有人1万赚5000万，有人赔了一半积蓄：这届年轻人只想疯狂搞钱

编者按：本文来自微信公众号“后浪研究所”（ID:youth36kr），作者：崔永旺 十一，36氪经授权发布。

如果问当代年轻人最大的心愿是什么？十个有八九个的回答一定是——财务自由。

2021，基金投资正成为年轻人社交工具。“昨天你涨了吗”、“今天该买什么”、“白酒要不要抛”......是这届年轻人新的问候方式。

2021年仅仅过去一个月，就新成立了122只基金，募集总规模高达4901.4亿元。这些“新基民”中，90后们占到了一半以上。当工资迟迟不肯上涨，副业不知如何下手时，理财就成了很多年轻人“搞钱”的第一选择。

电视剧《插翅难逃》里有一段台词，也被越来越多的年轻人奉为经典——“我现在没有心情听他们什么爱情故事，我现在只想搞钱！”越来越多的年轻人在经历过社会“毒打”之后，才发现什么浪漫、甜蜜，最后都不如搞钱来得痛快。

不过，年轻人真的能通过理财实现财务自由吗？年轻人理财是掌握财富密码还是去当“韭菜”被割呢？

电视剧《插翅难逃》

不管存款有没有

“暴富梦想”不能少

1、4成年轻人愿意拿出一半以上存款理财

前段时间，36氪发起了一项关于年轻人理财的小调查，在参与问卷的938位受访者中，90后占比达八成以上，88.9%的90后有理财习惯。

在个人存款上，存款10-50万元的年轻人最多，占比达到26.76%；其次是存款1-5万元占比23.7%，存款1万元以内和5-10万的年轻人占20%左右。对比一下自己的存款，你拖后腿了吗？

当被问及“你会拿出积蓄的百分之多少理财”时，这届年轻人的选择非常勇敢——44%的年轻人愿意拿出50%以上积蓄理财，其次是拿出30%-50%的积蓄，占比22.58%；只有13.7%的年轻人选择10%以内的积蓄理财。在理财这件事上，年轻人真的“很舍得下血本”。

2、大部分年轻人刚开始学习理财，买基金是第一选择

调查显示，近五成的年轻人已经理财1-5年，1年以内的占33.4%，理财5-10年的年轻人，只有不到9%。

在理财方式上，基金投资是年轻人第一选择，其次是货币基金（如余额宝、理财通）、股票投资和银行存款。

对于自己的理财水平，大部分年轻人表现得很“谦虚”。62.8%的年轻人觉得自己的水平只是入门级，30%的年轻人认为是新手小白级，自认为是资深级的年轻人不到7%，骨灰级和顶级大神级的更是不到1%。

看来年轻人理财水平一般是真的，但舍得为理财投钱也是真的。虽然超9成年轻人认为自己只是新手小白和入门级，但却有44%年轻人敢拿出一半以上的积蓄来理财。

3、理财时间越短的年轻人，对目标收益率的要求越高

喊了一整年的暴富梦，年轻人2020收益率怎么样呢？调查显示，60.3%的年轻人年收益率在0-20%，28.5%的年轻人收益率在20-50%，还有5%左右的年轻人对收益率没有概念或者是负数。

而对于2021的目标理财收益率，我们发现，理财时间越短的年轻人，对目标收益率的要求越高。

理财5年以内的年轻人中，超过一半的年轻人渴望20%-50%的目标收益率，而理财5年以上的年轻人，大部分的目标收益率在0-20%。

一个人只能赚到认知范围内的钱

靠运气赚到的钱都会靠实力亏掉

那么，这些一心想着“暴富”、积极理财的年轻人，在理财的过程中踩过哪些坑、赚过多少钱，当初为什么决定去理财，理财之后自己的生活发生了什么变化呢？

带着这些问题，我们跟4位年轻人深入聊了聊。他们其中有人全职炒币，从负债50万到一年盈利5000万；有人在大四这年，赚到了自己的第一个100万；有人拿着自己一半的积蓄炒股，最后几乎亏了50%；还有人是小白，为了精进技能报名理财课，却连续两次被踢出群。

