氪空间第四期项目“理财魔方”上线智能理财配置，并宣布一周交易额过1000万

36 氪氪空间第四期项目、智能资产管理应用 “理财魔方”，于9月3日上线智能理财配置功能，通过计算机技术对用户资产配置进行智能推荐，并与基金选购平台“好买”合作打通交易闭环，至今交易额已达到1000万。

传统私人银行、财富管理机构，主要面向投资600万元起步的高净值人群，而理财魔方主要为投资额小于300万的低净值人群提供资产配置服务，并提供择时仓位调整建议。目前国外提供资产管理服务的互联网公司已颇成气候，最大的两家WealthFront 和 Betterment 各自管理着超过 26 亿美元的资金，另外还有FutureAdvisor, Personal Capital, SigFig等产品；国内类似产品还刚起步，除了理财魔方外，还有36氪报道过的弥财。

今年5月，36氪曾报道过理财魔方的业务模式，当时其主要功能还仅仅是通过垂直搜索抓取数据，方便用户整合查看理财产品，如今其大数据智能推荐和交易系统已雏形渐露。下面我们从技术的角度察看理财魔方在做哪些事情：

1、底层的垂直搜索

通过数据搜索而非对接接口的方式，理财魔方抓取了基金、宝宝类、信托、P2P、银行理财这五类产品在市场上95%的产品数据。对于排名前一百的P2P平台，每分钟抓取一次发标数据，实时更新发标排行榜。用户可以在收益追踪模块查看平台内已购资产实时变动，也可以记录在其他平台购买的理财产品，查看收益情况（无法随购入金额变动而自动更新）。

2、理财产品风险评级

理财魔方和中央财经大学、易观合作制定了一套理财产品风险评级，每个月更新一次。对于股票类产品（基金），由于风险度量比较成熟、标准化，直接借鉴市场评级；对于非标准化的P2P产品，通过数据量化（来源：搜索数据抓取、易观数据、上门调研）制定评级。其中，基金产品数据涵盖净值、募集规模、基金托管人等28个维度，P2P产品数据涵盖发行方、还款方式、预期收益率等30个维度，P2P平台数据涵盖平台背景、日均年化、风险评级等21个维度，信托产品数据涵盖认购门槛、产品期限、发行地区等17个维度，银行理财产品数据涵盖募集时间、起息时间、起购金额等17个维度。

3、收益追踪与智能资产配置算法

专业投资机构和高端私人银行等理财配置模型普遍源于Markowitz的“资产组合理论”，理财魔方亦然。与银行根据用户风险等级评分推荐自家产品不同，理财魔方主要依据计算模型为用户设计分散投资（以产品组合的方式推荐给用户），用户风险等级分为1-10分，颗粒度精确到0.1，每0.1分提供一种产品组合。

在购入理财产品后，理财魔方根据模型对金融市场的预判，在不同时期向用户提出仓位调整建议。理财魔方CEO袁雨来对36氪直言，金融投资市场上高净值人群经常能够及时止损，就是因为大型投资机构与私人银行有着完善的计算模型，购买其服务能够规避风险，而这是低净值人群享受不到的。理财魔方试图做的就是向低净值人群提供模型计算服务，帮助用户预判市场，相比大型机构只缺少个性化的人工咨询。

但目前理财魔方的择时仓位调整建议还比较粗糙，只是基于大体的市场判断。理财魔方联合创始人周维告诉36氪，未来将通过用户投过哪些产品、操作行为历史、股市波动后的情绪反馈，甚至引入9型人格来判断用户偏好，在择时调整仓位上提供个性化的建议。

4、关于交易闭环

理财魔方没有选择挨家挨户的找产品方调入接口，而是与“好买”合作，后者为百度理财、微信理财通提供产品交易接口，对接了2000多家基金的交易系统。未来还会不断丰富可购买的产品品类，比如P2P、信托等。

最后，团队上：

1. 理财魔方CEO袁雨来毕业于清华大学计算机系、博士学位，曾担任英特尔中国研究院研究员。2012年创建社交音乐网站音贝网（后被百度收购），其后进入百度担任资深研发工程师、数据挖掘专家。
2. 联合创始人雷蕾同样毕业于清华，先后供职于人保、宜信、中海油负责风险控制。
3. 联合创始人周维曾任当当网广告销售总监、乐视ＴＶ市场调研与数据分析副总经理。
4. 量化投资总监薛剑波在瑞士有近10年私人银行以及基金的投资经验。曾经担任瑞士宝盛银行（苏黎世）负责中国高净值客户的全球投资组合经理。
5. 此外，理财魔方的技术团队主要来自于百度的垂直搜索部门。

理财魔方于今年5月获得蝙蝠源创资本领投的 1000 万人民币天使轮融资。

个人看来，基于Markowitz理论的资产配置模型并不新颖，其核心在于对大数据的利用，更精准的判断用户偏好以及市场波动，这也是理财魔方未来的着力点。

（理财魔方的发展历程）

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