用AI取代十万名车险定损员，蚂蚁金服每年为保险行业节省几十亿元

人工智能正在让数十万信贷审批员面临下岗困境，如今，金融行业另一批从业者和他们所参与的低效环节，也将面临挑战。

6月27日，蚂蚁金服宣布向保险行业开放技术产品“定损宝”，用AI（人工智能）代替车险定损环节中的人工作业流程，帮助保险公司实现自动定损。

这也是图像定损技术首次在车险领域实现商业应用。

车险是财险公司的主要业务，保费收入占比超过70%。通过照片确定车辆损失、作为理赔依据的定损，是车险理赔中最为重要的操作环节，过去一直都是由人工进行审核。

传统理赔流程中，保险公司收到事故照片后，需要核赔，核价，最快也需要半小时才能确定理赔金额。

现在，蚂蚁金服应用深度学习图像识别技术研发的“定损宝”，解决了对不规则车辆损伤进行识别的行业难题，用AI充当定损员的眼睛和大脑，通过算法识别事故照片，与保险公司连接后，几秒内就能给出定损结果，包括受损部件、维修方案及维修价格。

这将帮助保险公司实现自动定损。蚂蚁方面称，“定损宝”准确率达到98％以上，相当于行业10年经验的定损专家。

36氪在发布会现场观看了AI与几位资深定损员比拼识别车辆损坏图片的“人机大战”，最后的结果显示，AI仅用6秒钟就鉴定完了12起车损信息，而定损员则耗时6分钟才鉴定完毕。更可怕的，AI的能力是高并发的，这意味着即使是同时涌入上万起车损报案，同样也是六秒钟内完成。

统计数据显示，目前业内约有10万人从事查勘定损的工作。“保险公司应用‘定损宝’后，预计可减少查勘定损人员50%的工作量，今后在简单案件处理上无需再配置太多人力”。

定损一直是保险公司非常头疼的问题。蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭算了笔账：每年4500万件的私家车保险索赔案中，“定损宝”能覆盖的纯外观损伤案件占比约在60%，而每单案件的人工平均处理成本大约为150元，这样一来，蚂蚁有望每年为行业节约案件处理成本20亿元。

在财险领域排名第五的大地保险公司有四千辆查勘车每天在街上巡游，如果再算上排名更靠前的几家，仅仅是为了查勘车险报案，所占用的资源是非常庞大了。

不仅如此，“定损宝”还能帮助保险公司挤掉原来缺乏统一标准导致的定损“水分”，并减少骗保案件。数据显示，车险行业每年500亿的外观件赔款中，约有10%－20%是因上述两种情况造成的理赔渗漏。一旦减少理赔渗漏的比例，这又意味着数十亿的成本节约。

中小险企也将从中获益。“正在进行的商车费改对险企服务能力提出更高要求，尤其中小企业迫切希望通过科技提升服务能力，”全国中小财产保险公司联席会主任童清认为，“定损宝”将解决中小险企在偏远地区和高峰时段查勘能力不足的问题。

所以，保险公司自然是举双手赞成，一位保险行业的资深人士坦承，“保险公司大多都没有多少钱去投资科技，而蚂蚁金服在科技上的投入一直非常大，可以挖到美国顶尖院校最好的科学家。”

尹铭在现场也透露，除了首先供保险公司使用外，蚂蚁金服年内还将联合合作保险公司推出面向普通用户的“定损宝”。届时，用户不用在现场漫长等待查勘员，自己拍照就能实现定损，“人人都能成为定损员”，缩短了用户能够领到理赔款的时间。同时“定损宝”将估算对次年保费的影响，帮助用户判断是否需要索赔。

尹铭还透露，接下来定损宝2.0和3.0的版本，将会逐步涉足车辆内部的损坏鉴定，“虽然挑战很大，但我的团队已经向我保证，做不出来就裸奔”，尹铭还对36氪透露，“很快会推出物联网的保险产品”，36氪推测，这很可能是根据驾驶行为定价的UBI产品。 

在此前的蚂蚁财富开放大会上，蚂蚁金服刚刚宣布向基金公司、银行开放财富号和AI技术。蚂蚁金服CEO井贤栋在会上表示，蚂蚁金服在过去几年积累的金融云计算、风险管理、人工智能、信用体系等一系列技术能力都会全面向金融机构开放，“成熟一个开放一个”。

尹铭强调，保险作为蚂蚁金服techfin战略下开放的重要领域，要做的是“保险科技”，未来将专注做技术，“用技术助力保险机构，以此更好地服务个人消费者和中小企业。”除“定损宝”外，蚂蚁金服还已经开放了车险分等技术，支持保险行业转型升级。

在不久前开启的二次商车费改之后，保险公司被迫单边让利，这也促使保险公司必须加强用户筛选和成本把控。这也意味着，在保险精细化运营时代，科技的机会来了。

想象一下，阿里系的交易平台将越来越掌控着保险的销售渠道，如今又涉足售后的理赔领域，很可能有一天，很多保险公司除了进行资金归集和再投资，首尾两端和用户相关的服务，都可能会被科技公司给吃掉，这也给“坑蒙拐骗”太多年的保险业，敲响了警钟。