关于理财，他们的故事可能有着大多数年轻人的影子。

从负债50万到盈利5000万

你只看到了贼吃肉，没见过贼挨打

过去两年我最大的感触就是，自己定的目标赶不上赚钱的速度。从2019年到今天，我个人收益涨了5000倍，赚了5000万人民币。

很多人说我实现了“一夜暴富”，但有一个不恰当的比喻是，很多人“只看到了贼吃肉，没见过贼挨打”。2020年我之所以能赚这么多，是因为过去“挨打”的次数实在太多了，受到负债、爆仓这样的“暴击”更是不少。

炒股炒币之前，我是一个在北京做游戏研发的打工人，当时觉得每天的工作太单调枯燥。于是2015年先入了股市的“坑”，结果两年亏了近20万。2017年又入了比特币的“坑”，期间资产虽然一度到了七八百万人民币，但因为没有及时离场，到2018年末的时候直接爆仓负债50多万。

负债50多万之前，我已经辞去了工作，当时也不敢跟父母讲，怕他们受不了。我们家是一个在山西十八线小城的农村家庭，父母压根拿不出那么多钱帮我还债。那段时间可以说是我的人生低谷，整个人都自闭了——将近3个月的时间里每天待在家里，谁也不想见也没脸见，也不跟人说话。

@比特皇微博截图

后来有一天我意识到不能再这样下去了，从哪里跌倒就从哪里爬起来。

我决定重新开始学习比特币，跟重新学习语法一样，把比特币从发行到当时的所有K线走势图，反反复复梳理了好几遍。比如在某一时间段内，行情是什么样的走势，市场相应发生什么情况，引发了什么情绪，最后导致了什么结果等等。除了看K线图，研究币圈大佬的操作技术、感悟心得也少不了。

回想起来，我上学的时候都没那么勤奋刻苦过，当时每天吃饭加睡觉也就5、6个小时，其余时间全部铺在学习研究上，几乎没有任何娱乐活动，甚至连门也不出。当时让我印象最深刻、也最受益的是《股票大作手回忆录》这本书。

熬过了那段时间后，事情并没有一帆风顺。2019年，我拿着账户爆仓完仅剩的一点钱开始有策略地交易，但再次遭遇爆仓。幸亏中间因为还信用卡提现了2万人民币，不然全都亏完了。

后来，我瞅准机会再次投入一万人民币，逐渐摸索建立起自己的交易模型。正是靠着这一万人民币，一路到现在涨了5000倍，再也没爆过仓，也没再充过一分钱，相反陆陆续续提现了不少。

@比特皇过去两年收益图

到2020年的时候，我的技术和心态都成熟了很多。我记得5月份有一次，2分钟亏掉了300万人民币，当时除了稍微有点懵之外，心态并没有太大波动。去年下半年通过提现，给父母在山西太原全款买了套房，自己在北京也全款买了房子。

2021年的话，希望自己稳稳当当，不骄不躁，重心从追求收益率过渡到稳健上，达到小目标即可。

大目标的话，希望能早点找到女朋友，毕竟也不小了（笑）。

大四这年赚到人生中的第一个100万

我靠的不只是运气

我今年22岁，是一名大四学生。刚刚过去的2020年，我的投资组合收益率（仓位有20只股票）达到76%，赚到了人生的第一个100万。做投资的4年里，从年收益率来看的话还没亏过。

说实话，能赚这么多除了运气加持，还因为我之前也做了很多功课。

在我很小的时候，我爸就开始炒股，记得他最多一天亏过100万。我的童年记忆里满满的都是那些红红绿绿的数字和线条。可能是受我爸影响，我从小就有打工攒钱的习惯，上大学之前自己就攒了5万块，加上爸妈给的5万块，18岁上大学那年我正式开户入场。

