房贷降息啦！最新LPR公布 下调10个基点创最大降幅

编者按：本文来自微信公众号“京房字”（ID:jingfangzi），作者：京房字，36氪经授权发布。

去年8月，央行宣布实行房贷利率的新政策，10月8日起新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

对于老的住房贷款，央行也出台规定，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。也就是说，老的浮动利率贷款的定价基准将可以转换为LPR。转换原则上在今年8月31日前完成。

所以说，每月20日公布的最新一期LPR不仅仅是牵动着大家的心，更是直接关系到咱们的钱袋子，关系到每月还贷的多少。

今天，最新一期的LPR刚刚公布，1年期利率下降20个基点，5年期的利率下降了10个基点。这也是新的LPR利率机制出台后，出现的最大降幅！

先给大家说一下为什么LPR关系到房贷利率。

以前房贷都是按照基准利率来上浮或打折。比如首套按照基准利率，二套按照基准利率上浮20%等。

但央行的这次新政后，房贷利率的机制就变了。改革后，新发放的商贷利率，是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，然后加点形成。

这个“加点”是什么意思？

是这样的，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

简单来说，LPR是一个基数，各省市要根据自身情况，确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。

具体就北京而言，目前银行执行的是首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。

LPR机制推出之后，5年期以上利率之前共有过2次变化。

去年11月，5年期以上利率降了5个基点，降至4.80%。

今年2月，5年期以上LPR再度降了5个基点，降至4.75%。

而今天公布的最新一期LPR，1年期利率降到了3.85%，5年期以上的降至4.65%。

这次下降对于购房者来说，贷款利率会有什么变化？

之前的北京首套个人住房商贷的利率是4.75%加55个基点，下限就是5.3%；二套房贷是4.75%加105个基点，就是5.8%。

此次调整后，北京首套个人住房商贷的利率是4.65%加55个基点，下限就是5.2%；二套房贷是4.65%加105个基点，就是5.7%。

房贷利率下降，房贷可以少还多少？

以100万元贷款30年为例计算，每月房贷可以少还62元，总的贷款利息可以省2.23万元。以此类推。