揭秘真相—投行人视角看海外工作留学人转型金融之路

本文主要针对中国在外务工人员和在外留学生当中有意向回国从事跨境金融工作而写。                 

笔者于8月底到了印度学习，到达印度以后，发现许多朋友都有这个困惑，来海外工作不是为了掘金（拿更高的工资和收入）就是为了贴金（给自己加上海外的履历）。回国以后，发现要找一份光鲜高收入的工作并不容易，许多人把目标瞄准了看似高大上的金融工作。希望也能够在投行，私募基金的盛宴当中分一杯羹。笔者出国前在一家中小型投行做了两年，并不值得吹捧，主要基于自己的金融工作经验谈谈海外工作人员亦或是海外留学生如何发挥自身优势，实现回国的金融梦想。

进入21世纪以来，为了扩大国家的影响力，提升中国企业的国际品牌，扩大中国产品在全球的销量，历届政府都坚定不移的奉行改革开放和走出去战略。即便是2016年开始的外汇管制，主要也是预防短期内汇率非理性下跌和堵住资本恶意外流的趋势，并非长期政策。那么作为海外工作人员或者是海外留学生，如何实现自己回国转型跨境金融梦想，笔者从行业背景，基本技能，社交篇章，中国动力嫁接全球资源四个角度进行分析。

行业背景分析

目前中国的跨境业务，主要围绕企业层面和个人层面两个角度，企业层面主要来自于中资企业的跨境并购业务，个人层面主要来自于中国富人阶层移民和财富布局全球化需求。

中国企业跨境并购需求，主要动力来自于三个方面：

第一是从实业的角度来看，中国市场偏向饱和，要实现增长，国际化是必由之路，虽然短期内由于汇率贬值影响，2016年起来，国家严格控制资本出境，但长期来看，出于中国扩大自身企业影响力和国家影响力的考虑，中国企业的国际化趋势不可避免。第二，则是资产回报率的驱动，这也是所有发达国家的通病，发达国家的经济增长速度较慢，导致相应投资回报率也较低，这个通过简单的对比银行存款的回报率就可以看的出来，自由的资本追逐高收益率，一项工厂开在中国因为市场饱和每年只能增长5%，放在经济增长潜力较大的东南亚，可能增速可能可以达到10%。第三个方面则是短期因素，相对于国外的主要经济体，中国的资本市场尤其是两个交易所，上交所和深交所受到严格的流量管控，IPO功能受限，导致两大交易所的股票估值存在较高的股票泡沫，为了支撑高估值的股票，上市公司想方设法通过收购低估值的资产，增厚业绩，随着国内资产估值的提升，境外优质资产成为了不少企业顶上的目标。

中国富人移民和资产配置市场，主要出于家族传承，子女教育和环境问题的考虑，过程中产生了巨大的财富转移的需求。中等收入人群富户主要通过购买境外的房产，海外的房产市场和国内市场有较大的不同，主要以商业租赁为主，房产的租售比大大高于国内的大型城市上海、北京、杭州的租售比。更有钱的家庭则看中一些历史悠久的消费企业、酒庄， 这些资产的收购程序相对容易，投后管理较制造业工厂的管理难度小了不少。不少欧洲的消费品品牌都有长久的历史，这些资产在经营中虽然没有产生大幅的收入增长，但是却有稳定的现金流量，这也是注重财富传承的富人十分重视的。接下来谈谈围绕这两种业务，作为海外工作人员，如果今后有意向从事金融工作，应该具备的基本技能。

基本技能篇

金融行业本身是一个中介中的中介，尤其关于投行，私募基金领域，对于从业人员的个人素质提出了较高的要求，基本知识体系主要包括金融、财务和法律的基本知识。

法律方面，要求尽可能的掌握一些所在国的非诉讼性法律（主要是四个法律，公司法、证券法、税法和房地产相关的法律），对于掌握的要求不是去背书和背诵法则，而是能够掌握基本的原则，对于大体的风险能够判断，比如收购某个境外资产，了解收购以后人力资源方面是否会存在社保风险或者人力合同违约的风险，略知一二即可，毕竟对金融人员的要求不是专业的律师；