一开始没有什么经验，跟很多新手小白一样追涨杀跌，亏掉5万块之后才开始认真学习炒股。大二那年我专门去了证券公司实习，每天从下午3点停盘后开始写复盘报告，一直写到晚上7点。当时整个大盘大概有3000多只股票，我每天要复盘80%的股票。

除了复盘总结，带我的老师还要求我每天选出4只我认为第二天能涨的股票，选对就算我赢。他的原话我现在还记得，“虽然你眼前有很多很多机会，但抓住最确定的机会就可以了。4只就够了。”那段时间收获非常大，期间还经常去请教投资公司、私募基金从业者，从他们身上学到不少东西。

张应泽（左一）实习期间

随着时间的推移，我对投资的理解、对股市的分析已经有了一些思考模型。比如2018年的时候，当我查阅资料了解到当时美国非常依赖从中国进口稀土时，我通过入手“稀土概念股”赚了不少钱。这样的例子还有很多，到大三的时候，我在股市里赚到了第一桶金——50万人民币。

在2019年下半年，我开始“逼自己”转型研究公司、赛道，每天“雷打不动”地花1-2小时看盘学习。分析了很多财报、行业调研，特别是对比了国外同行业发展情况后，我最后选了锂离子电池研发制造公司——宁德时代。

虽然当时新能源汽车的争议很大，但让我下定决心的是之前看过的一句话：当所有人去加州淘金的时候，可能并不是每个人都能淘到金，但是如果你去卖水、卖牛仔裤，那一定是赚钱的。最后这也是我2020赚得最多的股票之一。

张应泽2020年收益图

坦白地说，除了选对了股票、赶上了好行情，去年能赚到100万，还有一个原因就是我的本金比较高——有130万。其中的80万是找父母借的，因为4月份的时候我觉得2020年一定是个好机会。而且自己做了4年投资，已经可以“拿得住”7位数的投资了。

后来有些朋友知道我赚了100万后跟我说，如果他有130万本金，他今年也能赚个100万。说实话，这样的想法我之前也有，但现在不会了。

因为当你拿1000块、1万块，和拿100万、1000万投资时，完全是不一样的心态。本金少的时候一天亏几千块没什么，本金多的时候，一天随时会亏掉几万、十几万，心态会受到非常大的影响。如果你没有调整好心态，下一步投资很可能就会乱了。这有点像“骑自行车”和“开飞机”的区别，你的压力完全是不一样的。

所以在过去一年，我一刻都没停下学习，我也越发相信这句话：“一个人只能赚到认知范围内的钱。认知不提高，给你一个亿你也‘拿不住’”。

张应泽2020年的交易记录

现在回头再看自己将近5年时间的股票投资经历，我能清晰地感受到每一年自己都在成长，不仅仅是在股票交易上，还有很多世界观、商业认知上的提高。比如我过去是一个非常浮躁的人，做了5年投资，特别是学习了那些身价过亿的大佬后，现在的我变成一个非常乐意分享、也愿意请教别人的人，我经常会坐火车专门去一个城市请教别人。当你了解得越多，你会发现自己越无知，越需要学习。

未来的话，我希望能有机会做私募基金，既然走上了这条路，我还是想试试自己的天花板在哪里。

年轻人，还是要继续折腾下去。

折腾一年赚了1700

两次被理财课踢出群聊，目前正报名第三次

我可以吐槽一下那种9块9理财课吗？去年我已经连续两次被“班主任”踢出群了。

我本职是做运营的，那个理财课的转化目的实在过于明显。一上来就让你填问卷，写年龄、性别、职业、家庭净资产、可用于投资的金额、学习达到的目的、愿意花多少钱学习等等。

我觉得这些信息有点敏感，第一次就在群里问能不能不填。结果一帮人乌央乌央反击我，“你不学习不要影响别人”、“你这个样子能学到什么，能不能谦虚一点”、“大家都是来学习的，你是来捣乱的”，最后直接被班主任踢出群。

第二次我换了一个理财课，发现还是一样要填问卷。我心想是不是上次语气不太对，这次就小心翼翼地问老师，“老师可不可以有一份选填的问卷，或者不写问卷继续学习”。结果问完之后，再次被班主任“无情”地踢出群。

