人人贷杨一夫：谁能率先利用非结构化数据，谁就会迈上一个台阶#2014网易未来科技峰会#

在2014网易未来科技峰会的金融分会场，提到最多的几个词便是创新、颠覆、监管，这也透露出，众人在面对互联网金融这块大面包时复杂的心境：如何做的不一样，如何触摸到核心利益，以及如何才能保证大环境的和谐。

人人贷创始人杨一夫独树一帜，在聊到“互联网金融下一步创新机会”时，给了一个集合性创新的概念：

刚才也谈到了比如说余额宝或者是谈到了人人贷是更深度的创新，可是我个人的理解来看，这种创新还是集合性的创新，无非是用了一些之前的技术，用了一些之前的打法把它作为一个重新的组合，它是创新，但是是局部的或者是服务方式上的创新。

在杨一夫眼里，现在的互联网金融运营模式和传统形式相比，其实只是增加了一种新的通讯技术，这种通讯技术可以更为便利的服务于金融信息的传递，但它本身并不是金融家发明的，也不具备金融特性。所以很多所谓在传统金融行业上的创新，实则是在用高新技术，追求用户最新、最好、最快的信息传递。而因为互联网时代的信息传递更为直观，不仅仅传递了文本的数字数据，也传递了很多图片视频等等，甚至在全世界各地走起来，所以才会有那么银行家或者传统金融机构认为这是一个很颠覆的时代。

既然现有的新只是增加了一个技术革新的外壳，怎么做才是真正触及金融本身，或者说，怎样做才能从集合性创新中分离出来？对此，杨一夫认为，不如从互联网时代爆发的大量数据下手。

这种数据不是我们已经熟练使用的“系统化大数据“，像用户活跃数、访问量，客单价等等，也不是针对传统金融行业计算模式的数据，而是那些零散、碎片的，甚至不易被察觉的非结构化数据。因为在未来生活的场景中，从早上睁开眼开始，你就已经被记录了。所以，懂得怎么处理这些数据，建造模块的人，才是真正抓住互联网金融的核心：

这其实不是说一定是由我们互联网公司来做，其实任何一家银行和金融机构都可以做这个事。从体制上讲，民营公司会比传统的金融机构有一些优势，因为这种制度性摆在这儿，谁都不想犯错误。这方面（制度）对传统的金融机构有一些掣肘，所以我们是有一些优势的，而且这个东西可能不需要特别强的多少的积累，可能就是谁率先卖出去了就卖出去了，这个事情才是未来真正触碰金融领域的核心的机会。

最后，怎么去着手这件事，杨一夫也给出了自己的看法。他觉得金融的本质一定是风险：

你如何利用互联网时代下所积累的大量的新生数据给我们的风险做一个风险计量做一个本质性的改变，这是真正的颠覆式的创新。

所以从风险领域进入，建造计算法则，把数据系统化是一个入手的方面。比如现在有很多金融机构已经在App上下载信息，特别是保险公司，拿到数据后更有针对性的做一些风险评价。也有一些国外的保险公司在跟主流的汽车供应商谈车载设备，记录行车的行为做车险的评价。

不过，也有很多互联网人士认为，未来并不会出现所谓的数据大爆发，因为当人们越来越了解互联网，了解数据背后的价值，就会有越来越多的人为了隐私或者价值而拒绝共享数据。之后，也一定会出现一场数据收集的混战，大佬才有可能真正拿到所谓全面完整的内容，小公司则会为了利益相互合作以建造最精确的数据模块。