保险行业的互联网化，B2B2C宜保通从帮业务员高效卖保险做起

简单的说，宜保通是一款帮助保险销售员高效卖保险的app。

金融行业是一个无库存的行业，极易被互联网化——产品形态基本上是利用一组逻辑算法，来保证收益、确定回报。然而，互联网保险进展却相对缓慢。

因为常规保险产品逻辑在金融行业中相对复杂，需要经过核保、理赔、保服等多种环节，所以没有办法通过线上完全实现。也就是说，保险是一个很重线下的行业。

而在线下真正能影响保险产品流通的角色正是保险营销员——据统计，国内线下的保险营销员人规模接近400万。这部分人群基本没有五险一金，是比较独立的销售个体。

正是基于这样一种行业背景，诞生了宜保通，是一款以保险营销员为目标用户的推销工具。

为了满足推销保险这一场景所要求的便携性（相比拿一堆传单）和大屏阅读体验，宜保通目前仅支持安卓平板操作。从产品上来讲，根据用户了解、购买保险的过程，分为产品库、保险公司展示等主要界面。

产品库里面收录了全国57家保险公司的产品，目前已上585款，预计年底能上到2000款，基本覆盖所有的保险产品。这样可以便于保险销售员对比同类产品，有侧重的对用户进行推荐。

点击某保险产品即可进相关公司的主页面，此时可以看到本公司的产品彩页，通过触屏进行圈点。现在的保险员从公司拿宣传彩页都是按张收费的，这样节约支出。除此之外，还有保障利益和险种条款。通过图表形式，直观展示利益曲线、缴费期、利益返还期等非量化的产品特点。以让销售员很快就说明白这款产品是什么，节约用户理解成本。

此外，该产品还有视频展示，更好的做用户购买的前期教育。

在推销时，用户可以根据个人情况、需求作选择，实现个性化保单的定制，并将定制方案推送到客户手机上。如下图：

在客户阅读建议保单之后，宜保通会将用户的整个阅读过程、注意力轨迹记录下来。这样保险员就可以有的放矢，对于客户长时间有疑问的地方，在以后售卖过程优化需要讲解的重点。

除了上述功能，宜保通团队还在做进一步的开发，主要是接入各大保险公司的后台，完成之后，保险员就可以直接通过宜保通app下单，缴费。这样一来，保险销售整套过程：“介绍展示——个人定制——下单缴费”就可以完全利用宜保通操作。

非常值得一提的是，不管你选择哪款产品、缴纳多少保费，宜保通都可以在离线状态下实时计算出利益曲线。做到这一点，是基于产品库后台，在后台中，对每一款同类型的保险产品的参数做了拆解，每个参数改变会影响另一个参数，再把这种影响参数的利益逻辑做成一个算法引擎，下载到本地。本地在做计算的时候，其实是靠算法引擎把这些参数进行还原。所以，运算速度特别快。

但只有同类型保险产品能公用一个引擎，例如保障型的保险产品下面分四五个种类，这时就需要分别做不同的引擎，目前已经做了几十款引擎。也就是说，保险种类越多，后台就会越重，但前台保持很轻的操作。

那这里就存在一个问题，产品类别会不会太多，以至于不及更新？王瀚宇解释到：“这一点不大可能。保险行业跟p2p等其他行业有本质区别，它的交易频次低。你可能一年添两三张保单，之后便是续保。对于保险业务员来说，他剩下来的时间都在拓展新的客户，这个市场的增量空间太大。”

目前宜保通分为免费版（无限期但功能有限）和收费版（功能较多）。关于宜保通的推广销售，虽然是企业服务级应用，但王瀚宇采用了不一样的打法。他直接对接保险公司，让保险公司推广给下属的保险销售员使用，如需购买，费用由保险销售员自己承担，保险公司在整个过程中没有任何开销。——毕竟保险从业人员跟公司大都没有雇佣关系。

实质上，这是B2B2C的盈利模式。这样做主要基于两点：

• 首先，保险公司基本给业务员都配备了平板，这样降低了业务员的使用成本；
• 其次，宜保通可以接入保险公司的后台交易系统，依托保险公司向下推广，大大节约了自己的推广成本。

据悉，近期宜保通已经与新华人寿保险公司达成合作协议，正在接入新华保险的后台，并于9月底发布。待正式接入后，新华保险会向自己旗下20多万的保险销售员推广使用。

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