徐洁被“班主任”移出群聊

在我短暂的“群聊时光”里，群里真正与理财方法相关的知识并不多，基本都是在重复告诉你“理财有多么重要”，还有很多“素人通过理财实现财务自由”的故事，以及刷屏的口号。

在我看来，通过鸡汤、贩卖焦虑引导用户买高阶课程，或许才是他们最终的目的。而且对于授课老师的资质问题，我也持怀疑态度。200多人的群里，很可能至少有50个是托儿。

某理财课训练营群聊截图

至于为什么要报理财课，因为我这个理财小白真的不懂什么基金、股票，网络上的知识又太碎片化，真的很想系统性学习一下。

2020年初的时候，7000块钱的年终奖发了没处放，放余额宝利息又太低，就被支付宝推荐的基金吸引到了。而且当时朋友圈经常能刷到大家买基金的动态——今天某某基金大涨、昨天我赚了多少多少钱、再不买某某基金就来不及了......

当时我就决定先随便买几百块试试，那段时间就是支付宝推荐什么就买什么。挑名字好听的、星级高的、周月排名靠前的，虽然我也不知道这个排名是什么。

结果，买完了之后有那么一段时间每天收益猛涨，导致我出现幻觉——以为基金稳赚不赔。然后就从一开始的500块，慢慢加投到了7000多。

中间有一次跟朋友聊起持有的基金，他发现我买的全都是科技、电子、5G这一类，就说不能只买同一类。回去之后我就把涨的最多的卖了，买了几只不带“科技”字眼的基金，至于是什么行业我也不太清楚。

就是这一次，我买了两只在“山顶”的基金。买了之后马上暴跌，当时深刻体会到了作为一颗嫩芽韭菜，“追涨杀跌”是什么感觉。

亏了之后我觉得自己不能被资本主义收割韭菜，应该拿起镰刀反击，于是就报了去年特别火的理财课，这才有了被踢出群的故事。

徐洁2020年理财收益

不过，我到现在也想不通，“你说打工人能有什么坏心眼啊，凭什么把我踢出去群。第一家踢我的理财课，还没给我退9块9报名费呢。”

折腾了整整一年，前几天我一看赚了1700，我觉得还可以，就是太折腾了，明年需要好好学一下理财。最近关注了好几个理财博主，以及又报了一家理财课。这次我打算先苟住，不声张，希望不会被踢出群。

年少不知白酒香，错把“影视”加满仓

我就是“2020韭菜本韭”

“年少不知白酒香，错把‘影视’加满仓”，用这句话总结我的2020投资经历最贴切不过了。

去年6月，我入职了一家财经媒体，发现身边全是炒股买基金的同事，成天都在讨论哪个涨了哪个跌了。在这种环境下，我有一种自己再不抓紧炒股就太亏了的感觉。

于是，我借着自己在动森上炒“大头菜”的经历，很快开启了炒股（韭菜）之路。

因为毕业后一直在影视行业工作，也只了解影视行业，至于医疗、军工、新能源、白酒什么的我通通不懂，所以股票我只关注影视股，觉得买自己了解的公司心里才踏实。

当时（6月份）疫情已经趋于稳定，影院陆续恢复营业，我投了5000块进去后，很快就赚了500多块钱。那会儿我觉得这个收益率比存银行要高太多了，而且我非常看好十一国庆档的影院票房，随后就开始加仓。

后来的故事简直不要太惨了。自从赚了500块之后，我在影视股上基本也没再赚过钱。股市一直在刷新我的认知，我觉得它已经不能再低了，结果第二天跌得比我以为的还要低。比如我是18块钱买入的，后来它跌到了16元，我总想着起码涨到17块我再卖吧，结果它继续跌到了15、14元，甚至更低。

