银联商务：800 万商户“上云”之路

“‘上云’已经刻不容缓”，银联商务技术部一位人士这样说道。银联商务，是中国最大的支付清算机构中国银联的子公司。用户对它的感知，可能更多的是一台台刷卡 POS 机，遍及餐馆、商场、便利店，酒店等等。它涵盖传统银行卡刷卡、银行卡闪付、银联云闪付、扫码支付和银联手机闪付等几乎所有支付方式——有刷卡支付的地方，几乎就有银联商务。

它目前拥有 800 多万商家、900 多万台终端 POS机，一年支付量突破 85.9 亿笔……在收单行业排行榜上，银联商务连续五年夺得亚太区第一。但业务的飞速发展，让银联商务的 IT 系统压力陡然升高。对于金融企业来说，延迟、宕机都是零容忍。“上云”，成了必选项。因此 2017 年，银联商务启动了新三年的 IT 战略规划。最初，银联商务尝试自搭云平台，但云计算技术门槛本来就高，也非银联商务专长。

所以，“走得不是特别顺利”，银联商务技术管理部副总经理徐竹坦承。

到了 2017 年下半年，银联商务开始挑选云服务商，“我们之前失败过，所以需要一个成熟可靠、聚合能力比较强的云平台供应商。”

最终，经过综合考虑，银联商务选择了牵手百度智能云。

挑中百度智能云的原因，被银联商务技术管理部总经理吴宇晖简单概括为底层技术专业程度高，适配性强，稳定性强。

针对银联商务面临的 IT 技术的痛点和难点，百度金融私有云充分发挥功能兼容高、稳定性强、架构复用、部署快捷等方面优势特点，助力银联商务打造成为国际一流的综合支付、数据科技和金融服务提供商。

800  万商户“上云”

合作过程中，银联商务还发现，自己的 800 万商户同样存在着“上云”的需求。如果能够联手百度智能云，打造一个金融级云服务的话，无疑将迎来辽阔商机。

对于中小商户来说，IT 信息化能力很弱，也没钱没能力自己部署 IT 系统。他们对信息化的需求其实很迫切。此外，这些中小商户最大、最核心的 IT 信息化能力就是支付环节，而银联商务本来就是他们合作多年的重要伙伴。以云服务为切口，银联商务对商户的服务能力也得到大幅增强。

于是，2018 年 4 月，双方合作推出了银商百度金融级公有云服务产品和解决方案，依托百度智能云在搜索、AI 等方面的技术领先优势，以及银联商务丰富的消费支付服务经验，为商户提供 IaaS、PaaS、SaaS全方位的云服务。

这是国内首家金融级的金融云服务平台，双方借此构建了一个服务中小商户的 B 端服务生态。

“通过云计算，跟百度合作，把公司服务网络广阔的优势和技术密集优势相结合。”吴宇晖说。

项目推进的困难并不是一帆风顺。银联商务技术管理部副总经理徐竹解释，首先，两个团队分别来自金融机构和互联网公司，不只要彼此熟悉和了解业务，又要习惯对方的工作模式，很多事会发生强烈碰撞，彼此都要进行观念的转变；其次，项目没有可参考的经验，且一线业务不断有新要求反馈到系统架构规划，“市场力量、技术趋势在不断推着往前走”，很多事只有一个具体的方向，却没有明确的线路图。

两个兵种临时混编，去执行一项不确定的任务时，中间磨合的艰辛不难想象。

 （百度智能云金融云方案已经覆盖银行、保险、互联网金融、证券等四大金融场景，成为不少金融机构选择云计算合作伙伴的首选）

“我们会讲支付的业务逻辑是怎样，百度也从来没有在云上做过这样的支付，大家就要讨论该怎么部署，一讨论起来没有办法中断，因为工期很紧，必须迅速把问题解决掉。”徐竹回忆说，一边向对方普及ABC，一边对接技术严苛的参数要求，会议所费时间往往繁巨无比，经常一开会就十几个小时，没办法离开办公室，也没办法睡觉，“事情有挑战，大家讨论得很嗨，都自觉自愿，最长的一次会，居然讨论了将近 40 个小时。”

有了百度智能云强大的技术赋能，除了提供传统的收单结账服务，银联商务还能给商户提供整体的信息解决方案。

最终，银联商务通过其遍及全国的服务网络，把看起来高大上的云服务，覆盖到过去没机会“上云”的下沉市场。

ABC 赋能

商户“上云”的好处显而易见，以银联商务重要商户武汉某商业集团为例。

该商业集团过去每年 IT 建设上投入巨大。后来，该集团把其供应链管理系统和财务系统迁移到百度智能云，还成立了一个电商网站，也由百度提供技术来维护服务。

高度弹性，随用随取，按需付款的云端服务，降低了其 IT 成本。

接下来，新零售服务，也是重点开拓的新领域之一，其内容包括物流、配送等业务，继而提高商户的营销的信息化管理服务能力和水平——这些服务，意味着银联商务能够给商户提供全新的增量价值。

