垂直服务稳健性投资者，睿兔投顾将风险管理引入财富管理百万亿市场

根据瑞士信贷发布的报告，2016年中国内地家庭总财富超150万亿元。投中信息和敦煌财富在《2016年中国财富管理行业研究报告》中预测，到2020年，中国居民可支配收入将超过200万亿元。

市场上，既有陆金所这样交易量超万亿的巨头；也有诺亚财富、云锋金融这种大型资管集团，为客户配置全球资产，并形成金融生态闭环；创业公司中，基有帮会通过内容付费增强用户粘性；另一方面，传统金融机构开始反击，比如招商银行上线摩羯智投，想让场景重回银行阵地……各类金融机构以不同的资源、资质、标的和服务形式相互补充，共同竞争财富管理百万亿级市场。

而我近期接触的睿兔投顾，则将用户锁定在稳健型投资者，为他们配置银行理财产品和互联网金融公司的资产，并将风险管理引入到顾问服务中。联合创始人张华表示，投资机构在风险管理上，都有全流程的闭环体系，而睿兔投顾就是要将这套标准化流程和技术复制给个人理财者。

睿兔投顾长期关注各类资产的动态，根据投资者的财产情况和投资目的，推荐合适的产品组合（如果产品额度不足，提供次优选择）；掌握资产领域一手信息，关注行业动态，一旦标的出现危险讯号，立即交叉验证确认，及时申报到公司，用对冲手段降低风险，并向用户发送每日预警。

睿兔投顾还与专业律所合作，提供法律追偿服务，如果平台跑路，迅速锁定账户，追偿损失。具体做法是，将前端服务费聚集成风险分担保障金，虽然优选资产的风险低，但如果其中一两个产品无法兑付，涉及到赔偿，由保障金承担法律费用支出。

张华表示，睿兔投顾仅提供理财建议，不经手资金。因此，用户也可以获取建议后，直接从金融机构购买产品。之所以选择投顾服务，是因为睿兔投顾管理的集合式系统虚拟盘，分散了非系统性风险，相当于投资者以很低的费用为标的“上保险”。

近年中国家庭收入提高，但对于大量城市中等收入人群，房产和境外资产门槛高，证券和基金风险大、耗精力，投顾以专业投资经验和技术为个人节省时间并把控风险。睿兔投顾只选择风险低于市场水平的稳健性理财做标的，因此，用户以“掌管一家财政”的女性为主。未来，在市场策略上，计划与母爱联盟、留学机构等跨界合作，通过特定场景导流。

我认为，零售财富管理不仅要拼流量成本，还要建立高于金融机构的信任度。这都是睿兔投顾下一步需要解决的。

张华表示，睿兔投顾将加快推广，以更好的风控、市场、法律团队建立独立第三方的品牌形象，向用户提供有价值的专业信息，并计划达到一定体量后为私募、互金等引流，降低获客成本。

据介绍，睿兔投顾尚处于开发阶段，计划6月份上线微信端，正在准备天使轮融资，用于扩充市场、技术团队，拓展融资渠道，并复制到更多城市。

公司共10余人。张华，北京航空航天大学硕士，13年国内银行与跨国金融机构从业经验。联合创始人李然，毕业于北京工业大学，十年IT从业经验，连续创业者。

【本文图片来自：123rf.com.cn正版图片】

我是郝方舟，在寻找金融领域优质早期项目，微信nooxika，欢迎交流。