年轻人“以贷养贷”：我做催款人月入2万，还款人子债父偿

编者按：本文来自微信公众号“显微故事”（ID:xianweigushi），作者：显微故事编辑部，36氪经授权发布。

网贷，已经越来越多年轻人的心病。

门槛低、申请便利，让很多人遇到资金周转困难时，第一时间选择网贷。

这笔“飞来之财”来得太轻松，以至于来得快、花得快，但无力偿还则会面临极高的利息和不堪其扰的催收。

有些人为了躲避眼前的难关，会选择“以贷养贷”，从而陷入套路贷的深渊，最终会迎来滚雪球似的债务堆积和一系列连锁反应。 

本期显微故事采访了三位网贷亲历者，他们之中： 

有的人为交学费初次接触网贷，却逐渐养成了大手大脚的习惯，最终沦为还款机器； 

有的人一生教书育人，却在晚年被儿子拉下水，不得不卖菜还债； 

有的人替网贷平台催收，亲手把债务人推进火坑，因此承受良心的谴责。 

他们的故事，会让你看到网贷的残酷真相。

以下是关于他们的真实故事：

文 | Eric

编辑 | 元一、清淮

我退休后为儿子还130万

年轻人贷款最后遭罪的还是父母

宁老师59岁西安

我是个老师，兢兢业业地教了一辈子书，本来以为晚年能享享清福，没想到还是落到需要卖菜还债的下场。

两年前，我的生活很平静：儿子结了婚，儿媳怀着身孕，还有几个月就能享受含饴弄孙的天伦之乐。

然而，一通电话把这一切打得粉碎。

电话那头的人自称xx贷的工作人员，说我儿子在他们平台上借了5万块钱，已逾期三个月。

一开始我以为遇到了电话诈骗。

我儿子工作稳定，薪资也不错，又没什么需要特别花钱的地方，怎么可能接触网贷？

但很快，XX贷、XX平台的电话接二连三打到我家，全是催我儿子还款的。

我这才意识到，事情比我们想象的还要严重，已经到了无法收拾的地步。

我赶紧给儿子打电话，电话接通后却一句话也说不出来，全身都在发抖。

电话里，儿子终于向我坦白了实情：他迷上了网赌，越赌越大，前前后后已经砸进去近80万元。

说着说着，儿子哭了起来，这是自我爸在他9岁那年去世后，他第一次在我面前哭。

我们都知道，他已经无能为力了。如果他真能负的起这个责任，我就不会接到那么多电话了。

我们花了整整一天来算他到底欠了多少钱，虽然早已做好心里准备，但是结果还是让我们感到震惊，欠的债连本带利，竟高达130多万元！

这笔钱能在市里全款买下五六套房，对于我们这种小镇普通家庭来说，更是一个天文数字，他竟在短短一年半内挥霍一空。

我五十多年的人生里，头一次感到绝望。

我本来打算用我存着养老的积蓄替他还债，没想到债务如此庞大，我那点棺材本根本于事无补。

我们全家人开始了漫长的还债路。

儿媳有孕在身，无法工作，维持生计只能靠我和儿子两个人。

儿子在外面找了好几份兼职，而我年纪大了，无法回到校园讲课，工厂也不要我，只能自己种点菜拿到菜场上卖。

很快，我的身体就承受不住这种起早贪黑的劳作，风湿和腰腿疼痛的频率越来越高。

比起身体，我心理上的压力更大，更难以缓解。

我吃不下饭，整夜整夜地睡不着，难得迷糊一会儿就被噩梦惊醒，不是梦到债主上门打砸，就是梦到被泼油漆、被邻居指指点点。

短短两年，我整个人像老了二十岁。

最令人绝望的是，我们这么努力，到现在也才还了二十多万，不知道什么时候是个头。

每一笔网贷背后，不仅仅是一个人的挣扎，更是一个家庭的沉沦。

助学贷后我成了“还款机器”

