公明财富：生前的资产有各类金融机构帮你管理，那身后呢？

伴随中国经济发展、社会老龄化、家庭小型化和离婚率增高，不只是高净值人群在财产传递和分割的过程中容易产生纠纷，结构简单的普通家庭也开始由于“争家产”，走进“第三调解室”。“传富”的重要性正逐渐追赶“守富”，老人慢慢不避讳遗产相关话题，为了家庭财富的增值和财产的合理分割，寻求法律咨询和相关金融服务。在金融领域中，财富传承属于财富管理的范畴，主要通过遗嘱、保险、信托三大工具实现。

公明财富自2011年起，先后启动了中华遗嘱库、中国财富传承管理师联盟等项目，建立了高端遗嘱和家族信托事务管理服务体系，并以信托保护人的身份，为家庭提供涵盖财富传承规划、家族基金、家庭财产分配和保护、税务筹划、遗产公证、慈善监理、继承诉讼代理的事务执行。

创始人陈凯介绍，中华遗嘱库的定位是大众服务公益项目。公明财富在成立之初，对比了20年前保险在国内市场起步后的高速发展，预判遗嘱将会进入广大家庭的未来趋势，从0到1建立遗嘱库体系。老人可在北京和各省级分库的接收登记点现场咨询，遗嘱最终以电子和纸质形式严密保管。目前，库中已存有5万多份遗嘱，累计服务7万名以上客户。陈凯表示遗嘱库将坚持公益性质，进一步提升公信力，成为高净值客户的入口，并计划2020年前在全国主要省会城市设立登记中心，2024年前覆盖50-60个大中城市。

另一方面，相关的市场化商业服务为公明财富创造营收。前文提到的“三大工具”中，金融机构主要通过保险产品对冲风险，公明财富则针对遗嘱和家族信托，通过法律风险管理和事务管理，配合金融机构，共同完成财富管理和稳健传承。除高端遗嘱增值服务带来的盈利外，公明财富为寻找高净值客户这个“金矿”的“矿脉”，与私人银行、保险公司、信托公司等横向合作，提供相关培训和资质认证，为行业输送人才，逐步扩大业内影响力和品牌效应。培训费是商业板块盈利的重要补充。现有的4000多位理财师和律师会员，也拓宽了市场渠道。

陈凯认为，从社会意义的角度，设立遗嘱不仅预防未来纠纷，也体现了财产自主权，让价值创造者更好地享受财富，让“富二代”从“啃老”转向创造价值。慈善和商业两个板块彼此独立，“以商养善”、“以善助商”，共同实现经济效益和社会效益。

数据显示，2016年中国高净值家庭数量达到224万户，私人可投资资产总额达到112万亿元。陈凯坦言，市场虽大，仍需培养，国内外法律体系和文化习俗不同，缺乏可参考的标品。律师和公证处无法成为真正意义上的市场主体，因为除了法律服务，财富传承更需要信任基础。公明财富也在整合各服务环节、规划和建立一体化平台的道路上摸索。

江苏、深圳、邯郸等多地陆续出现过遗嘱库，但律所设立的遗嘱库，很难兼顾盈利性和公信力，独立分散，难成规模。市场上也有像四川传承财富这样的综合平台，通过旗下财富传承网和中华遗嘱继承网提供家族企业财富传承、风险管理、项目运营、投融资、个人资产遗嘱继承、遗产税筹划、遗产信托等综合服务。

2015年起，开征遗产税的传言不断。十八届四中全会明确提出，2020年拟形成统一民法典的任务要求，其中首次将继承法从婚姻家庭法中独立成编。继承法的修订，可能引起全民广泛讨论并促进相关产业。公明财富希望在政策红利前布局市场，以成熟完善的产品和服务体系，避开市场混战。

据介绍，公明财富估值2.5亿元，在准备Pre-A轮融资中，用于扩充企划、法务和运营团队，并扩大商业板块业务规模，希望与对未来形势有共同预判的资方建立长期合作，增加和金融机构的联动。

团队约50人，多来自金融背景。陈凯，北京阳光老年健康基金会理事长，北京市中凯律师事务所高级合伙人，北京十佳青年律师，清华大学、人民大学、政法大学等各大高校客座教授。副总裁麻杰山，国际金融理财师CFP，曾任职友邦保险、诺亚财富、恒天财富，深度理解财富管理行业和客户营销管理规律。副总裁蔡盛，国家高级理财规划师SCHFP，国际注册私人银行家会员CPBA，国际财富管理师IWMA，对运用保险、遗嘱与家族信托等工具实现财富保全传承规划、婚姻继承风险管理、债务隔离等有较为前沿的研究。

【本文图片来自：123rf.com.cn正版图片】

我是郝方舟，在寻找金融领域优质早期项目，微信nooxika，欢迎交流。