金融的未来：让智能金融成为服务实体经济的向上力量

在大数据、AI等新兴技术的赋能下，互联网金融、智能金融的发展一日千里，相伴而生的是金融发展不确定性的剧增。传统金融如何积极拥抱变化？Fintech能否成为金融未来的方向？如何积极响应让金融“回归实体经济本源”的号召？已经成为了金融行业不得不思考的关键问题。

4月11日，在2018博鳌亚洲论坛“金融的未来”分论坛上，众安保险CEO陈劲、中国互联网金融协会会长李东荣、招商银行原行长马蔚华、Paypal高级副总裁Franz PAASCHE、欧洲复兴开发银行秘书长Enzo QUATTROCIOCCHE、中国银联总裁时文朝、英国保诚CEO Mike Wells、向上金服CEO袁成龙8位中外金融行业专家、企业家就上述问题展开了激烈论争。论坛主持人袁成龙表示：“只有服务实体经济的金融创新才最具生命力，要让智能金融成为服务实体经济的向上力量。”

(分论坛全家福照)

智能金融为行业发展赋能

大数据、云计算、深度学习、区块链等新型科技，正在革新金融产业链条中的各个环节。无论是对于传统金融机构还是新兴金融机构而言，金融智能化已经成为了提升行业整体效率的“必由之路”。

在“金融的未来”论坛中，向上金服CEO袁成龙表示，金融智能化具体体现在移动支付、大数据、智能投资等多个层面。移动支付的普及，大大提高了人们接触金融服务的频次和方式；大数据在金融领域的应用，通过技术完成对线上数据的收集、甄别、分析、计算和成像等一系列流程，不仅完善了央行征信体系的不足，而且还丰富了针对个人和小微企业的风险评估手段；智能投顾的发展，让投资者能够按照自己的投资偏好，获得定制的投资产品或资产配置方案。在新技术的支撑下，智能金融正在深刻改变金融行业的业态。

(袁成龙现场图)

中国银联总裁时文朝也指出，“要规范支付市场，使支付市场的各个参与方各回本位，在这个过程中，在落实央行和其他的监管当局关于规范支付市场的一系列的监管过程当中，中国银联正在密切的配合银行，特别是第三方支付公司，从网络到技术，到产品接口，到规则标准，我们正在进行非常紧密的沟通，中国银联有专门的技术组在这些大的互联网公司，大的互联网公司也有专门的技术人员在我们中国银联。”

(时文朝现场图)

机遇与风险并存，智能金融背景下的稳与进

不可否认的是，金融科技在创新金融服务解决方案和提升用户体验的同时，也在对金融系统的安全和金融监管活动带来全新的挑战。金融风险的关联和交错渗透更为复杂，风险的积累更具隐蔽性，并且传播的速度更快。

对此，中国互联网金融协会会长李东荣在论坛上强调：“监管体系要适合国情，应该与时俱进，还要跟改革开放和创新之间的吻合度要紧密一点。对于金融创新要容忍它，要有一些空间，同时防止过渡的创新，创新不当，或者是伪创新。另外把一些看不大清楚的东西，给它一定的空间让它去试错，监管要在这个过程中共同的发展，共同的提高。”

(李东荣现场图)

在此前结束的“两会”上，“健全互联网金融监管体系”再次成为金融行业热议的话题。与会嘉宾一致认为，监管从严、规范市场仍会是2018年互联网金融行业的主旋律。在袁成龙看来，除了健全行业立法，实行常态化监管，互金企业也应提升自律意识，强化风控机制。

以向上金服为例，通过大数据动态风控系统，向上金服构建了更有效评测互联网金融的风控模型，有效降低了平台风险预期。与此同时，向上金服还积极拥抱监管，陆续实现了三级等保、CFCA电子签章、平安银行资金存管等措施，并成为了2018年首家接入互金协会信披系统平台的互金机构。

加速脱“虚”向“实”，智能金融如何拥抱实体经济?

近些年来，我国金融业增加值占GDP的比重逐年提高,金融业的过热发展，带来了资源配置不当，资金“脱实向虚”，潜在风险隐患增多等问题;相反，作为国民经济基础和命脉的实体经济，却在发展上出现瓶颈，主要体现在企业融资难、融资成本高，抗风险能力弱，小微企业发展缓慢等。对此, 李克强总理在今年的《政府工作报告》中提出“支持金融机构扩展普惠金融业务，规范发展地方性中小金融机构，着力解决小微企业融资难、融资贵问题”。

招商银行原行长马蔚华指出：“银行热恋科技公司，而科技公司拥抱金融机构。这是一个趋势，而且大家都在这么做，成为了当前的一个风景线了，包括这些大的金融中心。伦敦纽约包括新加坡、香港他们都在建立科技的双中心，金融中心+科技的双中心，双中心的大的下面更多的是给金融和科技的结合创造媒介。”

(马蔚华现场图)

向上金服袁成龙也表示：金融脱虚向实是既定的趋势，在智能金融助力下，未来新金融会下沉到更多细分场景，实现由粗放式服务到精细化服务的转型，真正助力金融与实体商业的融合。从这个角度上说，未来向上金服以及整个互联网金融行业要做的最重要的事情，是在保证业务合规的前提下，找准自己的细分市场。通过领先的技术、大数据分析能力优化配置，实现服务市场的细分，将资源高效地输送给资金需求者，提供多元化、个性化的金融服务，使长尾市场的边际成本大幅的降低，真正实现中小微企业的“普”与“惠”。

据了解，向上金服自2013年成立以来，一直致力于成为以互联网为工具、产业为基础、科技为引擎的互联网＋产业型的金融科技公司，从而成为传统金融机构的有益补充。“金融的未来，是智能的金融科技，它将呈现：新融合、新稳定、新体验和新生态的特点。未来的新金融生态，是传统金融与互联网金融的互补与创新融合，是向上金服的普惠金融梦，也是金融未来的趋势和方向。”袁成龙如是说。