华为Pay落地马来西亚，中国手机厂商争相出海拓展支付业务

编者按：本文来自微信公众号“时代周报”（ID:timeweekly），作者：庄俊朗，36氪经授权发布。

“一步就能做到的事，为什么要花两三步？”——这句话，是银联手机闪付的广告词之一。

11月17日，银联国际宣布，与华为、中国工商银行马来西亚分行达成合作，首次在马来西亚落地Huawei Pay。

华为相关负责人在接受时代财经采访时表示，Huawei Pay走向海外是正常的业务拓展，也是服务华为手机用户，提升用户体验的举措。

Huawei Pay是手机Pay（手机闪付）的一种方式。手机Pay使用的NFC功能，能够在手机触碰NFC设备的瞬间唤起支付界面，支付宝支付、微信支付两三个步骤才能实现的付款，手机Pay一个步骤就可实现。除此之外，手机Pay还有离线支付、闪付公交等多样功能。

然而在现实中，手机Pay却在中国市场被逐渐边缘化。

据艾瑞咨询公布的数据显示，2019年第四季度，国内移动支付市场上，没有任何手机Pay产品上榜。

于是，一些手机Pay将目光转向海外。例如华为，据时代财经查阅华为英文官网，Huawei Pay目前已支持俄罗斯等7个国家和地区。而小米的MI Pay也已在2019年落地印度。

目前，无论微信还是支付宝，海外布局仍主要依托于中国游客消费。海外市场，是否会是华为Pay，以及其他手机Pay的一片蓝海？

1 支付步骤更少

2014年，苹果公司在其秋季新品发布会上，发布了基于NFC技术的Apple Pay。两年后，Apple Pay业务入华，三星推出的Samsung Pay也紧跟其后。

也是在2016年，华为与银联合作推出Huawei Pay，至今已有4年时间。

“手机Pay”乍听之下，跟支付宝支付、微信支付等第三方支付差不多，但移动支付网分析师慕楚告诉时代财经，手机Pay跟第三方支付是完全不同的两样事物。

最根本的不同点是，手机Pay主要是将银行卡/信用卡/交通卡进行虚拟化。

慕楚告诉时代财经，第三方支付跟银联、各大银行是上下游的关系。支付宝支付、微信支付与各大银行合作，各家银行的钱可以接入支付宝、微信的系统中，用户在付款时，钱从银行卡转出、经过银联/网联的清算，再转到收款者的账户中。

但慕楚指出，现在当资金进入某些第三方支付机构时，便脱离了银行，由第三方支付机构管理。

相比之下，现时包括Huawei Pay在内的各家手机Pay，只是银联与手机厂商合作，推出的虚拟化的卡。当用户在使用手机Pay时，实际上是使用银联卡，只不过这种卡是虚拟化的卡而已。

跟支付宝支付、微信支付等相比，手机Pay有很多独特的优势。手机只要轻触POS机或NFC标签就会立刻唤起支付界面，支付步骤更少。手机Pay也可以用于公交、地铁的乘搭，使用者只要进站时用手机触碰闸口，出站时再触碰一次，手机就会自动计算并支付车费。

2 拓宽华为业务空间

银联一直力推手机Pay。易观咨询金融行业分析师王蓬博向时代财经分析，银联的目标绝不仅仅在于只做一个清算机构，在国内的移动支付市场，银联无疑希望分一杯羹。

在王蓬博看来，自从2017年云闪付发布之后，银联花了大量的资源和精力在云闪付的推广上。而手机Pay作为银联另一款移动支付领域的拳头产品，银联自然也希望通过它帮助自己获得更多的移动支付市场份额。

