36氪首发｜「纵横商户钱包」完成数千万元Pre—A轮融资，背靠通讯产业资源切入手机门店小微金融

36氪近日获悉，小微金融服务商纵横商户钱包完成数千万元Pre—A轮融资，领投方为国有基金金投荟盈。这是纵横商户钱包在半年内完成的第三笔融资，公司种子轮的数百万元融资来自纵横通信，在早些时候获得由野风集团领投，天使湾、曲速资本、须弥资本跟投的数千万元天使轮融资。背靠通讯产业资源，纵横商户钱包快速切入小微金融大市场。

趣店上市，振奋了服务5亿非信用卡人群的国内消费金融从业者。而非信用卡人群之后，小微金融可能是互联网金融抢占银行零售业务的下一个群体。

风控是小微金融的一大壁垒，大多数公司还在讲“传统风控经验＋数据化风控”的故事，36氪早先介绍过平安新一贷团队创业的大数金融和小安时代等，泰隆银行团队创业的磁金融，以及渣打银行小微金融部创业的籽微金融等等。不论平安新一贷的信贷工厂模式、泰隆银行的信贷员模式，其中数据化的的风控成本和效率，是这一商业模式的核心壁垒。

市场很大，切入这一领域的创业者越来越多。36氪最近接触的纵横商户钱包，创始团队包括前爱财集团核心创始团队、米庄理财CEO陈成庄，以及通讯类上市公司纵横通信。依靠米庄理财的数据化风控经验，和纵横通信在手机供应链的数据和获客资源，切入手机商铺小微金融市场。

对于小微手机门店的风控，包括经营主的个人风控，和门店的经营性风险评估。纵横商户钱包首先通过外部的大规模数据接入，评判个人的欺诈和信用风险。再根据门店的经营流水和上下游情况，进行授信。陈成庄在接受36氪采访时表示，对手机产业的熟悉程度，是纵横商户钱包选择手机门店作为资产的主要原因。

风控的维度具体来说，除了常规的个人风控，还包括对门店erp系统、进销存等情况进行授权了解，动态识别门店销售情况。对于手机行业来说，手机的国代、省代对下游代理门店有一定的风险把关能力，公司可以对表内表外的数据进行较多维度的把关。而这些风控流程，除了现场尽调部分，大部分将通过数据化风控完成。

陈成庄在接受36氪采访时表示，沉淀出公司的小微金融风控模型，将是公司目前发展的主要目标。因此相比扩大业务量，纵横商户钱包将更多精力花在打磨风控系统上。包括自建接近90人的科技部，其中包括保留传统的信审员模式和大数据风控模式，以风控模型进行打磨。而从5月份上线以来，公司也将业务扩展到全国12个城市，以进行样本的打磨。按照公司的说法，在未来模型成熟后，将采取风控系统输出的模式，和小微金融公司合作。

目前公司有部分资金来自自营的纵横理财，大部分来自外部的P2P、小贷公司和银行。公司大部分利润来源为信贷服务费和返点，不做利差。试运营5个月，纵横商户钱包的用户数超过7万，完成授信金额1.9亿元，授信商户数为3737个。其中利率在12-18%左右，坏账率暂未公布。

除了手机行业外，纵横商户钱包正在切入的行业包括小商品门店和智能硬件等。获客来源包括覆盖全国的线下地推获客，也包括温州商会、义乌小商品城等社群获客。智能硬件方面主要和智能硬件平台合作，手机方面和纵横通讯有一定合作。

团队方面，陈成庄为浙江工业大学计算机硕士，爱财集团联合创始人之一，先后担任爱财集团产品负责人、技术负责人、风控负责人等，米庄理财创始人兼CEO。联合发起人苏维锋，为上市公司浙江纵横新创投资集团有限公司(控股主板上市公司纵横通信股股票代码:603602)董事长。