2017 年，全球最具创新公司 Top 10 —— 金融类

编者按：在金融领域，科技势必会带来金融领域的革新。社会资金的流通已经实现无纸币化，金融业打破传统银行的定义，使得交易方便快捷。《快公司》评选并推出 “2017年，最具创意公司 Top 10 ”系列文章，本文是金融类创新公司的 Top 10。

在过去一年中，金融科技领域出现了一波创新浪潮。微型金融创业公司在自动化储蓄中找到了自己的位置，如社会资金共享和基于应用程序的投资。与此同时，传统金融机构正在测试自己的界限，将支付放在珠宝、电器和其他不太可能成功的地方。以下列出的打破传统银行也定义的十大公司。

01. Goldman Sachs

上榜理由：角色转换至消费者的借贷方

在2016年，高盛推出了第一个消费产品——Marcus 数字贷款平台，其目的是帮助人们摆脱债务。虽然其他金融科技公司已经尝试过将借款利率调整为更加能够接受的范围内，尽管这样的做法也是行得通的，但是没有科技金融公司有像高盛这样的财力。该金融公司在1999年上市，并经历了几次风暴：内幕交易、欺骗投资者以及造成了巨大的金融危机。然而，时至2017年，Marcus的发布、无最小限制额存款账户以及接近危机前的股票价格，都促使高盛成为消费者银行市场上的一个强大的新玩家。 

02. Digit

上榜理由：让存款变得更简单

Digit 在2015年推出了一款短信聊天机器人，帮助千禧一代通过自动化过程进行储蓄。它连接到支票帐户，分析消费习惯，然后每隔几天抽走少量现金并将这部分现金存储在零利息储蓄帐户（Digit的创始人希望最终可以为他们的用户提供利息）。机器人将更新的储蓄信息发送给帐户持有人。用户可以通过短信方式将数字存款帐户的资金转入常规支票帐户。从2015年2月开始，截至2017年初，Digit已帮助用户存储超过3.5亿美元。Digit面临着来自其他自动化资金管理的公司的竞争，这些公司包括Acorns，将零钱转入投资账户；Tip Yourself，一个让你留出少量的钱作为奖励自己的方式的App；以及类似于if-this-then的自动化储蓄工具Qapital。

今年，Digit 从短信聊天机器人演变为iOS和Watch OS应用程序，用户可以查看他们的交易、储蓄历史和调整设置。这个领域的几个应用程序中，Digit似乎是最受欢迎的。它已经获得了3630万美元投资，为其用户每月平均处理2000万美元。

03. IEX

上榜理由：帮助人类投资者与电脑竞争

IEX是美国第十三个美券交易所，在2016年开始交易，旨在打击高掠夺性的基于计算机的高频交易。由Brad Katsuyama联合创立的新交易所希望可以与纳斯达克和纽约证券交易所竞争，并且希望通过使用“减速器”为市场上的每个人提供更公平的交易，这种“减速器”可以迫使高频交易机器将交易频率控制的和其他投资者一样。这个新交易所的存在本身及其得到美国证券交易委员会（Securities and Exchange Commission）的批准，已经使这个行业风声鹤唳。纳斯达克威胁要起诉SEC，高频交易公司的代表试图阻止SEC授予IEX交易地位。但是IEX已经胜出，到目前为止，它的平均市场份额为1.95％。

IEX慢慢发展起来。从2016年开始通过慢慢地添加不同的股票，主要增添不太可能被交易的股票，以确保交易没有任何问题。2016年11月，该公司聘请了曾在摩根士丹利担任董事总经理的Sara Furber担任交易所的负责人。因为对高频交易商的不满，许多公司表示对上市感兴趣。IEX计划从2017年开始允许公司上市。

