“金斧子”: 从理财版“知乎”到面向新富人群的财富管理平台

根据福布斯发布的《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，到2015年年末，中国大众中产阶层将达1528万人，私人可投资资产总额将达114.5万亿元。越来越多的高净值人群意味着将产生可观的财富管理和资产配置需求。

“金斧子”是一个面向这群高净值用户的互联网财富管理平台，创始人张开兴更愿意把这批正在快速崛起的中等收入人群定义为“新富人群”，他们大部分在互联网公司或者金融机构工作，理念比较前沿，愿意接受新事物，会投资几百万额度的产品，平均年龄在四十岁左右。因此，某种程度上，你也可以把它看作是互联网时代的“诺亚财富”。

不过2012年创立之初，“金斧子”还是个PC端的理财问答社区，主打证券市场。决定离开迅雷的张开兴当时的判断是，互联网+传统行业会是个趋势，比如旅游有去哪儿，房地产有安居客和搜房，而投资理财尚处于空白阶段。

于是，团队邀请了3万个金融从业人员加入社区，为股民解答各种问题，从而聚集了第一批的初始用户。由于12到14年间A股市场持续不景气，券商的业务逐步在往资管和融资融券方向发展，“金斧子”为了吸引券商与之合作，也开始引进基金、期货、外汇等业务。同时慢慢地，产品从问答社区转向了现在的投资理财社区超市，类似金融版的“去哪儿”。

14年团队开始往移动端发力，开发了“金融港”和“滚雪球”两款APP，前者定位于财富管理O2O分销平台，服务于金融从业人员，专门向理财顾问推荐信托、阳光私募等理财产品；后者是一款移动端小额理财产品的交易工具，定位是收益高过余额宝，安全性强于P2P，主要针对大众投资者。

“金融港”作为一个让理财顾问通过互联网获取理财产品信息、管理自己手中的订单和佣金的平台，起到的作用是通过线上拉拢理财顾问切入财富管理市场的方式打通理财产品到高净值客户之间的渠道。

张开兴补充道，“金融港”主要解决了四个方面的痛点：一、传统金融机构分业经营，产品不够多，产品信息更新不及时的痛点。二、传统金融机构理财师佣金低，机构抽成严重的痛点。理财师在传统金融机构为客户配置资产，达成交易，一单大概就是0.3%到0.5%的佣金，而在金融港达成交易，理财师能获得1%到2%的返佣，将近2.5到5倍的收入提升。三、理财师需要更快捷的工具为客户服务的痛点。四、对于产品供应方而言，缩短了融资渠道。

15年7月公司宣布获得了由人人公司领投、红杉资本跟投的5000万美元B轮融资，同时推出了网络理财云平台的概念。张开兴告诉36氪，去年开始团队将重心聚焦在主营业务上，并且为了同京东金融、蚂蚁金服、陆金所等大流量平台形成差异，将目标人群进行进一步细分，把投资金融的门槛设为100万及以上。

为了服务好这批新富人群，公司成立了八大服务中心，分别是提供独立客观、市场策略的投资研究中心、进行风控把关的风险管理中心、保证客户保障合法权益的法律服务中心、进行售后跟进服务的投后运维中心、线上产品路演视频服务+线下专属投资论坛服务的路演服务中心，以及私人财富中心等。

“传统的财富管理机构像过去十年前的国美和苏宁，3C超市，互联网财富管理平台就是现在的京东。”在张开兴看来，线上互联网产品要颠覆线下的财富管理，可能性还是比较大的。“传统的财富管理机构全国上百个网点，这个成本非常非常高。如今高净值客户越来越倾向于通过互联网去查找产品，本身互联网做的事情就是让信息更加对称；而过去依靠极度信息不对称，就导致了投资者选择产品，它很依赖个人，依赖某个网页，或者个人。”

据团队提供的数据，上线3年多来，“金斧子”共实现200多亿的资产管理规模，官网每日访问量近100万，移动端注册总用户500多万。项目此前曾获得腾讯股东曾李青的天使轮以及红杉资本千万美元的A轮融资。

关于互联网+财富管理，36氪报道过的包括以 B2B2C 的方式、服务于第三方财富管理机构的“盈泰财富云”、为白领提供银行管家级金融服务的“淘金家”、以及也选择从独立理财师下手的“友道金融”等。另一方面，已在纳斯达克上市的老牌财富管理公司“诺亚财富”也在积极将触角伸向线上，14年6月上线了首款互联网产品“员工宝”, 去年十月宣布更名为“财富派”。

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