搭建银行风险资产数据库，「联合金控」提供了新的风险资产处置方案

中国不良资产产业链起源于1999年，为了加入WTO，符合《巴塞尔协议》要求，金融行业也必须市场化，国务院启动国有银行改革，成立四大AMC，剥离四大行不良资产，不良资产处置市场化也由此发端。

关于不良资产处置的历史渊源、行业背景，36氪的朋友们曾做过详细探讨，需要补充背景知识的读者可以参考这里《不良资产处置是下一个万亿级风口吗？我们不这么认为》。

不良资产产业链中，资产端来自银行、信托、基金、消费金融机构等，随着网贷平台、现金贷等新型类金融机构兴起，不良资产来源也更加丰富。

一般来说，律所承担了尽职调查环节，AMC则承担了交易通道以及资产包投资人的角色。由于不良资产处置的执行环节是劳动密集型产业，下游还有大量的清收执行公司。

这次介绍的联合金控，是一家金融机构风险资产管理的服务商，主要为商业银行提供风险防控、风险咨询、风险资产管理和处置方案，以及为下游投资处置方提供不良资产信息和对接服务。

商业银行风险资产，是联合金控服务的上游。银监会披露的数字显示，2016年末，商业银行不良贷款余额15123亿元，是不良资产主要来源。

联合金控的主营业务可分为两大条线：为金融机构提供风险资产管理服务以及为投资者提供不良资产信息和投资相关服务。

• 联合金控目前与超过100家的商业银行总分行合作，形成银行风险资产数据库，数据库包含各家银行风险资产情况、历史资产处置情况等，数据库经过2年多的积累，已经积累1000亿的不良资产信息，基于这个数据库，联合金控可以为商业银行提供潜在风险预警，银行资产发生风险时，联合金控为银行提供多样化的风险资产处置方案，并提供下游对接、撮合服务，目前联合金控合作的下游机构超过200家；

• 联合金控还为银行提供资产风险管理系统，包括数据管理、价值评估、案件管理、知识管理等模块，尽职调查管理、投资项目管理、全行业情况分析管理等功能模块也在研发中；

尽管当前已经有不少不良资产信息发布以及交易撮合平台，但不良资产处置的产业链仍然不够市场化，持牌AMC是监管层指定的金融机构不良资产受让方，同时也是不良资产流转的通道，这就导致下游对资产掌控力非常弱，纯信息平台以及自行匹配的交易撮合效率受限，联合金控针对下游的服务正是瞄准了下游投资者的这一痛点。

对此，联合金控提供了一种新的解决方案，通过深度服务商业银行，获取商业银行风险资产数据，建立数据库，再以咨询方案的方式精准匹配投资方和处置方。

当前，联合金控的盈利点来自咨询方案服务费，未来将开发风险管理系统更多模块，管理系统或将成为新的盈利点。

联合金控团队超过30人，创始人兼CEO程飞，毕业于吉林大学，拥有香港浸会大学金融管理硕士学位，特许金融分析师（CFA），5年国内商业银行信贷从业经历。

联合金控正在进行A轮融资。

不良资产领域的创业公司，36氪曾报道过资产360、资产百分百、资易通、大锤资产等，各个创业项目的切入思路各有不同，相关资料可以参考这里。

『本文头图来自：Yestone 邑石网正版图库』

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