“弥财”想做中国的Wealthfront，要先解决用户对自动化投资的信任问题

自动化投资在国外已经有了不少做得不错的创业公司，比如Wealthfront、Betterment、Personal Capital和SigFig，其中Wealthfront和Betterment各自管理的资产都已经超过25亿美金。在国内，36氪之前报道过的“理财魔方”也表示未来要走智能资产管理的路线。然而，自动化投资在国内面临的一个严峻问题就是如何让用户放心地把钱放在平台上。想做中国Wealthfront的自动化投资应用“弥财”对这个问题的解决方案是：不走大众化路线也不做高净值人群，只精准地针对富裕人群做小范围面对面推广（注：据波士顿咨询公司《富裕人群的时代：中国下一个消费动力引擎》相关数据表明，家庭年均可支配收入在2-100万美元之间的人群被定义为“富裕人群”，这些人在2020年预计将占到中国总人口的20%）。

弥财的CEO万德博跟36氪说，他们希望自己的用户是那些会使用Uber Black的高端人群，这些人的痛点是虽然有不少富余资金需要打理却因为工作很忙而没有时间打理这些钱。高净值人群有私人银行为他们做资产管理，中产阶级和屌丝更多会自己花时间选择和购买理财产品，而处于这两者之间的这些富裕人群则没有很好的服务，他们需要的是一个不用像私人银行那样有很高投资门槛又能节省时间的理财工具，而自动化投资也许就是他们的最佳选择。

弥财背后的资产其实就是一个在不断被管理和调整着的ETF（交易型开放式指数基金），这个ETF中含有上证指数、深证指数、标准普尔 500 指数、纳斯达克指数、中国公司债券、中国政府债券、黄金期货和恒生指数。弥财会根据不同用户的风险承受能力制定最优的资产组合，并每天监管这些投资组合，根据市场变化实时调整不同部分的投资比例。至于弥财是如何实现自动调整投资组合的，公司表示目前还不便透露。

和Wealthfront的使用流程类似，用户在注册弥财App时会先做一个问卷调查表明自己的风险承受能力，之后弥财会自动为用户匹配一个投资组合，用户在购买投资组合后弥财会调整组合中资产的配比并实时通知用户组合的变化，组合产生的收益也会被自动用来复投。另外，用户还可以选择让弥财每月自动从自己的银行账户中提取一定的金额进行投资。弥财初定的投资门槛是5万元，会向用户收取每年投资金额1%的管理费，未来公司会逐渐降低投资门槛。用户在理财期间如果提现则资金会在T+1到账。

对于最关键的如何建立用户信任感的问题，万德博说他们会在一些世界500强企业还有员工工资较高的互联网公司、律师事务所、咨询公司和金融公司做宣讲地推，并且会着重向那些有海外留学或工作经验、了解什么是自动化投资而且喜欢尝试新产品的人群推广。万德博表示，弥财针对的人群非常垂直，这不是一个人数很多的群体，但未来会成为中国的中流砥柱，手中掌握可观的资产。

弥财已经拿到超过200万美金的天使轮融资，投资方是高瓴资本、清流资本和摩根士丹利AG的总裁。

中国能接受自动化投资这个理念的人目前有多少？未来这个市场能有多大？做中国本土市场的自动化投资在技术上有什么挑战？欢迎在下面评论或者写信到dingyingtong#36kr.com和我讨论。

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