互联网金融的合纵连横：淘当铺与91金融超市、融360达成合作，共谋银行长尾

传统银行所不能做、不屑做的市场，就是互联网金融的机会。站在普通民众的角度，银行贷款不仅需要你有足够的信用记录，对抵押物的要求也比较苛刻(比如即使你有房产抵押，房龄20年以上的也不适用),而且过长的放款周期也把短期资金需求排除在外。银行的僵化促成非银行金融的繁荣，这点也被很多互联网金融创业者盯上：小贷公司已经有有利网在整合，融资性担保公司有爱投资、积木盒子和银客。而我们此前介绍过的淘当铺，也从绝当品销售的角度介入金融O2O。

此前淘当铺已经为借款人提供了贷款申请入口。借款人提交自己的需求、抵押物条件、地理位置后，淘当铺可以告诉你附近有哪些典当行具备相应的鉴定师并且有足够的资金可供出借。现在该服务已经与91金融超市和融360打通，用户在91金融超市等网站提交的申请，将接入淘当铺的典当行数据库进行匹配。这对借款人的意义在于提供了更完整的融资解决方案。缺少信用记录、信用破产、用款较急的用户，将可以基于更多样的抵押物获得资金。在抵押物范围上，房产、汽车、贵金属、手表、珠宝等均可接受。其中房产抵押授信额度为市值的80%，民品（包括汽车）则一般是30%到50%。放款时间最快只有一天。

对于91金融超市和融360来说，淘当铺的价值在于弥补其现有产品体系的不足。使得其高价获得的流量能够更充分的转换，同时改善用户体验。对于淘当铺来说，与这些入口型的互联网平台合作，大大拓宽了用户及产品入口。91金融超市、融360等金融搜索平台主要由银行和小贷公司提供贷款产品，这些银行和小贷公司不能做、不想做的长尾，可以由金融搜索平台转给淘当铺承接。

在典当O2O模式下，与典当行的合作关系是稀缺资源。目前淘当铺正处在跑马圈地的状态，北京、上海的数百家典当行已经谈定，天津、河北、山东、河南、江苏、浙江正在开发中。通过与典当行签署排他性协议，遏阻后来者的模仿（与当年分众传媒的策略类似）。而在渠道方面，除了91金融超市和融360，其他互联网金融、房产、汽车等多家网站的合作据说已经达成，近期将陆续推出。

最后，关于国内典当市场的下一步趋势，现在比较流行的看法有两点：

一、典当行业本身的体量会持续增长。美国有典当行数万家，平均每两万人就享有一家典当行服务。而中国由于种种原因，全国至今仅有7000家典当行，平均每200万人对应一家，而且经营范围还比较有限。

二、线下典当业将会更互联网化。同样由于政策、市场、流通环境等原因，线下典当业在处置绝当物品、开发借款人、对借款人服务以及杠杆融资上面临诸多困难，而这些困难将在互联网环境下得到有效解决。

我们接下来将对该领域保持关注，有关人士也可以留心一下。