那段时间我的底线一次次被打破。一开始炒股的时候，我给自己的规定是不管盈亏，最多拿出一万元来玩玩。后来因为越亏我越想赚回来，投入的钱开始从1万，到3万，最后到5万多，这已经是我一半的积蓄了。本金越大，亏得越多，最多的时候平均每天亏两三千。当时已经有点崩溃了，整天吃不下去饭，不想看盘，也没敢跟爸妈和女朋友说。

孙宁旅行时拍的照片，用他的话来说：

手机里的数据和江里的水，都是绿油油的

这样陆陆续续的亏损一直到12月我离职的时候才有“转机”，当时新认识了一位在股市很有经验的朋友，他劝我赶紧把影视股抛掉，加上我对影视股彻底失去了信心，12月末卖掉了所有影视股。我算了下，一共亏了3万块，对于一个存款只有10万，第一次炒股的“韭菜”来说，3万已经很多了。

如果故事只到这里，那我的2020就真的太惨了。好在12月的时候，我听了那位朋友的“买白酒”的建议，找父母借了18万元，买了一手茅台的股票。说实话当时有点在赌了，我想着我那朋友总不能“坑”我吧。后来通过茅台这只股票，补回了一部分之前亏掉的钱。

孙宁2020年理财收益

现在回看那段经历，就是自己太贪了，股市真的会把一个人的贪婪和恐惧无限放大。一跌一涨之间，我觉得这个世界好魔幻。如果能回到去年6月，我只想对当时的自己说，“千万别以为自己懂，你谁也搞不过，你就得多看多学，根本没有撞大运这件事。”

2021我没别的目标，我打算静下心来好好研究，希望自己的收益率能跑赢通胀率就够了，之前实在是亏怕了。

股市还是那个股市

但韭菜已经一茬接一茬了

在采访过程中我们还听到这样一个故事，觉得竟然有点不可思议。

上世纪90年代，一位70后创业者在北京做了一家荐股公司，虽然几个合伙人没什么经验，但并不影响公司赚钱。他们的发家史很简单，通过收集大量的中老年人通讯录，每天向其中一半的人发送“某个股票第二天会赔”的信息，然后再给另一半人发“这支股票第二天会赚”的信息。

到第二天，肯定会有一半人觉得这家公司说得很准。之后每天重复以上操作，继续给一半人发“赔”的信息，给另一半人发“赚”的信息。持续一段时间之后，就会有一大波人觉得这家公司预判得很准，然后公司开始向他们收费。

这位创业者说，“在90年代北京人均工资只有几百块的时候，却有人肯花5000多块去阶梯教室听荐股专家‘胡扯’了。只不过那些感觉‘荐股专家很准’的付费学生，都是通过最简单概率手法筛选出来的。”

30年过去了，我们只想说——股市还是那个股市，但韭菜已经一茬接一茬了。

不管被割韭菜也好，掌握财富密码也罢，年轻人想要“暴富”的初衷并没有错，毕竟在生存压力越来越大的今天，谁还不能有个“暴富”梦。只不过，理想和现实之间的鸿沟，是不可忽视的。同时理财因为高风险性的存在，也使得很多时候的试错，要付出较大的成本。

对于初入职场不久的年轻朋友们，我们的建议是：与其整天研究各种收益率，不如花点时间提高理财本金。提高工资收入和攒钱，对于普通人来说，永远是最踏实的。

对于有一定财富积累的朋友们，我们的建议是：不要相信自己是上 帝的宠儿，运气不可能永远眷顾你一个人。在投入理财本金之前，先提升自己的理财水平和认知，毕竟没有哪个打工人的钱是白白得来的。

就像第二位受访者所说的，“一个人只能赚到认知范围内的钱。认知不提高，给你一个亿你也‘拿不住’”。最后我们还是要重申那句名言警句：投资有风险，理财需谨慎。

不过，在岁末年关，如果要说什么新年祝福的吉利话儿，那我们还是会真诚祝你：2021，暴富！

图片来源于公众号@OhBoyDaily

（本文不构成任何投资建议，徐洁、孙宁为化名。实习生孙芳琪对本文亦有贡献。）