TPG 领投「中和农信」C 轮 6 亿元融资，将持续打通农村金融的最后一百米

36氪于近日获悉，「中和农信」已完成 6 亿元 C 轮融资，由TPG (德太投资)旗下的影响力投资基金“睿思基金” （The Rise Fund）领投，宁波仁达普惠跟投。

此前，由中国扶贫基金会发起的「中和农信」还获得过蚂蚁金服和天天向上基金投资的 B 轮融资，以及红杉资本和世界银行集团国际金融公司（IFC）投资的 A 轮融资。

关于本轮融资，「中和农信」总裁刘冬文告诉36氪，将主要用于扩充贷款本金和加大自有资金规模。

「中和农信」是一家专注于农村市场的小微金融机构，主要面向农户个体和小微经营者。主营业务包括：为不能充分享受传统金融机构服务的农村中低收入群体，量身定制小额信贷，保险，投资和电商等多方位服务，帮助他们发展产业，增加收入，过上更好的生活。

发源于国务院扶贫办于 1996 年实施的一个公益项目，「中和农信」于 2008 年在世界银行集团国际金融公司（IFC）的支持下，转型为市场化运营，至今已运营二十余年的时间。截止到2018年10月底，业务覆盖21个省的312个县，服务客户数量达到36万人，累计放款金额超过380亿。

中国有全球数量之最的传统农村金融机构例如农信社和农商行，而它们覆盖了约35%的农村信贷市场。在此之上，「中和农信」想要让更多的农户拥有信贷的权力，挖掘传统金融机构难以覆盖的客户，打通农村金融最后的一百米。「中和农信」总裁刘冬文告诉36氪，信贷市场中的农村优质客户大概占比20%，他们已经被传统金融机构过度授信。而市场上留给剩下的80%群体的借贷途径并不多，无非是民间高利借贷。中和农信本身的借贷利率略高于传统金融机构，却远低于民间借贷，就是想为剩下的 80% 群体提供更好的服务。

雷孔全-福建客户-借款20000元，用于茶叶种植与茶场经营

据公司提供的数据显示，在「中和农信」借贷的农户平均年龄为40岁，少数民族占比23.1%，初中及其以下文化水平占89.5%；有意思的一点是：妇女占比82.9%。在农村这个女性地位比较低的地方，「中和农信」优先考虑贷款给妇女，甚至如果家庭中是男性成员贷款的话，会要求女性成员享有100% 的知情权与决策权 ，以真正确保借贷合同的生效，来提升对女性在农村社会的地位。

与传统金融机构相比，「中和农信」的核心优势在于：

• 普惠传统农村金融机构难以覆盖的客户：「中和农信」2017年度客户满意度调查显示，受访客户中75%的从未在其他金融机构借过钱，与之交叉覆盖的群体则占25%。很多使用了「中和农信」业务以后的农户弥补了之前信贷记录上的空白，也为之后使用金融机构借贷打下必要的基础。

• 提供额度小而灵活的借贷：目前「中和农信」提供的借贷平均额度为两万。50%找到「中和农信」的农户想要进行小本种植和养殖，并不需要太多的启动资金，就可以让他们实现生活上质的飞跃。刘冬文这样告诉36氪 “ 我们希望自己所瞄准的中低收入农户，在他们缺钱想做一些事情的时候，在银行借不到钱的情况下，可以找到我们，这样我们也能为他们做一些改变生活的事情。”

• “客户经理”来自农村当地：「中和农信」目前有员工近 5000 人，其中当地的客户经理就有将近3000人。这些当地的客户经理熟知十里八乡的每一个人，了解他们的需求，家庭实际情况，甚至他们的人品。他们在乡亲们需要借钱的时候上门服务，综合评估他们的借贷需求和实际还款能力。在农村这个典型的“熟人社会”中，他们了解农户的生活，是「中和农信」对接农户，风控管理的第一线。因此「中和农信」30 天以上风险贷款率一直保持在 1%左右。

• 来自蚂蚁金服的战略和技术协同效应：蚂蚁金服向「中和农信」提供了技术支持，包括派驻技术团队、线上大数据风控技术支持，以及完善线上授信和放款路径。

对于未来的发展计划，刘冬文告诉36氪主要集中在以下几个方面：

• 针对目标客户群体，逐步拓展业务覆盖地域：「中和农信」的核心优势依赖于 “接地气” 的客户经理，对于客户经理的培养周期会影响业务拓展的进程。据此，「中和农信」计划将业务在 2021 年拓展至 600 个县，普惠更多的农户。

• 加大发展保险，投资和电商业务：在保险方面，「中和农信」从去年开始与保险公司合作，向贷款农户出售小额保险，客单价低于 100 元，最高提供 10 万元的医疗赔付保障。自业务试点开始，「中和农信」了解到越来越多的农户需要这一份切实的保障，在未来会持续加大保险业务的增长。在电商平台方面，「中和农信」在2017年上线了「乡淘」平台。作为一个双向平台，「乡淘」为贷款农户提供了电商渠道销售自己的生产成果，也同时向农户们提供更多城里的购物选择。未来「中和农信」想要发掘更多来自农村小而美的商品，帮助农户发展事业。在投资方面，「中和农信」正在通过搭建平台，让农户了解更多投资的渠道，为农户财产管理提供更优质的选择。基于这三个维度，与借贷共同打造农村金融闭环。

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  我是孟韬，36氪超人学院创始成员，关注金融科技，企业服务和人工智能+。项目交流请加微信：Leanne_ZHU，并注明公司和来意。
  

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