做汽车车险服务平台，“行橙无忧”希望做互助车险，并帮助车主解决车辆维修问题

车险行业存在两组利益博弈：一是保险公司与4S店及修车厂的博弈。车险售卖需要场景，4S店与修车厂成为保险公司天然的获客渠道，既充当裁判员又担任运动员，他们向保险公司收取20%—40%中介渠道费用，这会推高了保险的价格，而4S店和修理厂在后续的维修里赚取高额毛利。二是保险公司与“坏车主”之间的对赌。“坏车主”出险率高，甚至会骗保，而“好车主”却不得不为他们买单。最后的结果是，保费对于“好车主”而言过高。

我近期接触的“行橙无忧车友互助”也是一个车友互助，99元加入会员，平台以互助互济、分散风险、降低维修费用为模式，在全国各地市由小橙管家负责现场定损服务、指定修理厂维修，并由平台结算维修费用、分摊公示每一位车主信息，整个过程会受到第三方银行机构全程监督，目前平台架构基本成型。

正如这种模式一般的做法，将一群出险率低、相互熟知的“好车主”聚集起来互相帮助，具体来说，即将那些一年内未出险、有正当职业、驾龄长的司机聚集起来互相担保。这样，其出险率更低，分担金额也将下降。

行橙无忧也是将一些具有共同要求和面临同样风险的车主自愿组织起来，通过预交风险损失补偿金来分摊风险的一种保险形式。是车友在自愿的基础上所开展的一种操作成本低廉、形式灵活多样的互助保险模式。针对汽车车险互助的平台，通过保险碎片化服务的模式，让更多的车主都可以接受最好的维修保障服务，并解决车辆维修难题。

据行橙无忧负责人介绍，其采用的是“网络互助＋碎片化保险＋填补市场空白”的模式，主要解决的是目前市场车险产品对车主风险或者服务覆盖不全、价格高昂、信息不透明等痛点问题。目前平台正处于种子轮阶段。

我是36氪汽车记者，负责特斯拉、无人驾驶、新能源、车联网、出行及后市场，欢迎直接与我联系，微信：18701404010