自拍黑科技！通过脸部识别来判断健康状况，买寿险不用体检 | 早期实验室

编者按：如果你是一个狂热的自拍爱好者，那么你的手机相册里一定充斥着各种各样的自拍照片。神奇的是，最新面部识别科技已经不仅能够通过你的照片鉴别你的性别、年龄，或者给你的颜值打分了——它甚至可以说出你的身体状况如何，是否适合购买人寿保险。美国一家初创公司Lapetus Solutions能够通过用户的自拍照判断健康状况，从而大幅缩短人寿保险购买周期。这款名为Chronos的面部识别科技产品未来想必大有可为。下面来看 USATODAY 在 “How your selfie could affect your life insurance” 这篇文章中的报道。

自拍只不过用来检查发型有没有乱、气色好不好？你out啦。

你脸部的线条轮廓，脸的下垂程度，脸上的斑点，都能够暗示你的年龄和你的身体状态。如果和其他数据一起处理，可能确定你的身体健康状况，进一步判断你是否符合人寿保险资格。

“你的脸伴随你终生，能够告诉我们你的独特之处。”美国一家初创公司Lapetus Solutions的联合创始人、首席数据科学家卡尔·利卡尼克这样说。

他声称，目前已有几家人寿保险公司在测试 Lapetus 的技术，通过面部分析及其他数据来对投保人预期寿命进行估计。（当然Lapetus不会透露具体是哪几家保险公司。）另一方面，人寿保险公司会在投保人知情的情况下收集到其他的数据，比如说机动车驾驶记录、处方药物史以及保险业数据库中的过往健康相关保险报告。基于以上信息，保险公司将使用预期寿命估算值来进行政策审批和投保价决策。

据称，Lapetus 公司的该系统将使用户在短短 10 分钟内就可以在线购买人寿保险，而不再需要通过体检。

很多保险公司在探索怎样通过附加数据、数据模型、人工智能以及其他技术来快速对客户做出判断，使得人寿保险购买过程大幅缩短，以提高交易效率。这样，顾客就不必等待长达几周，也不必经历体检等一系列复杂的流程手续了。

人寿保险公司LIMRA的CEO罗伯特·柯兹纳说，时间和实践会证明什么样的新技术是有效的。“我们目前还不知道这种方法能不能让受检查者觉得心理舒服。”

让顾客觉得舒适是很重要的——把自拍照传到Instagram上是一回事，用它来做体检又是另外一回事。对于客户来说，保险公司使用什么样的技术也很关键——如果公司做出了不准确的判断，那必然是所有人都不愿意见到的。

关于你的一切都写在你脸上

如果Chronos技术得到国家的使用准许，被保险公司投入实践，那么它的使用流程是这样的——你把自拍上传到保险公司的网站上，并且回答一系列与健康有关的问题。脸部分析技术将对用户脸上的数百处进行扫描，并提取身体质量指数、生理年龄（换句话说，就是你看起来多大）、以及身体老化速度等信息。Lapetus 公司表示，如果用户化了妆系统还是可以正常识别扫描，但如果是整过容就有困难了。至于照片的真伪则通过与用户驾照进行比对来鉴定。

在检查结束之后，如果你得到了准许，就可以轻松购买保险了。

截止目前，几家与这篇报道相关的保险公司仍然拒绝评论Lapetus产品或者类似的面部识别技术在保险行业中的使用前景。

利卡尼克曾经在FBI的生物统计中心从事面部识别技术研究。同时，他也是北卡罗来纳大学威明顿分校的计算机科学教授。他和一位芝加哥大学伊利诺伊分校的公共卫生教授共同创立了Lapetus。2015年11月，Lapetus就推出了自己的第一款产品Chronos。

缩短等待时间，促进保险行业发展

用户们总是希望立刻买到自己想要的东西，不喜欢长时间的等待，因此保险业处在一个困难的境地中。如果需要做体检，等待的过程可能会持续一个月以上。而且，体检的成本也往往居高不下。这导致了人寿保险的购买人数越来越少。2016年全年大约出售了940万份人寿保险，相比起1984年的1770万，这一数据出现了显著的下滑。

咨询顾问公司 Aite Group 的分析师萨曼沙·周说，过去的医疗检测是要花钱的，而且花的是保险公司的钱。她在测试了 Lapetus 公司的技术后，认为速度的提升可能会增加消费者购买的意愿。利卡尼克也提出，Lapetus公司的市场调研部门发现，用户在可能获得迅速购买保险的情况下，会更倾向于向保险公司提供自拍照。

新技术可能确实缩短了保险购买的申请周期，但是如果保险行业对于技术过度依赖，可能导致整个风险预测过程把控不严。

Lapetus 公司目前还尝试用面部识别技术来识别早期疾病的症状，比如糖尿病、心脏病以及老年痴呆等。它甚至还可以通过照片来判断你是否吸烟，哪怕你已经戒烟了，它也能判断你是否曾经是个老烟枪。他认为，“你的脸就是整个生活的缩影，它反映了与你相关独一无二的信息。”

编译组出品。编辑：郝鹏程