农发贷成交额破10亿，从生产、采购到食品安全和金融，布局整个农业产业链

近日农金圈旗下互联网金融平台农发贷宣布，其线上成交额突破10亿元。农发贷是一家基于农业产业链，面向三农提供借贷服务的线上金融平台。

农发贷的A轮战略投资方是上市的农资公司诺普信，诺普信主要从事农药制剂的生产和销售，市场份额业内领先，其在全国拥有3000多家合作经销商，以及超过8000家零售店。这样的股东背景为农发贷提供了强大的资产端支持，农发贷首先会选出一批优质的经销商，再由经销商推荐其优质的农户，经过两级的筛选，农发贷希望初期覆盖国内最优质的一批大型农场主。

除农药制剂的贷款业务外，农发贷通过与国内的化肥、种苗厂商，以及农机、农药的跨国公司合作，借助他们遍布全国的农资经销网络资源，挖掘他们在农资供应链及生产种植上的资金需求，现已推出“种植贷”、“农机贷”、“经销商贷”、“冬储贷”等多款供应链金融借款产品，覆盖26个省和自治区、531万亩耕地面积，借贷总额超过15亿元（包含线上10亿），服务经销商近500家、优质农场3000余家。

农发贷在提供借款的时候要求经销商进行担保，由于其帮助经销商改善现金流以及扩大销售规模，因此经销商乐于配合。并且传统的农资销售都是赊销，因此担保实际并没有增加经销商的风险，经销商对其供货的农户都十分了解，而且农药在销售后，还需要向农户提供使用和病害防治方面的指导，这种联系就更加紧密。

农发贷会严格限制资金的用途，只针对生产投入进行借款，并且与相关经销商和厂家合作，货款直接打给上游，并不发放到借款人手中，形成资金流的闭环。在某些项目中，农发贷也会要求当地农户进行联保，达到一个互助、监督的作用，排除劣质的客户。

大中型的农场主通常都是优势产区优势品种的种植户。农发贷与平安保险合作，对自然灾害造成的减产进行承保，以保障他们的还款能力。农发贷还建立了自己的三农研究所，将多年来在农资领域积累的行业经验和生产数据，运用到贷前、贷中、贷后管理中。例如，通过产业研究，农发贷会排除一些风险较大的产区和品种（例如易受台风影响的海南香蕉产业），同时会对产区情况进行持续跟踪，如果发现作物异常，会重新考虑后续贷款是否发放。农发贷近期获得上海银行授信5个亿，这也反映了传统金融机构对其业务和风控的认可。

值得一提的是，农发贷提供的借款利率普遍维持在银行贷款利率的平均水平，甚至低于其平台向客户进行融资的利率。农发贷并没有对其进行补贴，这样的利率倒挂是通过整合产业链来实现的。

传统农资产业链很长，由于农发贷的介入，农资经销商不仅改善了现金流，而且减少了销售环节，提高了供应链的效率，所以经销商愿意将一部分利益出来对农户借款进行贴息。而过去农民因为资金压力，通常哪种化肥、农药可以赊销，就会选择购买哪种，导致很多劣质农资反而更加流行，农发贷在选择合作对象时会挑选优质环保的厂商、经销商，这有助于产业的良性循环。

农发贷在农产品安全方面也有所布局。通常农产品安全有四个关键维度：种苗安全、土壤安全、化肥安全、农药安全，后两种数据农发贷通过控制供销都可以获得，在种苗和土壤方面，其与华大基因展开相关的合作，最终为农产品贴上安全的标签。

农业是一个数万亿的行业，单单种植业的化肥，每年约有9000亿的规模，农药市场约有900亿的规模，而农机加种子是另一个万亿的市场。目前农资市场十分分散，全国有3000家农资生产厂商，10万家农资经销商，而美国只有5家主要的经销商。

农业现代化将带来生产效率的提高，这对于满足我国粮食方面的自给自足具有战略意义。据统计，预期在2015年末我国三分之一的土地已经流转，未来在行业的整合上，会对资金有巨大的需求，而传统渠道对农业的资金支持很少，农林牧渔占GDP贡献近10%，但其获得的银行贷款不足1%，未来依托产业链的金融服务，前景将十分光明。

“互联网+农业+金融”是一个正待开发的“蓝海”。农发贷通过融资服务切入农业供应链，未来布局包括互联网模式下的便捷融资、供应链整合、食品溯源、农民理财、三农保险以及三农征信等方面。这些业务都已开展试点及合作，其未来的想象空间十分可观。

农发贷的董事长陈俊旺是诺普信公司董事、副总、财务总监，熟悉中国农村市场，有丰富的资本市场运作、财务管理及上市公司运营管理经验。CEO杨世华是北京大学工商管理硕士，曾在工商银行、上海银行先后主管零售、集团现金管理、会计运营、信息科技和电子银行等业务。COO郑伟博毕业于中国人民大学，曾任工商银行电子银行产品经理、南方基金电子商务部总监、小牛在线创始高管首席运营官。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin，欢迎大家与我联系，切磋讨论。我的微信是 ：196215239