在门店预定的游客占比19%，略有上升，一年前约为17%。报告指出，英国最高收入群体约占总人口4%，35%的富裕家庭喜欢到门店预定。

Tui的CEO Fritz Joussen说，未来公司还会继续提供套餐旅游服务，只是不再像过去那样重视纯粹的交易，所谓纯粹交易，就是代理商为客户寻找最低价服务。他们可以通过网络寻找便宜的服务，而不是跑到街道上寻找。

毁灭者：3D打印机

受威胁行业：小组件制造商和分销商

理由：越来越多的人使用3D打印机制造组件

凡是听过演唱会的人都知道，跑去拿票或者邮寄门票都很麻烦，直接打印更简单。很快，企业就会发现它们可以用3D打印机打印备用配件、设备和电子产品。

3D打印机的广泛采用将会动摇整个供应链，企业可以根据需求打印，不需要定货，许多时候还是从海外订货。

德国博世力士乐（Bosch Rexroth）是全球领先的传动与控制专家，它预测在5至10年之内，公司使用的制造设备40%都可以直接打印，无需购买。博世力士乐制造工艺研发经理Stefan Hoevel说：“如果我们正在寻找老汽车或者引擎的备用组件，或者为新产品制造原型设备，小规模制造，3D打印可以派上用场。”

博世已经开始用3D打印机制作原型设备，这些原型设备要么之前没有制造过，要么开发时太费时间。Stefan Hoevel认为，有了3D打印技术，制造设备的成本可能会比今天所使用的传统方法便宜60%。

有时，3D打印技术类似于“增量制造（Additive Manufacturing）”，因为塑料、金属及其它材料层层叠加，制造出产品。

在去年11月举办的慕尼黑电子展上，以色列创业公司Nano Dimension展示了新技术，它用3D打印机打印复杂组件。公司开发了Dragonfly打印机，尺寸和桌子差不多，它可以打印多层电路板，这种电路板可以用在智能手机、电脑上。

Nano Dimension CEO Amit Dror表示，3D打印电路板可以加快原型设备的研发速度，让电子企业快速将新产品推向市场。

今年，惠普也展示了类似的技术，它用3D打印机打印重量轻超的链条，只有113克，耗时不到30分钟。然后惠普将链条装在起重机上，吊起一辆汽车。

惠普高管Stephen Nigro说，Jet Fusion 3D可以自己打印自己，因为约一半的组件都可以打印。Stephen Nigro称：“我们没有这样做，因为我们能够做到；让打印机打印自己具有经济意义。我们认为，3D打印将会改变设计和制造世界。”

毁灭者：无人驾驶汽车

受威胁行业：汽车保险

原因：无人驾驶汽车越来越多，撞车事故越来越少

我们不妨想像一下：无人驾驶车队围绕我们的城市和农村安静、谨慎行驶，它们无缝衔接，接送乘客。路面上的汽车数量减少，撞车故事也会减少。

在某些人看来这是理想社会，但在保险行业看来却是一个不好的消息。汽车保险是保险行业的中流砥柱。根据摩根士丹利和波士顿环球咨询公司的研究，汽车保险为全球大型保险公司贡献了2600亿美元的保险费，贡献了170亿美元利润。照估计，汽车保险产业的市场规模约为2000亿美元。

分析师指出，新技术袭来，汽车保险的许多业务将会受到冲击。首先，车越来越少，事故越来越少，意味着保险的需求降低。在成熟经济体中，2040年之前市场规模可能会缩水80%以上。其次，保险的购买者将会变成企业，比如汽车制造商，而不是消费者。汽车制造商与科技企业可以收集使用数据，它可以自己销售保险，替代保险公司。

保险从业人员认为，从短期来看自动化会增加汽车成本，与基本车型相比，当汽车发生冲撞时，技术含量越高的汽车维修成本也会越高。

Murray Raisbeck是毕马威会计事务所的保险合伙人，他认为新技术也会带来新机会。他说：“市场会出现不同的风险，我们需要为这种风险买保险，比如算法出现错误，或者无人驾驶汽车出现网络风险。只是汽车撞车、个人受伤的概率降低了。”

