美国最大P2P平台Lending Club与花旗合作共同发放一亿五千万美元贷款

P2P的发展壮大和传统金融体系能否达成一种互惠而非对抗的关系？在美东时间14号早上的全球P2P峰会LendIt开场演讲中，Lending Club CEO Renaud宣布了一个新的尝试：他们将与美国四大银行之一花旗银行合作共同发放一亿五千万美元贷款。

花旗银行一旦在某地开展一个支行，便有义务给当地社区尤其是个人发放贷款，这是由银行的执照性质决定的。但小额贷款操作成本过高导致花旗在这块压力一直很大，近年来基本是放不了的节奏。这样一来，Lending Club在运用技术降低贷款运营成本上的优势便和花旗的痛点正好对上。

据内部消息人士透露，二者合作的基础是系统对接。具体来说，风控模型全部来自Lending Club，花旗则提供资金。此外，花旗可以自由选择贷款人，目前业务只针对个人，之后会逐渐向企业拓展。值得一提的是，银行方即花旗的优势之一是资金成本低，所以他们将以“利率补贴”的形式来提供低成本贷款。

其实在美国，marketplace借贷（平台式借贷）一直被主流的美国银行业认可，此次花旗和Lending Club的平台对接以及直接利益关联也证明了这点。之前Lending Club合作的都是美国社区银行，与花旗总行的合作，这是第一次。

一些国内发展规模大的P2P企业已经开始了这样的尝试。到场参会并进行了圆桌主讲的宜人贷CEO方以涵向36氪透露，目前宜人贷在和中信、广发两家银行展开战略合作。点融网创始人苏海德也表示点融正在准备与苏州银行等机构合作，为银行建设P2P平台且提供互联网贷款技术系统。

中国推行该模式的特殊情况在于：一方面中国有更多具备借贷能力的客户属于银行模式下无法服务的人群，P2P可以填补这个空缺；另个方面看，在与银行合作进行系统对接后，包括数据甚至坏账率银行方都会知道，这样一来他们还极有可能成为P2P方的投资人。

P2P的客户覆盖面和银行的低资金成本，让P2P平台和银行两者商业模式能够互补，实现所谓互联网+的转化。