泰康在线进入旅游分期领域，消费金融引入信用保险或是未来趋势

近日泰康在线推出了互联网消费信用保险，并联合中诚信和小信用，为线下中小旅行社提供“消费金融云”服务。

携程、途牛这些大型线上平台已经推出了旅游分期的服务，“299元去东京看樱花”的宣传语的确有冲击力。不过对于线下中小商家，在没有互联网巨大流量的支持下，很难搞定配套的金融供应链，由于这方面的短板造成客户流失，是中小消费场景最不愿见到的局面。

消费金融云要做的，就是为这些线下的商家提供金融支持。在这一服务中，平台为场景提供了低门槛的接入方式，商家通过一个公众号即可完成整体对接，用户在公众号中购买产品后选择分期服务，即跳转到云平台上进行信用评估，10分钟内可以完成授信消费。

该服务由小信用完成场景对接，产品设计，及底层平台运营；中诚信完成征信、反欺诈以保障风险可以度量；泰康在线完成对用户的风险评估并做出全额履约风险保障，同时基于不同的消费场景特性提供消费风险保险。

在资金流方面，WeX微汇金融及新浪支付完成资金流对接，WeX微汇金融提供云金融服务支撑，并根据场景交易资金需求的不同，通过WeX微汇金融旗下微财富平台（陆续接入更多平台）完成消费金融资产的资金端供给。

由于不存在客户套现的风险，旅游分期本身比较安全，最大的隐患来自旅行社联合用户进行诈骗。“我们前期根据旅行社资质会设定不同的贷款上限，而且引入了保险之后，欺诈行为属于骗保，要负刑事责任，这些我们也会和合作方说清楚”小信用的CEO王遵说，“而且我们获取线下旅行社都是通过大代理、航意险经纪公司批量获取的，对各家的情况也有一定了解。”

保险公司介入消费金融，对行业未来的发展有很大意义。目前消费金融的解决方案并不完美，其资金端主要依靠P2P，但是一方面P2P面临去中介人的监管问题，另一方面其资金成本高，还要求资产生产方承担风险。引入信用保险后，利用保险公司的背书可以大大提高资产的可流通性，在后期的资产证券化过程中，整体的发行利率都可以降低。

泰康在线表示，旅游分期只是第一步，未来“消费金融云”将服务于各类有分期需求的中小商家，包括租房、医美、培训等等。

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