2019 大风向 | 金融科技强势崛起，平安的转型带给我们什么启示？

以AI技术为代表的智能化浪潮席卷全球，新一轮科技革命已加速到来。对传统金融企业而言，转型是实现可持续增长的唯一选择，但转型的方向是什么？终点又在哪里？对于这个问题，中国平安的答案或许可以作为参考。

2017年，中国平安确立“金融+科技”双驱动战略，启动从“资本”驱动型向“资本+科技”双驱动型转型：聚焦大金融资产、大医疗健康两大产业，将生物识别、大数据、人工智能、云、区块链等技术广泛运用于客户经营、渠道管理、客户服务以及风险管控四大业务领域，以提升效率、降低成本、强化风控和改善体验。

经过近一年的探索运作，平安于近日交出了一份超市场预期的答卷。8月20日，中国平安公布2018年中期业绩报告。2018上半年，中国平安实现归属于母公司股东的营运利润593.39亿元，同比增长23.3%；净利润647.70亿元，同比增长31.9%，归属于母公司股东的净利润580.95亿元，同比增长33.8%。其中，金融科技与医疗科技业务发展迅速，实现营运利润46.07亿元，在集团营运利润中的占比持续提升。

这些数据说明，平安转型科技驱动公司的效果已经开始显现在实际业务中；也标志着平安顺利从经营风格最保守的金融保险行业，走向了时代最前沿的科技行业。

金融科技正成为新风口

平安不是唯一一家谋求转型的金融服务机构，这些年，中国耀盛、先锋集团、中诚信国际、用友网络等一批老牌金融服务机构先后布局转型升级战略，欲借智慧化改造逆袭。同时，阿里、腾讯等互联网科技公司也开始挖掘流量背后的数据金矿，将触角伸向金融领域。随着人工智能技术和大数据技术的成熟，积极拥抱金融科技已成趋势。

站在金融行业的立场看，科技正在显著改变金融业的基本要素。一是成本和效率的优化。伴随云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，创新性的金融解决方案层出不穷，对更多底层运行环节进行智能化改造，帮助降低人工成本、交易处理成本、提升服务效率。

二是风控管理。金融的本质是融通、经营和控制风险的生意，光有钱不行，关键是风险定价能力。这个能力越强，资金成本就更低，资源配置就更有效。未来，或将可以通过更加成熟的大数据平台与业务数据结合，进而主导到交易风险监测、授信额度、贷后风险等判定。

更重要的是，金融+科技的布局也赋予企业在资本市场更多想象力。如今，科技的发展已经让行业边界越来越模糊，无论是智能硬件生产商、互联网公司，还是金融集团等更多传统企业，都有可能从既有起点业务，进行新的拓展。技术给传统企业带来了创新颠覆力、新的商业模式和更大的延展空间。

以转型中的平安为例，“金融+科技”的布局不仅提升了自身传统金融业务的竞争力，更搭建了生态圈与平台，对外输出创新科技，进而带动产业升级。所以与其说是它一家金融集团，不如说是一个更具有想像空间、更富有故事性、更适合投资的科技公司。

赛道拥挤，平安亮出“助跑器”

当然，战略再好最终还是要靠执行力来落实。尤其是在金融科技这条拥挤的赛道上，已经挤满了众多实力相当的竞争者，想要站稳脚跟不是件易事，关键还是要巩固自身的核心竞争力。对于平安来说，丰富的金融场景和持续投入的技术研发就是最有利的“助跑器”。

过去十年，平安集团累计投入500亿做科研，已经积累了大量的科技成果，拥有“生物识别、大数据、人工智能、云、区块链”五大核心技术。目前，平安大数据平台已有超过500人的大数据科学家团队，科技研发人员超过两万名。人脸识别技术、声纹识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等在上百个场景中应用。

同时，平安与国内外众多顶尖高校、研究机构、科技企业建立战略合作关系，申请的专利数量居国内金融业第一。截至2018上半年，平安集团的专利申请数累计达6121项，较年初增加3091项，涵盖智能认知、人工智能、区块链、云技术等。

尽管相较于金融业的同行，平安的先发优势明显。但面对资金和技术均强劲的BATJ等互联网科技公司，平安尚无法独领风骚。不过好在凭借多年保险、银行等领域的深厚积累，平安拥有大量现成的应用场景和客户群，从金融、医疗到汽车、房产和智慧城市等，一旦技术开发出来，就可以马上应用，这是互联网科技公司无法比拟的。此外，互联网科技公司还缺少传统金融的智慧，即怎么尊重金融的规律、怎么尊重流动性风险的管理，在这一点上，平安等深耕金融领域多年的企业则有更多的管理经验。

筑实高科技含量的护城河

平安的科技转型不仅意在提升传统金融业务的竞争力，其实更是探寻平安未来发展的核驱动力。

眼下，各家都在跑马圈地，传统金融机构主动出击，积极布局金融科技。平安之外，太保、人保、国寿等大型险企纷纷将“数字化”作为转型的重大战略，同时，中小险企也在积极探索，同方全球人寿智能个险系统“宙斯”上线、德华安顾把“数字化”定位为公司与个险渠道并驾齐驱的公司战略、招商信诺与网易达成合作，推动公司业务数字化升级。银行业也不例外，一向以“创新”著称的招商银行，积极打造金融云，还推出首家“微信银行”；工商银行则成立了七大创新实验室，包括人工智能、云计算、区块链、生物识别、大数据和互联网金融，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构。

互联网科技公司结合自身优势，逐步将金融深度植入各类生活场景之中。芝麻信用是蚂蚁金融科技输出的急先锋。“信用生活”已全面覆盖出行、住宿、旅游、餐饮、购物、文娱和社交等场景，成为链接各个消费生态的关键中枢；京东金融则形成消费金融、供应链金融、支付、金融科技等众多事业部，并在重组后开始布局海外业务。以财付通为起点切入金融的腾讯，“连接一切”是其终极战略目标，业务定位倾向于打造开放平台，发挥“连接器”作用，故其金融业务多为渠道、流量入口、平台等模式，强调合作共生。

尽管与BAT相比，平安集团的互联网用户数算不上占优，但增速够快，且高净值的用户群体也颇具竞争力。数据披露，截至上半年，平安集团互联网用户量同比增长20.6%至4.86亿，APP用户量同比增长46.2%至4.21亿；每个用户平均使用平安2.3项线上服务，同比增长12.7%；用户活跃度逐步提升，粘性持续增强，年活跃用户量达2.39亿。

庞大的用户群，加上强劲的金融主业，以及在科技投入与结合传统业务方面的先发优势，都将构成保护中国平安价值的新的护城河。中国平安已不再是一家单纯的金融公司，或者综合集团，其在金融科技的布局已经与传统业务水乳交融，更是可以单独输出技术变现。

从这个层面来看，平安的成长经历也为其他金融企业提供了一个良好的示范意义——科技已成为传统企业新的引擎和盈利增长点，可以给公司的价值带来飞跃式的提升。所谓赢科技者赢未来，面对不断涌现的新技术，唯有积极拥抱变化，方能踏准节拍、抓住机会。