打多份兼职都还不上一天欠下的债

小琪25岁广东 

过去3年，我的生活只围绕着一件事——还贷。

我家境不好，大专毕业后一直靠兼职才能勉强养活自己。

三年前，我刚开始读专升本，升上本科后学费突然翻了一倍多，将近14000元。

但是助学贷款只能申请到8000元，剩下的6000元得自己想办法解决。

正在焦头烂额之际，我手机上的一款app忽然弹出一条网贷广告，“最低6000元”的大字占了半个屏幕。

若在平时，我一定会不假思索地关掉广告，但那时的我满脑子都是学费的事，于是就鬼使神差地点了进去。

申请贷款的流程非常简单，跟着引导一步步做就行。

上传身份证照片时，我有过片刻的犹豫，但很快就屈服于迫在眉睫的学费，暂且将隐私问题抛诸脑后。

因为信用良好，我申请到了12000元额度的贷款，没过几分钟就到账了。

我用其中的6000元补齐了学费，剩下6000元准备存起来，以减轻分期还款的压力。

但古话说得好，由俭入奢易。

账上有了钱，不知不觉间，我花钱也变得大手大脚起来，很快就花光了之前存下的一点积蓄，又开始动那6000元贷款。

因为这些钱来得毫不费劲，花出去也丝毫不觉得心疼，不到两个月，我竟然把所有的钱花的一干二净。

眼看还款日将近，我却连一周的伙食费都拿不出，更别提还款了。

为了解决窘境，我又从另一个平台借了一笔钱。

和上次如出一辙，借到的钱还完款后还多出好几千块，我又大手大脚地花起来。

渐渐地，我欠的债滚雪球一样越积越多，每个月要还的金额也不断上升。

我慢慢意识到，这种拆东墙补西墙的办法撑不了多久，却仍然选择掩耳盗铃，因为没有更好的办法。

我天真地想，我马上就要毕业了，等我开始工作，很快就可以把窟窿补上。

毕业后，我来到深圳，也顺利地找到了工作，但每个月的薪水只是杯水车薪，根本不够还款。

我只得又额外接了两份兼职，忙起来一天只能睡5、6个小时，却仍然眼睁睁看着我的全部收入投进一个个网贷平台的黑洞里。

我仿佛变成了一架还款机器，每天睁开眼就看到无数催收短信，晚上精疲力竭地倒在床上，连梦里都是追债的电话铃声。

即使如此，我仍然不堪重负、屡次违约，征信记录也因此留下了污点，无法办理信用卡，也不能再从其他平台借到钱，只能用各种借口向身边的朋友借钱。

渐渐的，我一个朋友也没有了。

压力最大的时候，我真想一了百了，结束这种看不到希望的日子。

但我又想：如果我死了，债务就会落到我年迈的父母头上，我连死的资格都没有。

如果能重来一次，我死也不会选择网贷。然而世上没有后悔药，我只能背着我的债务继续活下去。

催款人月收入过2万

我让女大学生背上了30多万的债务

八弟27岁广西

干我们这一行的，以前被称为混混，现在有了个体面的称呼——催收员。

我是从广西一所三流大专毕业的，在初中同学的介绍下，做了门槛相对较低的网贷催收员。

我们的工作内容就是每天坐在格子间里打电话。

每周组长会分配新的催收名单给我们，我们按着名单一个个电话打过去，用话术向对方施压，最终目的是催他们还款。

每催回一笔钱，我们都能拿到一定的提成，催到的越多收入越高。

比如带我入行的同学，从小就伶牙利嘴，平均每个月能挣2万元左右。

按照规定，催收电话最多只能每天早上和下午各打两次，而且要用公司的座机打，有的人看到“0”开头的号码会直接拒接。

所以为了业绩，我们都会私下另外买好几部老人机，再买几张不需要实名注册的大王卡，这种手机号打出去的电话，被接听的概率远高于座机号。

这种不间断的电话加短信轰炸，给人带来的心理压力非常大，很少有人能扛住。

有的人一开始不接听，但只要接了一次，我们就有把握攻破对方的心理防线。

我入行第三个月的时候，成功催收了一个女大学生贷款人。

那个女生在网贷平台上借了36000元，分12期，算上利息每期要还接近3600元。由于没有经济来源，她根本还不上。

那时国家还没有出台清理整顿校园贷的规定，这样的单子在我们眼里是个“香饽饽”。

学生一般脸皮薄，害怕被催债，我们就会乘机推荐其他贷款平台，让他们以贷养贷。这样，我们不仅可以拿到催收的提成，还可以拿到新平台的“服务费”。

再不济，还有学生父母托底，不管如何，我们都有得赚。

我前前后后给那位女大学生打了一个多星期的电话，吓唬她要联系她通讯录里所有的人。同时，另一位同事配合我的节奏，不停地跟她推荐新的贷款产品。

在我们的两面夹击下，她很快就在新的平台贷了款，把我这边的债还上了。

这一单让我和同事都赚了一大笔，还升了职。

半年后，我当上了主管，开始忙新的工作，逐渐淡忘了这件事。

直到有一天，手下的组长向我反映，有个“老赖”一直催不下来。我一看资料，竟然是以前那个女大学生。

当时她已经深陷套路贷的大坑，在十几个平台上借款，欠了一共30多万元。

这么大一个窟窿，即使她已经走出社会，有了工作和收入，也难以填上，她的那点工资甚至连利息都不够。

由于频繁逾期，她的征信已经被拉黑，再也借不出钱，无法继续“以贷养贷”的恶性循环。

催收员逼了她几个月，最后由我亲自出马，终于击破了她的心理防线。她在电话里几度哽咽，最终承诺会跟父母摊牌，尽快还上欠款。

我不知道，如果半年前我没有故意引导她，她是否会走上以贷养贷这条路。

但我知道，从36000元滚到30多万元，这已足够把她的家庭压垮。

这件事一直重重地压在我心头，最后，我终于再也忍受不了良心的谴责，决定彻底离开这个行业。

我再也不想靠近网贷了。