36氪首发 | 人人助学完成千万元天使轮融资，用助学贷和大数据服务切入高校市场

2009年起，应银监会要求，商业银行纷纷叫停大学生信用卡业务或抬高申请门槛。以互联网金融机构为主体的“校园贷”应运而生，但暴力催收、高利、“裸条”，大学生信用意识不足、多重借贷等多行业乱象，让监管层不得不再出手整顿，一批大型互金转型淡出校园场景。今年5月，中行、建行等“正规军”代表发行互联网信贷产品，重回高校市场，但是大学生群体并非银行的核心客户，配套金融服务仍存在较大缺口。

人人助学成立于2016年8月，从河北省的4所合作高校开始，向成绩优异的贫困生提供助学贷款，并免费推荐实习，同时为高校提供“智慧校园”一站式解决方案服务和“高校云”教育大数据平台服务。今年3月，其官网、移动端、微信端和学校交易大数据后台等渠道全面上线。

COO李坤介绍，人人助学最初与承德市政府合作，在试点高校建设大数据站，采集和分析学生的基础信息、教育信息、财务信息等数据，生成实时报告，向校方发送成绩、就业、孤独、失联等多种预警，帮助校方综合管理。举例来说，校园一卡通的使用情况可以反映学生的生活路径、消费习惯和社交频度，课堂打卡和借书记录可以辅助预测考试成绩，寝室wifi连接情况可以作为逃课缺勤或夜不归宿的依据等。

人人助学在深入校园场景后发现，政府希望落实扶贫帮困，却缺少落地帮手；学校希望在保证招生和就业的同时，改善财务状况，却没有现代化的工具；普通高校学生申请国家助学贷款周期长，门槛高，甚至会为奖学金、助学金恶性竞争或造假。因此人人助学以数据服务作为连接各方的桥梁，向助学贷款和职业规划两项业务延伸。

助学贷款以学费、住宿费和学杂费为主，小额消费贷为辅。资金端为校友基金会。利率根据学生的综合评级分档，最低无息，最高按年化5.5%执行。用户可选3-24个月还款周期。

风控方面，人人助学通过多维度的信息源描绘借款人画像：打通高校内不同部门的数据体系，将档案电子化，对接学信网，验证学生成绩和奖项；同时对接芝麻信用和第三方征信机构，获取学生在其他平台的借款信息，防止欺诈或多重借款；申请过程中，开启视频认证，后台监测申请操作（是否多次申请、连续输错身份证号、停留时间过短等）和登录IP；连接学校教务与财务系统，按学费金额直接将贷款入账给校方，并电话核实，保证款项用途。

人人助学也在与北京一些大型企业合作，帮助大批量、低成本筛选符合岗位要求的优等生。同时，向学生免费推荐实习和兼职机会，希望学生们通过勤工俭学积累职业技能，增强还款能力，建立诚信意识，增加对基金会等社会资本的了解，在获得帮助、进入社会后也可以帮助学弟学妹。

李坤表示，人人助学的营收主要依靠大数据服务，而非金融业务利差。人人助学帮助高校建立教师评分标准，量化评优机制，并支持教育大数据个性化定制。

平台还在启动阶段，不急于扩张市场，未来希望对接银行资金。对于银行，服务没有征信基础的大学生成本较高，而人人助学与校方合作紧密，掌握学生教育数据，在风控调参上也更灵活，可以作为前端，配合银行开展校园业务。人人助学还计划与孵化器、大学生创业中心等合作，发展创业贷款业务。

2017年4月份，人人助学获得中国风险投资有限公司1000万元天使轮投资。

李坤，互联网金融领域连续创业者，曾任IBM中国系统技术研发中心项目经理、中国人民银行软件开发中心软件工程师，有丰富的商业银行合作和产品运营经验。

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