市场正在改变，一些保险公司开始响应。在英国，Axa与一些政府支持的团体携手合作，寻找办法推动无人驾驶技术的发展。在日本，三井住友和东京海上控股正在评估新的保险产品。

Murray Raisbeck认为，整个保险行业必须采取行动，应对威胁。他说：“在英国谈话太多，对话太多，赞扬太多，但是技术投资并不多，面向未来的合作并不多。保险企业擅于应对变化，但是汽车与科技企业是完全不同的竞争对手，它们准备夺走蛋糕。”

毁灭者：智能投顾

受威胁行业：财务顾问

理由：自动化财务顾问网站越来越多，监管越来越严格

2006年，财务顾问行业碰到了麻烦，当时英国金融部门发起调查，它们想搞清资金是怎样分配给零售投资者的。2013年新规出炉，它对财务顾问的业务模式构成威胁，新规定禁止基金公司向财务顾问支付佣金，同时还提高了顾问的资质要求。

财务顾问协会Liberatum估计，自从英国推出新规之后约有13500名财务顾问离开行业，英国金融市场行为监管局估计的数字约为2000。

禁止提供佣金意味着财务顾问的主要收入来源被切断，他们如果想维持生计，只能多向零售投资者收费，或者提高最低投资额度，也就是顾问提供建议的投资额度。

一夜之间，投资者“养不起”顾问了，他们开始向新生的“智能投顾”（机器人顾问）寻找帮助，新的行业于2012年开始兴起。

什么是智能投顾？简单来讲就是投资者在网站填写调查问卷，然后网站根据答案提供基金组合产品供用户选择。机器人顾问摧毁了传统面对面顾问模式，为客户提供低成本替代选择，他们开始接受数字投资模式。

按照花旗的估计，在未来10年里，由智能投顾管理的资产将会达到5万亿美元。银行、资产管理公司、财富管理公司也看到了“智能投顾”的潜力，企业可以用它帮助零售客户，它们闯进了新世界，这个世界以前是由金融科技公司统治的。

英国巴克莱银行、苏格兰皇家银行、劳埃德银行集团、桑坦德银行英国分行已经表示，它们准备开发线上投资网站；瑞士银行UBS、财富管理公司Investec Wealth、Brewin Dolphin和Killik & Co也准备这样做。

毁灭者：电动汽车

受威胁行业：汽车修理厂

原因：电动汽车维护成本低

在营销时，汽车公司会告诉用户电动汽车更环保，运营成本更低。除了车轮，电动汽车安装的组件几乎都是非移动组件，正因如此，电动汽车与汽油汽车相比有一个新的优势：出现故障的机率很低。

对于发动机制造商来说这是一个好消息，但是汽车修理厂开心不起来，他们修理汽油或者柴油汽车，苦苦维持生计。在汽车产业，售后服务部门创造了大量工作职位，还创造了大量利润。

Jefferies汽车分析师Philippe Houchois表示：“卖车的利润很低，只要我们拥有一辆汽车，安装了内燃机引擎，维修就会持续下去，对于经销商来说这是一个主要的利润源。”

瑞信报告指出，今天销售的内燃机汽车安装了几千个移动组件，电动特斯拉只有18个移动组件。英国汽车工程协会主管Steve Nash认为：“电动汽车几乎不需要维修。”

汽车工程协会估计，单是在英国就有4万家汽车售后服务企业，当中包括大企业Kwik Fit，还有许多小型独立维修厂。具体数字很难估计，因为有许多修理厂并不属于任何机构。

分析师估计，未来几年销售的电动汽车大部分都会采用混合动力技术，也就是说它既安装了引擎，也安装了电池。只安装电池的汽车在维修时需要不同的专业技术，比如电子技术。

大众最近宣布，准备对7000名工程师进行培训，因为到了2025年大众要让电动汽车的销量占比提高到25%。

英国汽车工程协会主管Steve Nash说，电动汽车看起来像汽车，所以政治家想当然认为，那些为汽车工作的人会顺理成章适应它。事实上，维修电动汽车需要专业培训，修改电动汽车风险很大。

Steve Nash补充说，如果没有接受过足够的培训就跑去修改电动汽车，风险是很高的。他还说：“电动汽车电池可以生成3-400伏的电流，一旦出现问题，比坐上死刑电椅插上插头还要糟糕。”