小贷政策监管收紧，江苏的小贷机构数量为何不降反增？

编者按：本文来自新华日报财经，原文标题《行业机构萎缩下，江苏小贷为何“逆势增长”？》，记者 吕尚泽，36氪经授权发布。

7月27日，中国人民银行发布2021年上半年小额贷款公司统计数据报告。

数据显示，截至2021年6月末，全国共有小额贷款公司6686家，从业人员数66931人，贷款余额8865.05亿元，上半年增加0.25亿元。与年初相比，全国小贷公司无论是机构数量还是从业人员数均有所下滑，两者前值分别为7118家与72172人。

具体来看，江苏地区小贷公司数量566家，位居全国第一；从业人员4721人，仅次于广东的6456人位居全国第二；实收资本681.52亿元，在重庆、广东之后位列全国第三，贷款余额766.89亿元，仅次于重庆市的1909.18亿元。

去年以来，小贷监管政策频出，客观上造成了小贷公司数量的萎缩。苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬认为，无论是从网络小贷公司的互联网贷款业务，还是商业银行的互联网贷款新规，都对小贷公司的线上业务提出了很高的风险管理与合规要求，导致了部分小贷公司的退出与从业人员的减少。

值得关注的是，在此情况下，江苏的小贷机构数量不降反增，与年初相比增加4家。

记者翻阅江苏省地方金融监督管理局网站发现，今年以来该局共计批复了包括盐城市盐南高新区达昌农村小额贷款有限公司、盐城市盐南高新区铭鼎农村小额贷款有限公司、溧阳市汇智科技小额贷款有限公司、连云港市海州区四季农村小额贷款有限公司、南京市溧水区久阳农村小额贷款有限公司、南通市海门区信达农村小额贷款有限公司、如皋市秋实农村小额贷款有限公司、南京市问津科技小额贷款有限公司、南京市栖霞区融乔农村小额贷款有限公司、盐城市亭湖区鑫瑞农村小额贷款有限公司在内10家小贷公司的筹建申请，注册资本金从2000万元至1.5亿元不等。

有业内人士告诉新华日报财经，江苏小贷之所以能在这一段时间的重压下保持着较为稳健的发展节奏，与江苏自试点以来就注重小贷公司的投向与长期以来对小贷行业的严监管密切相关。“江苏的小贷公司只有三种类型，分别是农贷、科贷与互联网小贷，每一种类型都是经历过试点才开设，对于贷款投向和业务范围都有比较严格的限制，大体上履行了服务实体经济的任务。”

公开信息显示，江苏自2007年开始农贷试点，并在2008年成立了第一家小贷公司丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司；2010年，江苏试点科技小贷公司，业务为面向科技型中小企业发放贷款、创业投资及省金融办批准的其他业务；2015年，互联网小贷试点开始，苏州紫光数码互联网科技小额贷款有限公司于当年度11月拿到了第一张牌照。

“自进行探索试点以来，江苏小贷行业总体在积极履行普惠金融的服务理念，不断打造农村金融和科创金融的服务特色。目前全省小贷公司涉科、涉农贷款余额超过80%，累计发放贷款1.4万亿元，服务三农及小微企业客户数达17.8万户。”一位省内监管部门人士如是表示。

小贷行业发展之初，省金融办即出台了相关措施，帮助小贷公司认清“小贷姓小”，让还在萌芽期的江苏小贷行业开始有序生长。根据相关文件要求，省内小贷公司需做到三个不低于：即小额贷款占比不低于70%，涉农、涉科贷款不低于70%、中长期贷款不低于70%，同时要求小贷公司统一标识、统一会计核算并统一业务系统，不得吸储、高利放贷、暴力收贷。

2007年至2013年，江苏经历了快速发展，无论是开业家数、实收资本总量还是贷款余额均达到了顶峰，但随着行业竞争加剧与更多监管措施的出台，江苏小贷公司内部也开始出现分化，一些无力经营的小贷公司逐步开始退出，部分具有业务特色的公司获得进一步发展。

其中，如扬州泰和小贷，成为江苏首家在港交所上市的小贷企业，并成功从创业板转至主板；南通和信科技小额贷则摆脱了“类银行”业务模式，一方面开展与金租公司的“租贷合作”，另一方面积极开展股权投资。及至2016年，全省小贷机构各项指标开始小幅回升，行业整体慢慢企稳。

2018年10月，江苏省地方金融监管局成立。同期，江苏小贷行业又迎来了发展中的一项关键阶段。当年末，省金管局在摸排梳理后一口气终止了全省89家经营不善小贷公司的经营资格，确保了行业整体运行质态的稳定。之后，随着对新设公司的陆续批复，行业整体进入“动态平衡”阶段。

2019年，依据修订过的评级办法，省金管局开展常态化评级工作并公布了全省小贷公司监管评级结果，首批共有14家机构获得3A评级。据了解，在评级基础上，省金管局相应放宽了部分高评级公司的业务及借款限制，以此鼓励行业的规范发展。

2020年3月疫情期间，江苏又出台制定小额贷款公司支持疫情防控和复工复产激励措施，提出监管评级A级及以上、净资产不低于2亿元的小贷公司，在备案后可面向全省开展业务；同时支持小贷公司开展供应链金融业务，小贷公司业务可拓展至注册地设区市内核心企业供应链上的省内企业。

尽管江苏小贷行业整体发展健康，但囿于资金成本、业务限制等天然劣势，小贷公司的发展仍有诸多问题需要解决。

此前由江苏省小额贷款公司协会发布的《江苏省小额贷款公司行业发展报告》中就指出，从内部看，不少小贷公司面临着公司治理不规范、风险内控能力不完善、商业模式不成熟等问题，外部则又有行业政策滞后性、对外融资困难、税负较重等客观情况存在。

《报告》认为，省内小贷公司应该从创新经营模式、创新融资产品并加强金融科技应用等三个方面出发，探索推动行业的整体发展。