把高净值人群的投资组合作为参考，U+优财想做一个普通人的私人银行

U+优财的愿景是打造互联网的私人银行，把过去高净值人群才能享受的理财服务普惠到广大普通用户，目前其平台起投金额为1万元。

U+优财提供三种收益模式供客户选择：固定收益模式，年化在11%-16%之间；保本固定收益加浮动收益模式，提供6%-7%的固定收益，额外根据基础资产收益情况享受一个浮动收益；以及完全基于基础资产的浮动收益模式。

资产端方面，U+首先与挑选的高净值个人合作，由高净值个人推荐一个他们投资的资产组合，其背后的逻辑是相信高净值人群的投资经验和判断，以及他们背后的私人银行等机构提供的金融产品。构架的设计上，固定收益类产品中普通用户其实是借钱给高净值用户，另外两个模式可以看做是结构化的产品，高净值个人作为劣后级承担了风险并获得超额收益。

U+优财从四个方面进行风险的控制：

首先，其挑选的高净值个人要有丰沛的个人资产，并同时拥有一定的社会地位，例如其11月将要合作的两位高净值个人，一位是某外资投行亚太区董事总经理，一位是纽交所上市某教育科技集团高管。

第二，U+优财通过与私人银行或券商等渠道合作，制定出严格的产品遴选标准，形成行业白名单。合作高净值个人提供的资产组合必须在白名单当中，一般管理资产超过5年、年化收益20%以上的投资经理才会进入白名单。

第三，投资经理选择的标的资产必须是可以准确估值的标准化产品，U+优财会每日核算投资组合净值。高净值个人需要真实投资其推荐的投资组合，并以此作为履约的担保，一旦投资组合价值下跌，逼近履约金额的风险控制点时，U+优财就会提前执行强行平仓，保证本息收益。风险损失由合作的高净值个人承担。

第四，U+优财正在为其自有的风控和资产模型逐步增加数据，以后将通过量化指标和智能优化，对投资经理及其管理的资产端，做进一步的优化配置。

U+优财将它们的模式定义为互联网金融的3.0版本，其认为余额宝为代表的货币类产品是1.0版本，P2P为代表的债权类产品为2.0版本，而U+优财要做的是提供优质权益类资产的互联网财富管理平台。

我们认为，U+理财的模式解决了网贷平台刚性兑付的问题，成功的将风险转移了出去，未来其规模取决于是否可以争取到足够多优质高净值个人的合作，目前其为高净值个人带来的价值在于提供了流动性资金，或者说帮其扩大了资产的规模，但高净值人群可获得的金融服务众多，U+优财需要提供更灵活、成本更低的服务，以保证竞争力。

U+优财未来希望为用户实现个性化的自动资产配置，类似Wealthfront模式。通过现有模式U+优财希望完善两方面的数据，一是优秀的投资经理和资产包等资产方面的数据，一是用户的投资习惯和行为的数据，再通过其核心算法最终实现量化配置。

U+优财主要面向25~35岁的白领用户群，推广上将采取线上线下结合的形式，主打“关爱”的理念，U+优财认为理财的最终目的是为了家人的幸福，希望打造有温度的平台。

U+优财创始人简毅此前为私募基金温莎资本合伙人， U+优财核心团队均来自于金融机构和互联网企业。U+优财成立于今年4月，据中国瀛晟娱乐控股有限公司（00209.HK）9月16日发布公告，其拟投资U+优财4000万人民币，占股10%。

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