众筹+互助+保险，「水滴公司」获近 5 亿元 B 轮融资，腾讯领投

转载时间：2021.10.23（原文发布时间：2019.03.27）

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36氪获悉，水滴公司正式对外宣布完成 B 轮融资，总融资金额近 5 亿元人民币。本轮融资由腾讯领投，高榕资本、IDG 资本、蓝驰创投、创新工场、DST Global 创始人尤里·米尔纳（Yuri Milner）、原腾讯电商控股公司 CEO 吴宵光等知名投资人跟投。

水滴公司创始人兼 CEO 沈鹏对 36 氪表示，本轮融资将用于两个方面，一是重点建设保险业务团队，引进保险管理、业务、服务类人才，二是将人工智能技术引入到健康险业务中。

36氪曾多次报道水滴公司。水滴公司成立于 2016 年 4 月，创始人为美团外卖联合创始人沈鹏。目前水滴公司注册用户数超过 6 亿，独立付费用户数达 2.5 亿，依托微信场景建立了三块核心业务：水滴筹、水滴互助以及水滴保。业务覆盖大病场景下从预防到治疗的完整链条，三块业务相互补充。水滴筹为个人提供发布平台和筹款服务，水滴互助帮助会员建立大病互助社群，水滴保对接保险公司提供健康险销售服务。

水滴公司于 2016 年 5 月首先推出水滴互助——基于大病场景下的互联网健康互助社群。所有会员按照既定规则加入社群，共同抵御癌症和意外等风险，会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则获得最高 30 万元的健康互助金。水滴互助上线 100 天即收获了 100 万付费用户，截至目前，水滴互助保障用户超过 7500 万，为 2500 余名患病家庭分摊了超过 3.5 亿元的健康互助金。

水滴互助上线的一个月后，水滴筹上线。水滴筹主要依托微信场景，为经济困难的大病患者提供免费筹款服务。水滴筹坚持 0 服务费，并为每一位陷入困境的大病患者提供一对一服务。在风控方面，在案例发起、传播及提现的环节中，水滴互助会通过初审、复审、第三方审核等多种手段来对发起人提交的求助信息、身份信息、诊断信息等相关信息，进行持续的动态审核。

水滴保于 2017 年 5 月上线，主打长期健康险。目前平台已与国内包括中国平安、泰康在线、安心保险、安联保险在内的近 50 多家知名保险公司建立了合作关系，上线近 60 余款高性价比保险优选产品，覆盖各年龄段人群，产品种类包括健康险、意外险、旅行险等多种保险产品，单日规模保费最高达 1 亿元。

水滴保的定位是健康险优选平台。“每家保险公司能出爆品的能力和可能性都有限，因此我们更像是个聚合平台，把各家公司最具性价比的产品选出来，提供给我们的客户。”水滴公司创始人兼 CEO 沈鹏表示。而基于水滴庞大的用户基数，未来水滴保不仅能够作为保险公司的渠道，也计划深入到保险理赔、产品定制等环节。

此前，水滴公司曾于 2017 年 8 月获得 1.6 亿人民币的 A 轮融资（包含A1轮和A2轮），由蓝驰创投、腾讯联合领投，创新工场、高榕资本、IDG资本、美团点评、彤程公益基金会等机构跟投。

下沉市场：大流量转化征程

水滴公司创始人兼 CEO 沈鹏在 36 氪举办的新风向大会演讲中提及，水滴筹与拼多多、快手、趣头条被称为“下沉市场四大天王”，反映出水滴公司快速成长的关键：抓住蓝海市场，建立差异化优势。

“当时我们看到中国的保险巨头们真正的核心用户是团体客户、高净值人群以及新中产，年轻的互联网用户和更下沉市场的用户是没有被覆盖的，于是我们在产品上做了一些变革，迎合年轻的互联网用户的需求，降低客单价，提高性价比。”沈鹏在演讲中表示。

保险购买的主力人群逐渐向 80 及 90 后迁移，新一代保险用户对线上交互的方式接受度更高，催生了互联网保险赛道，从保险前端获客、产品定制到后端理赔均有创业公司入局，各家打法不一。

水滴依靠水滴互助和水滴筹聚集了基数庞大的用户，并且是在大病预防、治疗这一场景，基于微信社交链的裂变式流量相当精准，获客成本压得很低，且粘性高——水滴公司 76% 的筹款用户、72%的捐款用户、77%的互助用户均来自三四五线城市，并且这些用户的黏性和忠诚度比一二线城市的忠诚度要高得多。

基于这样的流量，开展互联网保险业务顺理成章，接下来则是互联网保险领域的问题：如何做好转化，并且深入保险的其他环节？

沈鹏表示，从目前来看，保险行业最难的是触达和教育用户，是个非常慢的市场。因此对于手握流量的平台而言，需要力争获取更多流量，有了流量才有更细化的用户画像，更好地为用户提供保险产品，并且深入到保险产品上游的更多环节。此外，在流量背后更重要的是场景，只有抓住场景，才能为用户提供更高价值的产品。

巨头入局：更像是竞合关系

去年下半年，一连串的类相互保险产品的推出——支付宝推出“相互保”（后为“相互宝”）、京东推出“京东互保”（后下架）、滴滴推出“点滴相互”等，说明巨头纷纷对网络互助赛道产生兴趣。尽管监管机构否认其保险属性，只定调为互助计划，但巨头们的入局依旧让网络互助赛道受到热议。

沈鹏认为，无论是保险还是互助计划，监管所做的事情本质都是一样的，一是推动保险姓保，二是制止误导用户的行为。“只要是符合这两点公司，普惠大众，以后都不会有什么风险。”

结合三四五线城市医疗保障产品的稀缺程度，以及目前中国保险的普及状况，网络互助对于提高潜在保险用户的认知、普及概念以及提高中国保险深度和密度而言，意义仍然重大。

而从流量角度，巨头们给保险赛道带来的影响几何，也是热议话题之一。“对于这个现象，我觉得是好事，说明这个市场有吸引力，”沈鹏表示，“巨头有大流量，但到底往保险业务投入多少不确定，从短期来看，创业公司不会受到太大威胁；从长期来看，专注的创业公司在特定场景下的精准转化或许会做得比巨头更好，两者更像是竞合关系。”