中、大额消费贷金融服务全面互联网化，小安时代要让金融真正服务于消费升级

互联网金融的发展让普通民众的借款渠道有了更多选择，小额的消费贷款可以通过P2P网贷平台或者分期消费工具解决。但是，在消费者需要20万以上的中大额消费时，选择往往只剩下银行。

各类银行贷款的平均办理周期最快也需要一周，车贷、消费贷需要7天到1个月，经营贷需要15天到1个月。你需要跑去银行网点提交贷款申请，填写一张又一张表格，提供一叠叠的证明材料，被各种流程搞得身心俱疲之后，再经过经历漫长的审核和等待，才能拿到银行贷款。

小安时代定位为全国性专业化的信贷工厂，利用互联网思维和工具让整个贷款流程快到飞起，实现无担保中大额消费贷T+0的金融服务。

这意味着， 50万元以下的消费贷款，用户可以通过小安时代实现全线上的开户、申请、审核、放款、提款和还款的全过程。而且这个过程可以从过去的1周到1个月，最快能缩短到几个小时，实现当天申请，当天放款，让线下消费场景与线上金融服务实现无缝连接。

据艾瑞咨询发布的数据显示，2015年中国消费信贷规模达到19万亿。小额消费贷是19万亿的长尾，头部是由银行等金融机构提供的中大额消费贷。小额消费贷硝烟四起，但中大额消费贷仍是互联网金融的蓝海。如文章开头所说，中、大额消费贷款业务中，消费者最大的痛点在于繁复的手续和漫长的等待流程。

小安时代试图去推动三件事情：通过大数据风控技术，为用户进行全面画像，对资产端进行全面管理，降低坏账机率；通过应用科技的开发将消费贷申请过程完全电子化，通过自主、在线的方式申请，改善用户体验；最后，打通线下消费场景与线上金融服务，在线上建设生活电商平台，形成互联网+专业个性化定制信贷工厂模式的互联网金融生活服务生态。

小安时代自主研发的小安天网进行风险控制，应用设备指纹、身份ID绑定两项技术进行社备反欺诈，通过网端信息与金融信息对消费者进行信息反欺诈，另外利用合作的银行与第三方征信机构的数据，通过自己建构的风控模型对用户进行评估，对不同风险等级的用户提供不同额度的贷款。

在资金端，小安时代对接的是具有贷款资格的国家持牌金融机构，以接近银行间贷款的低利率发放贷款。针对线下车子、房子、教育、大型商超等不同的场景，做客户分类画像，为商户提供定制化的线上平台，1周即可完成。

目前小安时代已经完成深圳、中山、成都、东莞等地的线下门店开拓和渠道布局，提供贷款服务，累计放贷超过3亿元。小安时代创始人熊宇飞在接受36氪采访时表示，预计明年上线所有在线消费贷款申请功能，与房产中介、消费旅游、家具、教育、医美和在线消费平台建立战略合作关系，覆盖全国25个省份、150个城市。

小安时代的创始团队大多出自平安银行，平均从业年龄为17年，具有丰富的金融行业经验。今年11月宣布完成由华创资本领投，浙江昭园跟投的数千万元Pre-A轮融资。