对于手机厂商来说，这也是一笔稳赚不赔的买卖。“手机Pay的推广，可以让消费者更多的使用手机厂商自带的钱包功能，从而让消费者更多的留存在自己的钱包上。”王蓬博说。

目前，Huawei Pay等手机Pay，更多是停留在与银联合作的模式。银联会向华为等厂商提供技术和接口，让手机可以支持Pay，而手机跟其他银行谈绑卡事宜。

但慕楚告诉时代财经，如果Huawei Pay不再是一张虚拟卡，而是可以存钱，能够涉及金融业务，那华为就不再是单纯的手机厂商，其业务想象空间将会大为拓宽。

目前华为钱包已可将各类卡、证、票、券、钥匙等装进钱包。支持添加银行卡、交通卡、eID（公民网络电子身份标识）、零钱、会员卡、发票，以及社区门禁卡、智能家用锁门卡、智能酒店房卡等，通过一部手机即可满足交通出行、移动支付等生活场景。

Huawei Pay广告

有此野心的不止华为。一加手机产品团队的相关负责人也告诉时代财经，一加之所以推出One Plus Pay，也是为了用户便捷操作，用于乘坐交通工具、门禁、购物等各样场所。

凭借NFC的先进技术，手机Pay本应该在移动支付市场占一席位，然而现实却不尽如人意。单一手机品牌在普及度上，天然就比不上支付宝、微信这样的“全民APP”；NFC技术依赖NFC设备，也使手机Pay在普及度远远不及只需二维码的支付宝跟微信。

艾瑞咨询公布的数据显示，2019年第四季度中国移动支付市场上，支付宝支付占比55.1%，微信支付则紧跟其后，占比38.9%，二者加起来已占94%。

3 中国支付如何出海

中国市场的格局暂时难以撼动，那么国外会不会是一片新的蓝海？

2020年11月，银联国际与华为、中国工商银行马来西亚分行达成合作，首次在马来西亚落地Huawei Pay。银联国际官网称，马来西亚几乎所有ATM和超过90%的商户已支持银联卡，累计发行银联卡超100万张。

今年，Huawei Pay在海外明显加快了步伐。自从在2020年3月16日落地巴基斯坦以来，今年已有5个国家和地区宣布支持Huawei Pay。据时代财经查阅华为英文官网，Huawei Pay目前已俄罗斯等7个国家和地区落地。

最早推出手机Pay的小米，也在尝试走向海外。2019年，小米已跟印度合作，MI Pay落地印度。

而另一边厢，在国内近乎垄断移动支付市场的支付宝和微信支付，在海外的步伐仍然比较谨慎，至今仍主要依托中国游客，以发展服务于中国游客的商家为主。

时代财经向腾讯了解微信支付步伐谨慎的原因，腾讯媒体事务相关负责人回应称，主要是由于疫情，“时间点不太合适。”

对于支付宝、微信来说，堪称“全民APP”的用户覆盖度，是其在中国攻占移动支付市场的制胜法宝。但在海外，使用人数太少反而成了两家的硬伤。

相比之下，华为等中国手机想在海外发展手机Pay，有着先天的优势。2020年10月30日，Counterpoint市场研究公司发布的第三季度全球手机销量排行榜显示，华为仅此三星位居第二，小米紧跟其后。榜上有名的中国手机品牌，全球市场占有率总和接近一半。

不过，尽管与国内市场相比，手机Pay在海外市场确实有更大的想象空间。但想象空间能否兑现，还需看手机Pay能否克服重重阻力。

慕楚告诉时代财经，中国手机Pay要走向世界，在不同的地区遇到阻力的程度也不同。

如果是新兴国家市场，例如东南亚等，要面临的问题则是当地支付环境还不成熟，需要大力深耕。

在欧美市场，当地对用卡消费更为熟悉，手机Pay也更容易落地，但当地主要使用的是Visa、万事达等信用卡。依托银联的中国手机Pay要进军欧美市场，免不了一番竞争。

不过慕楚也表示，中国手机Pay出海更根本的问题，在于华为等中国手机企业在海外需要一支强大的运营团队，将移动支付铺满大街小巷。面对海外的本土金融财团，恐怕阻力重重。

因此慕楚认为，目前Huawei Pay等手机Pay在海外的最佳战略，还是依托于银联网络，银联服务铺到哪，手机Pay就拓展到哪。或者与境外卡组织及银行展开合作，打开用户及受理市场。