37度手环推出浩克计划，智能穿戴+保险模式能在中国走通吗？

可穿戴设备与保险相结合，国外已经有不少走通的案例。比如，2013年时，美国UnitedHealthcare Insurance (联合健康保险公司) 与无线心脏监测设备制造商CardioNet合作，采购了后者大量产品为旗下超过7000万的医保客户服务。

在国内也已经出现了类似的合作，比如，此前睿仁医疗科技研发的发烧总监智能体温计与小雨伞合作，推出了幼儿发烧保险。不过，同样做智能硬件设备起家，37度手环则希望将合作的保险公司互联网保险公司拓展至传统保险公司。

今年，37度手环与长生人寿保险有限公司达成了癌症重疾险方面的合作，推出了浩克计划，正在京东众筹。这次众筹的手环产品最低售价299元人民币，后期零售价格将为365元。

浩克计划是由37度手环发起的“强体计划”，主要针对18-35岁的年轻人，目的是干预佩戴者的部分行为，以使其提升身体素质，抵御癌症风险。这个计划通过手环上传感器的采集和后端数据分析，监督和确保行为的有效完成。并在此过程中，根据个体状况，不断优化方案行为方案，最终通过合理的生活方式，降低用户患癌症的风险。

不难看出，这个计划的基础还是37度的硬件产品——手环，核心卖点则是健康保险，通过这种形式解决手环等产品一直被诟病的一个问题——只能发现问题但无法解决问题。

浩克计划中采用的手环是新款定制手环，相比于之前的产品变化不大，增加了20%的续航，提高了监测算法的准确性。比较大的变化来自软件端，增加了保险的功能。用户购买产品时会同时附赠一张刮刮卡，内置了一张保险激活卡，18-35岁的用户在注册应用时提交激活码及密码，即可获赠一份来自长生人寿的癌症重疾险，针对高发的肺癌和乳腺癌，最高赔付达12万元。如果用户坚持完成每天的运动、睡眠任务，在激活保险90天后被医生确诊为恶性肿瘤，即可理赔。

这款产品已经开始试产，并于12月20日开始众筹，计划筹款14天，完成2000台的筹款任务即停止众筹，元旦后正式发货。正式销售的产品会在春节后开卖。iOS与安卓应用会同步上线，众筹后即可使用。

目前，通过健康规律的生活降低部分癌症的发病率已经得到循证医学的验证。理论上来说，如果人的生命足够长，每个人都会患癌症。实际当中，没有被检测出来癌症，并不等同于体内没有癌细胞的存在，区别在于特定位置上癌细胞积累的数量以现有的技术水平是否可以检出并达到既定的评价标准。通过运动、合理膳食、睡眠、血压控制等手段，都可以降低细胞癌变和倍增的可能性。而年轻人作为家庭生活的希望和支柱，自身的抵御重大风险的能力却反倒是最弱的，这也是为什么37度手环会优先选择为18-35岁的年轻人开发创新产品。

对于保险公司来说，最关注的还是合作能够带来的商业价值，比如通过扩大参保人群、参保险种提升保费收入，通过降低理赔频率、理赔的金额增加收益。但具体到可穿戴设备与保险结合，国内还没有可借鉴的成熟的模式及精算模型，互联网保险公司相对比较愿意尝试各种新的险种，但对于传统的保险公司来说，尝试的意愿还不太高。37度手环这次合作的长生人寿保险有限公司成立于2003年9月，是国内第一家获批开业的中日合资寿险。

因此，37度手环在解决了监测问题之外，还需要解决健康数据评估、精算的模型问题。在健康数据评估方面，团队中的华磊博士是留美全奖医学信息学博士，有12年医疗信息化教育和工作背景，曾长期担任北京协和医院信息处工程师、美国密苏里大学和德克萨斯大学休斯顿医学科学中心博士研究员，参与国内外多项医学信息学产品开发，多次在国际国内顶级会议获奖，参与编写了国内多本医疗信息化著作。在精算方面，团队中的Vicky毕业于UCLA，此前是北美精算师，有精算相关的经验。

不过，具体到可穿戴设备与保险结合，国内还没有可借鉴的成熟的模式，对于保险公司及硬件公司来说都是挑战。这很可能也是这次众筹仅推出2000台产品的原因之一。37度手环告诉36氪，团队预计这款产品的生命周期大约1年左右，计划销量定的并不高，仅在数十万左右，主要用来获得跑通模式并获得市场认可。

如果可穿戴设备+保险的模式能够走通，37度手环未来会考虑根据这款产品的积累和保险公司的用户需求做算法更新，比如，糖尿病管理等。未来也会根据不同的人群，考虑产品的整体成本、渠道特性，重新设计新的软硬件与保险结合的产品。

37度手环创业于国内智能硬件创业火热的2013年。创始人王帅是连续创业者，曾于2006年创办了北京索伦互联网科技有限公司，开发了中国第一个XHTML语言开发的图片分享移动社区ejoy，并在2007年运营突破600万PV；在2008年组建了中国最早的基于android平台开发MMI的定制服务，并获得3000万元A轮融资。2009年加盟长虹集团，负责智能手机研发负责人，是当时长虹集团移动事业集群最年轻的副总裁，2010年负责长虹与富士康全面战略合作项目，当年完成30亿元的手机销售额。2012年加盟创新工场点心项目任硬件研发高级顾问。CTO崔海斌从事IT行业开发及管理工作近20年，也是点心的创始人，后任点心的首席架构师。硬件负责人朱壮晖是中科院上海微系统与信息技术研究所的博士，毕业后从事一年智能健康腕表的产品调研和研发工作 ，后有两年的创业经历。

2013年至今，全球范围内智能硬件的创业公司中鲜有成功者，当时代表性的几大公司也都开始黯然收场，Jawbone破产，Misfit、Pebble先后被收购，Fitbit估价一路走低。智能硬件最终还是不应该摆脱产品零售的逻辑，增加利润率、拓展渠道依然是关键。在国外，国外政府采购、保险公司采购已经成为不少智能穿戴及智能家居产品的重要销售渠道之一。