财务方面，要具备阅读财务报表的基本能力（包括采用中国会计准则和国际会计准则的报表，如果是北美方面的，那么还要求掌握US GAAP），对于金融工作者的要求，是能够实现基本的财务分析，完全不需要做到像专业的会计师的做账或者审计的能力，关于这类的财务分析的课程和书籍已经很多了，不一一列举了。达到什么样的程度，举个简单例子，比如阅读一份报表，这个公司对比同类型企业的应收账款较高，那么要判断出这个公司的收款存在困难，如果存货较高，是否为经营管理不善导致等等；

金融方面，金融的本质在于撮合交易，万变不离其宗，无论是投行、PE、VC、信托、银行干的都是同一件事，投资银行做并购和商业银行客户经理房贷款有区别吗？本质上没有区别，把有钱人的钱放到合适的资产上去，通过细致的服务赢得有钱一方的满意。操作过程中，需要金融人员对于总体宏观经济知识，当地的产业发展和融资情况（如交易所，债券市场和银行市场）有一定的了解，还想补充说明的是，在你进入金融机构工作时，往往认识会相对比较肤浅，但这没有关系，平时多读一些金融、经济类报纸，多和当地的工商机构打交道，在道听途说中学习一些知识。

社交篇

很多金融人员说，做金融的天天在社交，确实如此，金融行业是一个和人打交道的工作，服务的目的就是让客户满意，以前国家主席刘少奇和掏粪工人时传祥说过，虽然我们的工作的内容不一样，但是我们都在为人民服务。金融人员也一样，从服务的角度看，我们和餐厅里的服务员并没有本质区别，穿着笔挺的西装，彬彬有礼服务于金主（想必从业人员对于这个彬彬有礼应该有很深的认识）。

社交是金融工作人员的必修课，在做跨境业务时候，具备海外的人际资源是至关重要的。然而，和需求对应的是，在海外工作或者求学期间，许多中国人的通病是中国人抱团取暖，许多工作人员、留学生在海外工作了快1年了，英语还是很差，对于国外文化的认知还停留在圣诞节、复活节这些肤浅的认识上，说起和国外朋友、同学的交流，还停留在打过几场球、一起做过一个项目这样的认识上，一天24小时，4小时和外国朋友在一起，剩下20小时和中国人在一起，这4小时估计还可能是打招呼的时间。出门吃个饭，一定要带上同胞一起出门，这些看上去让你的国外生活十分精彩，但是实际上却大大影响了和外国人交流沟通的机会。

以笔者为例，一般到了当地，直接通过meetup报名参加当地的文化交流活动或者科技活动，之前在以色列旅游了10天，笔者通过meetup活动和以色列创业者一起不花一分钱参观了以色列的谷歌总部，听了多位犹太创业人员的演讲，和以色列的创业人员进行了深入沟通，同时还拜访了当地的金融中介机构，谈了谈可能的中以跨境并购的商务合作。如果有商业上的交流，我一般直接用linkedin联系外国人，因为我们背负了中国这台巨大的经济发动机出去的，代表的是中国力量、中国资源，其实很容易结交到外国友人，你可以很轻松在linkedin上面预约一个外国人，拿着自己的名片，走进他工作的公司的门口，谈合作，聊天都可以，约他在公司附近喝个咖啡，聊到兴致起来时，请他带你去公司里面走一走即可。这并不是一件难事，因为东亚人（日本、中国、韩国）崇尚封闭式社交，不信任陌生人，但在欧美地区，主流文化是陌生人社交，找一个想见的陌生人聊天合作是一件再正常不过的事情。

那么我们在海外做社交，社交对象是谁呢？

首先是中资机构驻当地的龙头，比如大使馆、领事馆，这些部门通常会举办很多文化活动，在举办时候，去参加就可以了，多向工作人员学习请教学习，以后长期联系。大使馆的工作人员一般都非常的热情和乐于助人，千万不要错过这个免费的社交大餐，稍微多嘴一句，笔者也是听到许多商界大咖说过，我和中国驻XX国大使很熟拉，这里我对这种表态持高度赞赏态度，确实如此，不仅是因为这些商业大咖愿意去和大使馆交流，大使馆也非常愿意和你们交流，我们许多的中国人，到了国外，放着这块到手就有的双赢的资源也不用；