ABC 融合释放的能量，吴宇晖感同身受。在服务商户的过程中，银联商务时不时就会调用到百度智能云的 AI 能力。

比如，基于人脸识别的人脸支付，在金融领域有不少落地场景。双方合作打造的基于云化的人脸识别技术，在封闭式场景可以实现“人脸支付”功能。

银联商务总部园区内的无人超市和食堂，已经推出了人脸识别支付的服务。通行于银联商务办公楼的园区卡，也基于人脸识别技术。

未来，这种服务可以延伸到各种相对封闭的环境，比如校园、公司、工厂等，不管是虚拟卡还是实体卡，或者支付、管理的解决方案，都可以用人脸识别。

商户们也对 AI 能力求之若渴，“我们以前只做企业IT 的时候，没意识到会有这么多奇奇怪怪的需求。”商户千人千面的个性化需求，是百度智能云 ABC能力落地最丰富的场景。

在服务大连某商业集团时，除了基础的“上云”服务，该商业集团还提出了可视化运营管理服务的需求。

满足这种需求，需要把实体数据和建模数据结合在一起，才能实现对商场的可视化管理。比如可以看到柜台在商场的什么地方，几千个商铺的实时运营状况，租约何时到期，每天销量多少，客流量情况等。“这其中就用到了百度 AI 技术、百度地图，以及人脸识别，等等”，吴宇晖介绍。

而通过服务该商业集团，银联商务也得以积累可视化经营管理的解决方案，未来可以把这种经验复制给更多商户，最终构建一个生态联盟。

还有一个无人超市客户提出来，是否可以实现唇语识别？因为他们的客户中，包含一些残障人士。

“我们和百度智能云的技术人员一交流，一碰撞发现，百度真的可以做到。”徐竹颇为惊讶。

更奇怪的需求来自一家无人售货机。无人售货机有个支付界面，用户可以扫码支付买东西。通常情况下，这个界面可能会推送一些广告。

但有个商户向银联商务提出，能否提供一个人脸识别互动游戏服务——通过扫描人脸给顾客看面相。

有点懵的徐竹后来发现，这个功能百度竟然也有，只不过以往这种服务通常都是作为 App 里的小插件、小游戏，逗用户一乐。百度过去压根没想过，一个无人售货机也有类似需求。

这个看起来无关紧要的小功能，其实对于无人售货机来说很有价值，用户哪怕不买东西，也会出于好奇和兴趣，跑过来算上一算，最终提升了用户的粘性，培养了用户的行为习惯。

“商业上的东西，通过这种技术上的碰撞，会产生很多意想不到的想法。”徐竹很感叹。

（在三四线城市，中小商户对会员管理、精准营销的信息化需求非常迫切。银联商务“直接把云这样高大上的技术，带到他们面前” ）

登上高地

经过数年积累，目前百度智能云金融云方案覆盖银行、保险、互联网金融、证券等四大金融场景。百度智能云已经成为不少金融机构上云的首选。

对于金融用户最为担忧的安全问题，百度安全提供了值得信赖的技术支持。百度安全由 AI 安全、移动安全、云安全、数据安全、业务安全五大矩阵构成，全面覆盖百度各种复杂业务场景，同时向个人用户和商业伙伴输出领先的安全产品与行业一体化解决方案，全面覆盖云管端以及大数据和算法层面的一系列安全风险问题。

针对金融客户重视风控的特点，百度智能云还推出了金融反欺诈方案，结合百度海量黑产数据和用户画像，可以快速识别企业贷款风险，覆盖贷前、贷中、贷后等全流程，为银行机构打造严密的风控体系。

金融云已经成为了云计算最大的增量市场之一。中国信息通信研究院的调查显示，中 国 41.18% 的金融机构已应用云计算，46.80% 的金融机构计划应用云计算，已经或计划应用云计算的金融机构共占87.98%，接近九成。

金融行业，是云计算的绝对高地，当百度智能云登上这块高地，就可以一览众山小。 

专家点评 

金融行业是云计算的绝对高地，而公有云在金融领域也积累了丰富的应用场景。准确说，人工智能、5G、IoT、VR/AR、区块链等不同技术的组合，正在不断丰富金融行业基于公有云的应用场景。在与银联商务合作的过程中，百度的金融级公有云不仅能够为商户提供基础的        Iaas、Paas、Saas 云服务，还能够为商户提供供应链管理系统和财务系统，并为之建立电商网站，用户可通过网站按需下单付款，方便安全便捷，极大地提高了经营效率。

 

——— 36氪研究院院长 李晓晓