智能投顾鼻祖 Betterment 之后，又一巨头推出人机结合的理财服务新模式

3月14日，嘉信理财（Charles Schwab）正式宣布推出一项名为“Schwab Intelligent Advisory”的新业务，该业务综合了人工理财顾问服务和自动化智能投顾服务。通过这项新业务，投资者可以得到量身定制的投资和财富管理方案，可随时通过电话或视频会议获得理财顾问的专业建议，并获得由智能投顾的算法模型给出的基于ETF的投资组合建议。

据悉，Schwab Intelligent Advisory目前只服务于投资总额不低于25000美金的投资者，仅收取总资产的0.28%作为服务费，每季收费不超过900美金。

嘉信理财执行副总裁Neesha Hathi表示，大众投资者有强烈的理财需求，但通常因为缺乏信任和透明度、费用、复杂性等等原因，没有找到适合他们的理财服务模式。Schwab Intelligent Advisory将智能投顾和人工投顾充分连接，既为投资者打造一个简单易用、低成本的投资平台，又可使投资者随时获得专业理财顾问的咨询服务，增加用户粘性。

不到两个月前，智能投顾鼻祖Betterment就推出了人机结合的“混合型”理财服务，分别是“Betterment Plus ”和“Betterment Premium”。据悉，Betterment Plus服务门槛为10万美金，费用为0.4%，投资者每年可与专业理财顾问进行一次电话咨询。Betterment Premium则服务于投资总额不低于25万美金的投资者，服务费0.5%，投资者随时可获得专业理财顾问的电话咨询服务。Betterment目前有22万名注册用户，资产管理规模超过73亿美金。

在传统金融机构，如瑞银、先锋集团、富国银行等，纷纷进入智能投顾领域之际，Betterment却不再坚持纯智能投顾模式，而是向传统理财服务迈进一步，有些出乎业界意料。美国在线经纪商E*TRADE最新调查数据显示，大多数投资者目前仍然希望他们的投资决策能得到人工顾问的建议，也愿意为此支付一定费用。Betterment和嘉信理财此番相继推出人机结合的“混合型”理财服务，相信也是为了迎合用户当下需求，以期迅速扩大市场份额。此举并不见得会撼动传统金融机构的地位，却毫无疑问给中小型的独立智能投顾平台带来了很大威胁。

在中国，智能投顾已经引起了各家金融机构的广泛关注。从美国经验来看，对拥有强大线下投顾队伍的银行、券商和大型第三方理财公司来说，已具备了发展智能投顾业务的天然优势。那么，中国众多背景和运营形式各异的小型独立智能投顾平台们，出路又在何方？