不只提升工作效率，「保险师」还要做保险代理人的“知乎”

虽然互联网保险如今发展迅速，但依然有不少业内人士认为互联网无法完全替代传统保险中介。一方面网销渠道无法覆盖所有人群，就像有了携程（有航空公司直营、有携程自营、也有各种代理商），线下渠道仍然存在。另一方面，购买保险有一定信息门槛的，投保人需要了解一些保险常识，才能正确选择适合自身的保险产品，尤其相对复杂的产品，更需要具有专业知识的保险代理人，为客户进行保障规划。

简而言之，保险代理人有存在的必要。如今，中国保险代理从业人员高达700万，随着国内保险市场稳定发展，这支队伍近几年呈扩大趋势。因此，有一批互联网公司，专门瞄准为保险代理和经纪人服务这个赛道，面对机构提供SaaS的有力码科技、保酷科技、好保科技，面对小A个人代理的工具就更多了，在鲸准平台上一搜，就有快保、保险神器、超级圆桌、保险秘书、小白保险。

在to A的平台中，保险师可能是比较突出的一个。创始人兼CEO王玮华告诉36氪，截止11月底，保险师的积累注册用户超过1000万，月活（MAU）数百万。其11月下载量超过40万，日活（DAU）超过50万，远超其他同类型产品。

保险师与其他代理人工具类APP最大的不同在于，其重点功能并非交易和CRM（客户管理）等，而是帮助代理人提高展业技能以及相互交流学习，可以形容其是为险代理人的小产品库+今日头条+知乎。

这个项目始于2015年，是国内比较早面向代理人的移动端应用之一。王玮华介绍，平台初期主要是帮助保险代理人制作展业过程中的保险计划书。代理人在展业过程中，计划书的打印和送达会消耗其大量的时间与成本，而部分公司打印计划书还需付费，后续跟客户沟通后可能会需要反复修改，让代理人循环往复以上过程。保险师APP让代理人利用模板自动生成计划书，并通过移动端转发，提高了代理人的工作效率。

同时，保险行业代理人流失率特别高，部分公司不愿意在这方面做特别大的投入，而复杂的保险条款和相关法律法规又晦涩难懂，需要有大量的专业知识作为支撑，这造成了中国保险行业代理人素质参差不齐，因而无论从行业还是代理人自身而言，都有大量的培训需求。

于是，针对该需求，王玮华等几位保险师的核心创始人员开始在上面发布文章和直播等能提升代理人业务能力和素质的内容。随后，创始团队在APP内搭建了学习交流平台，除了自己生产内容，还加入了PGC的机制，请了行业专家来给代理人提供免费培训课程、邀请经济学家和企业家进行线上讲座，甚至还请来电视台主持人和代理人一起在线熟读保险法。目前，APP内容已经逐渐过以用户UGC为主，其中一个以及业务同行帮就是有点像“知乎”，上面沉淀了不少保险达人。

当然，保险师并非不重视交易板块，平台也上线了不少保险产品，但主打的并非高利润率的长期寿险，而是较为低价的消费型保险产品。CEO王玮华介绍，目的主要是帮助代理人获客，比如低价短期险、团险和车险，都是保险代理人贴近客户、教育用户的重要入口，后续可以进一步挖掘客户深度，也间接帮助保险公司推动保费规模。

至于CRM（客户管理）系统，其实在保险师一级页面“我”中也能找到，这显然是个非常低调的功能。

从用户数量看，保险师绝对是保险代理人类APP的头部。不过团队商业化的脚步比较缓慢，跟其他代理人展业APP不同，交易并非是保险师盈利的主要来源，其特有的商业化尝试包括知识付费。另外，据中国保险报今年5月的报道，自2015年成立以来，保险代理人已在其平台上制作了逾 5 亿份计划书，保险师依据代理人在线制作的计划书以及其代理的短险产品所产生的行为数据，分析出消费者对保险产品的需求走向及市场趋势，并将其公开、免费与业内保险公司进行分享，为保险公司设计保险产品提供参考。

保险师现有超约300人的团队，主要人员集中在IT和运营。公司创始人王玮华、陈晓均拥有10多年保险从业经验，历任平安人寿，中国人寿的相关负责人。

融资方面，保险师于2016年获得经纬中国A轮融资，在2017年获得来自恒天融泽资产、上海歌斐资产等机构的B轮投资。

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