避开传统巨头，保险行业创业寻找新的细分市场

理想的保险行业大概是这样子的：任何可被预见的风险都对应一份价格合适、利润适当的保单；只需点一下，你就被保护了。

但是在真实世界里，保险所涵盖的风险范围和销售方式却没有与时俱进。共享经济不断规模化，更多的工作从基于公司变为基于项目，庞大的80后消费者愈发习惯用几分钟的时间在线上完成复杂的交易。而大多数保险，还没有与这些变化接轨。不过，正因为传统保险公司因为体量过大而转型缓慢，创业者们才有了更多时间发起攻势。下面是对一些保险创业公司的简单罗列：

l  满足即时需求的保险（强调快、简单和性价比）：

Trov是一款app，帮助客户快速购买个人物品保险，例如电脑、手机和照相机。今年四月，Trov刚刚获得再保险公司Munich Re 4500万美元的D轮融资。该公司目前在澳洲和英国开展业务，并刚刚进入美国市场。

Cover提供类似的服务，并且刚刚完成了800万美元A轮融资。客户只需上传物品照片，便可以获得Cover合作保险公司的保单。另一家公司Sure在年初也获得了800万美元A轮融资，为顾客提供基于活动的保险，例如婚礼、航班取消和宠物生病。像Cover一样，Sure本身不提供保险产品；产品来自于Nationwide或Metlife这样的大保险公司。

l  创新的汽车保险

传统的车辆保险对那些不常开车或者只是偶尔借车开的人来说，并不是最好的选择。Metromile的保单基于客户开车的频率设计。开的少，就交的少。另外，Cuvva这家公司刚刚获得了种子轮融资，他们专门为那些正在学车和不常开车的人设计新的保险产品。

l  全新世界需要全新保险

许多工作或者商业形式在多年之前是不存在的，新的保险需要填补新世界的风险。成立于去年的Next Insurance主要面对的客户是瑜伽教练、摄影社、家庭雇员等一系列不被传统保险覆盖的工种。截至目前，该公司已获得了来自风投和保险行业巨头4800万美元的投资。Bunker也专门为自由工作者提供保险产品，并在今年五月获得了600万美元的A轮融资。

共享经济催生了Slice Labs。目前，公司向短租房屋的房主提供了针对财产被盗、电器损坏、害虫侵扰和其他由糟糕住户带来的问题的保险。同时，公司也正在测试针对共享出行的保险产品。不过这些创业企业所涉及的不少是传统保险公司由于边际成本过高而不愿进入的领域，能否在追求长尾效应时降低边际成本，是这些公司安身立命之本。

尽管投资都有风险，但是保险行业似乎比其他行业的回报预期更加安全。随着更多人的风险意识增强，这个巨大的市场会不断继续增长。在不少保险巨头孵化的企业中，注定有一些会成为某天的独角兽。

图片来源：vikingmergers.com