第二是当地核心的中资企业团体，因为你要做跨境生意，在当地有一个中国合作伙伴是非常重要的，这个我想很多中国人都是轻车熟路了吧，什么商会年会，足球赛、篮球赛到处都是，我想大家也都愿意去参加，同样一句话，找些三观对路的朋友，聊的来的朋友，平时多聚聚（笔者不大提倡肤浅的相互利用式社交，希望能够做个长期朋友）；

第三也是最关键，结交当地朋友，积极参加当地的活动，刚才已经介绍了，用meetup参加当地活动，学校里面的文化活动也要积极参与，千万不要因为自己中国同学没兴趣，自己一个人不敢去。参加对外活动时候，要恰到好处的包装自己，告诉对方他们想听的关于中国的故事，不要时刻跟对方讲中餐，中国节日这些老套的话题，谈谈中国的商业模式，谈谈中国的优势产业这些高雅的话题，主要出击，聚会时候，不要等着外国人来到你面前，自己走上去，和想聊天的人上去聊。

同时，很多西方国家非常看重校友关系，这也是可以出去，如果是出过务工人员，我国的知名大学，北大、清华、复旦、浙大、香港大学都在海外有庞大的国际留学生圈子，每年来复旦交换参加交换学习的外国交换生生接近1000人，每年去香港大学交换的全球交换生人数接近2000人，这些都是宝贵并且非常可以轻易接触的校友关系。如何接触，还是一句话，一个电话，一封email，一杯咖啡，一段真诚的聊天。如果在海外留学的，当地的校友资源更加丰富了，大家都应该知道美国同学是怎么在华尔街找投行工作的，投简历是远远不够的，必须要非常勤奋的找投行工作的校友做coffee chat，做校友推荐。

中国动力嫁接全球资源

这一节也是最核心的，我们做跨境的核心，是利用中国的产业优势或者发展潜力，将全世界的资源与中国的需求相结合。关注所在国的核心优势，把优势与国人的需求结合起来，一些国家有自己的优势产业，比如芬兰以游戏产业知名全球，多在芬兰参加游戏类的活动，认识游戏产业里面的人。

当地人也想认识你，给他们讲讲盛大做了什么游戏，腾讯游戏的模式是什么，如何开拓中国游戏市场，这些简单的沟通就可以帮你结识很多当地行业里面的人。再比如在主流的留学地点，例如伦敦金融城以金融闻名，大多数人也都意识到了中国市场的好处，可以多参加和中国跨境投资的活动，和周围的英国人沟通。举个简单的例子，中国的互联网金融技术领先全球，是否可以把支付宝（我指的是支付宝的起家模式和先进的运作模式）讲给感兴趣的英国人听听，作为交换，我想他们也很愿意把英国行业的情况告诉你，至于有人问，我不懂怎么办金融科技怎么办。这个也好办，请打开百度，搜索支付宝的运营模式，支付宝大战微信等等，阅读10篇以上相关文章，然后把核心内容翻译成英文即可。还有菜鸟物流，这些都是中国技术领先全球的，欧美地区其实落后于中国，作为他们的管理层，当然内心是很愿意学习中国知识的。

至于在个人领域，比如纽约、伦敦、温哥华、墨尔本、新加坡等地是中国富人最喜欢的移民地点，把握移民当中财富转移的机会，服务好中国富人，通过整合资源，将房地产资源告诉国内感兴趣的人。许多富人家庭的个人投资不仅仅局限于房地产领域，比如一些红酒庄，比如一些商铺，和其他能够产生稳定现金流量的资产，都是富人所乐意投资的。

小结

总体而言，中国海外务工人员或者海外留学生通过海外经历想回国从事跨境金融业务，要自己打下扎实的基础，积累丰富的所在地人际资源，同时能够巧妙的把自身价值与所在国的优势结合起来。中国人多的地方，相对机会较少，但也不是没有，关键还是抓住机遇；中国人少的地方，自然机遇就很多。本文仅为作者本文观点，欢迎与大家相互交流心得体会。

作者简介  

博主之前在中国的投资银行工作，具有丰富的A股和港股资本市场经验，曾经参与多个IPO及重大资产重组项目。于2017年赴印度管理学院艾哈迈达哈巴德分校学习，主要关注印度创业企业和印度资本市场，常驻在艾哈迈达哈巴德和班加罗尔，欢迎与大家互通有无，沟通印度投资情况，如有兴趣，请加笔者微信号343161336。

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