金融创新监管趋紧利好监管科技，数行科技认为做好数据分析最重要

监管科技，是指通过智能化、自动化的系统和工具，帮助金融机构、政府以及其他金融业务参与者应对监管制度和合规需求，降低合规成本、提前防范、化解金融风险。

从全球的范围来看，监管科技从金融危机之后开始兴起，在2016年发展到了最新的高峰。

CBInsight的报告显示，2016年监管科技创业公司在2016年完成了102笔投融资纪录，是2012年以来投融资事件最多的一年。与此同时，去年共有30起监管科技公司完成并购交易或者IPO，实现股权退出。

Federal Financial Analystic预测，全球对监管、合规、政府软件的需求在2020年将达到1187亿美元。

中国市场与国际市场的监管科技发展节奏略有不同。

2016年以来，监管层逐渐收紧对金融创新的监管。今年5月，央行宣布成立金融科技委员会（FinTech），同时表示，将强化监管科技（RegTech）的应用实践，利用人工智能、云计算等金融监控手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的监控和防范能力。

对于监管科技方向创业的公司来说，这是一个政策利好的信号。

36氪最近接触的数行科技就是一家监管科技创业公司，主要提供企业级的信用评估、风险分析管理、合规管理的技术服务。创始人兼CTO郭嘉将数行科技定位为智能风险分析公司（Smart Risk Analysis）。

今年6月，数行科技发布了「数信淘客」V1.0版本。

「数信淘客」搜集结构、非结构化的风险信号数据，包括工商信息、司法信息、舆情信息、资产信息、财务数据、供应链数据等企业内外部数据，在以上数据基础上，数信淘客应用专家经验以及机器学习算法，分析企业的财务数据、供应链数据等内部数据，并结合企业外部数据进行交叉验证，为金融机构提供风控分析。

从具体的场景来说，「数信淘客」可用于企业尽职调查、融资申请企业客户筛选与反欺诈、财报反粉饰、供应链金融风控、渠道商信用管理等。

目前在1.0版本中，数行科技根据以前的金融项目服务经验，选择了财务反粉饰作为主打功能点，也是试图从目前金融机构对企业风险分析最常见的痛点出发：因为财务报表是金融机构能拿到的最标准的企业信贷材料，但也是金融机构觉得最容易造假的资料。

数行科技联合创始人兼CTO郭嘉介绍，为了保障业务合规，「数信淘客」的数据来源主要来自两部分，一是从有政府背书或者大型云市场上采购的的数据；二是由金融机构提供已经经由客户授权的企业内部资料。

尽管数行科技与客户或潜在投资者初次接触时，无论是金融机构和投资机构，都会马上把他们打上“企业征信公司”这样的标签。

但郭嘉特别强调，数行科技不是一个企业征信公司，而是一个智能风险分析公司（Smart Risk Analysis）。

郭嘉认为，主要原因是他们混淆了风险分析和征信的区别：

第一，征信机构是收集基础的信用信息机构，是需要持有相关征信牌照（个人或企业），主要提供原始基础信用信息；

第二.，利用企业自己提交的内部数据和外部合规的第三方数据做相关的风险分析其实不属于征信的范畴，而是属于金融科技公司的数据分析服务范畴；

第三，反欺诈应用场景也不属于征信范围，而是金融科技或者监管科技的典型应用。

征信公司提供的只是原材料，还需要象数行科技这样的金融监管科技公司们帮助金融机构进行进一步处理和加工，形成符合具体金融业务需求的模型和分析结果。

所以郭嘉不愿意别人把数行科技打上“企业征信公司”的标签，他认为数行科技实际上也没有提供任何和征信相关的数据买卖服务。郭嘉表示，数行科技本身不做原始征信数据抓取、制造和贩卖，我们只做数据加工和分析。

「数信淘客」推出至今，截止到8月1号已经有45家测试用户，包括银行、投资机构、私募基金、融资租赁或商业保理公司，其中已有付费客户。

从产品形态来说，数行科技提供项目制服务以及标准化SaaS Web、API访问/私有化部署等形式。

与数行科技类似，提供企业信用评估和风险管理技术服务的项目，还有文因互联、知因智慧、棱镜征信等。

这个赛道与企业征信和企业信贷风控服务有大部分重合，而企业征信和风险管理赛道的核心竞争力，一方面在于数据来源的垄断性，第二是团队在数据处理和建模的能力。

郭嘉认为，数行科技的优势在于团队成员在此前的创业经历中积累了对金融风控和常见企业信贷风控业务的经验，另外，公司通过和知名院校合作，建立的高性价比的数据加工和分析的人才团队。

团队中有在微软和IBM等知名的IT软件公司做过多年金融行业企业销售高管的合伙人，能帮助公司以更快的速度在2B市场中实现商务突破。

数行科技首席AI科学家李欣苗教授拥有上海交通大学管理科学与工程博士学位，是上海财经大学信息管理与工程学院管理科学系副主任，研究方向包括金融大数据分析，同时是《管理科学学报》、《系统管理学报》、《PLOS ONE》等核心期刊的审稿人。

联合创始人兼CTO郭嘉拥有美国南加州大学MBA硕士和上海交通大学学士学位，曾供职于微软中国，历任技术架构师和行业客户经理，在商业智能、数据分析技术等方面具有10年以上产品解决方案设计和销售经验。

CRO冷虹曾供职于Rational软件、IBM、Dell、惠普等任高管职位。CKO钟东曾供职于中国移动和北美银行，曾参与移动集团在北美和香港上市。

数行科技成立于2017年5月，目前正在进行天使轮融资。

『本文头图来自：Yestone 邑石网正版图库』 

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