年轻人偏爱的先买后付是个“陷阱”，为此你可能多付了两倍价钱

自从电商兴起以后，“先买后付”的消费模式，悄然在年轻人中流行开来。手头预算比较紧张，又注重“享乐”的年轻人会被这种“首付不高，每月还款金额不多”的模式吸引。但其实，商家们在其中赚了不少利息费，你买下的东西最终算下来价值可能达到了原始的两至三倍。

根据《每日邮报》报道，近日，英国研究机构Money Mail发布报告称，“先买后付”的消费模式鼓励消费者花更多的钱买东西，但隐藏着高昂的利息费用和逾期付款费用。这项交易正在推动英国债务行业的繁荣，其中不乏有对年轻人还不上款的担忧。

先买后付是一种分期付款的形式，让消费者先拿到商品，后续在几个月或一年的时间内把购物款补上。随着电商的出现，越来越多的零售商提供分期付款的模式。在中国，淘宝、京东等电商平台也早已实现先买后付的模式，比如京东有白条，淘宝有花呗。

在英国也是如此，越来越多的商家开启“先买后付”模式。根据财务与租赁协会的数据，过去三年，英国的商店和在线信贷债务增长了5亿英镑至65.5亿英镑。同时，对于“先买后付”模式的投诉数量也在增多。眼花缭乱的优惠和好处掩盖了“先买后付”背后高昂的利息代价，当消费者逾期付款，收到还款账单时就傻了眼。

根据慈善借贷协会StepChange的说法，零售商提供的“先付后买”不像信用卡，与个人信用紧密挂钩，因此对“先付后买”模式，消费者没那么“重视”，而且也不太清楚要为逾期付款付出多大代价。

而提供“先付后买”的零售商通常都会在海报中凸显分期付款多么的划算，规避利息等问题，造成了信息不对称。比如，在Ghd网站上购买卷发棒，逾期不还款14天内利息免费，但是超过14天，就要加收利息。此外，只要逾期还款就要加收8英镑手续费，逾期两周就要付16磅手续费。

这也就是说，把利息因素刨除在外，只要逾期还款一个月就要多花16磅。而在Ghd的“先买后付”的宣传语上，只看到了“利息免费”的字样，其余信息一律没有。另一个高端婴儿产品Gro公司的“先付后买”政策与Ghd一模一样。

另外一家英国快时尚品牌“Dorothy Perkins”也于近日开始提供在线“先买后付”服务，3个月内贷款免利息，超过3个月则要收取高达18.9%的利息。而在网站上也没有明确说明利息的收取情况。而一些零售商更是过分，延迟付款交易的利息率几乎达到60％，延迟支付费用为12英镑。

N Brown集团旗下的Jacamo，Simply Be和JD Williams都开通了“先买后付”的模式，他们的利息逾期还款收费占到公司总收入的近三分之一，贷款利率高达58.7%。再努力努力，主营业务就该从卖衣服变成金融贷款了。有不少零售商因为这份额外的收入欣喜若狂，消费者一不小心逾期付款了，那么对于公司来说回报率比多卖几件衣服高得多。

在中国情况类似，使用京东白条分期付款，还要缴纳每个月0.5%的费率，逾期的违约金和利息率并没有在显著位置标出。如果买一块Armani 1900块的手表，分12期付款总共需要还款2127.96元；分24期还款总共需要2356.08元。

看似每个月只花80多元，分24期还清，是个很合算的事情，但仔细算下来要比原价多了456块钱，能吃一顿大餐了啊！你以为你捡了便宜，不用攒钱就能轻易买得起想买的一切东西，每个月只需还一点点钱。但是商家永远比你更精明。

每日邮报采访了一位英国的大妈，在电商平台Littlewoods分期付款买了一瓶香水，结果一年后才想起85磅的香水账单没还。为此大妈一共付出了165英镑的利息和12英镑的延迟付款费用 ，比她的香水贵了两倍还多。

从消费者的角度来讲，先付后买可能会成为“陷阱”，在选择前需要看清楚一系列条款和代价，否则被坑了几百甚至上千追悔莫及。从商家的角度来看，先付后买开辟了一条“金融业务线”，看起来挺赚钱，一旦有消费者退货不还钱，开了个坏头，如此高的借贷率，小心会造成公司内部“金融”危机。