04. Etherum

上榜理由：用于创建更加友好的开发者公共区块链

Ethereum 是一个分散的区块链的平台，使用名为ether的资产实现智能合同。任何人都可以在网络上创建程序，因此，该生态系统已经受到了微软、imogen Heap和德勤的关注。2016年，微软在Azure上推出了Ethereum Consortium Blockchain Network，允许该平台上的公司建立自己的私有区块链。但这不是Ethereum2016年唯一的动作。它最突出的应用程序之一就是DAO。今年早些时候DAO众筹了1.5亿美元的投资基金。这笔投资被一个黑客追踪到，可以防止别有用心者窃取资金。

虽然DAO的失败引起了用户的担忧，但是Ethereum对在2017年实现增长信心满满。2016年12月，Ethereum的公司Consensys被阿拉伯联合酋长国未来加速器基金选定，参加一个为期12周的计划，并最终参与到迪拜市的一个试验项目。Ethereum区块链还处于非常早期的阶段，但似乎有很多潜在的企业将与这家公司合作。

05. 蚂蚁金服

上榜理由：实现中国农村经济的银行业增长

以前的支付宝，现在的蚂蚁金服都是中国阿里巴巴旗下的公司，相当于美国的 PayPal。阿里巴巴的动作已经扩展到支付宝之外了，包括在线贷款平台网商银行和投资基金余额宝。2016年，蚂蚁金融的一轮融资达45亿美元，同时也收购了面部扫描验证软件 Eyeverify。该公司拥有4.5亿用户，占据中国在线支付市场份额的58％。虽然其竞争对手腾讯已经通过微信支付的壮大抢占了一定的市场份额，但是蚂蚁金融仍然遥遥领先。其成功的原因之一是发布了新的金融并涉足新的领域，同时还与网约车平台滴滴出行及食品配送服务提供商Ele.me建立了合作伙伴关系。

2016年，蚂蚁金服的投资范围包括二手车经销商、阿里巴巴的在线票务平台、财富管理公司、食品配送服务和快餐集团 Yum！（中国）。该公司利用与Uber的现有合作伙伴关系在印度取得了良好发展，因此客户可以使用支付宝和Paytm（该公司两年前投资的公司）来代替信用卡进行支付。在欧洲，蚂蚁金融与德国支付处理终端Wirecard签订协议允许它在一些零售商店内使用。它还向商家广泛宣传，为他们提供客户数据，以换取商家接受支付宝。随着蚂蚁金服继续在海外的扩张，公司正在准备于2017年上市。

06. Quantopian

上榜理由：众包投资算法

Quantopian是一家众包投资管理公司，允许其100,000名用户（或者“quants”）编写自己的投资算法，提供符合其投资策略许可协议。（在2016年，完成了20单这样的交易。）Quantopian计划在2017年建立自己的投资基金。

07.  Robinhood

上榜理由：增加交易溢价

Robinhood 是一个美国股票经纪app，其交易免佣金， 2014年创办。交易股票的各种费用通常阻止年轻人进入市场，但通过消除费用和简化流程，Robinhood希望打开新群体进行交易的入口。该工具是历史上增长最快的股票经纪商，同时也是获得苹果设计奖的第一个金融应用。

2016年，Robinhood 推出了订阅模式 Robinhood Gold，每月10美元，订阅了此服务的用户可以享受即时付款（没有三天的等待期），并可以在市场开盘前和刚刚结束后交易。这种特权旨在从其他经纪商吸引更多经验丰富的交易者。该公司还通过与百度合作进入中国市场，允许中国人通过应用程序集成购买和销售美国股票。

08. Venmo

上榜理由：不局限在人与人的交易

2016年，PayPal终于决定将Venmo的功能拓展到人对人以外。用户现在可以使用Venmo在其他移动应用程序中进行购买支付。该功能推出后就聚合到相关的app中，包括Munchery，Gametime，Parking Panda，Priv和Poshmark。Venmo计划以更大更快的方式拓展。这只是Venmo成为PayPal的摇钱树的第一步。2016年，Venmo发起了一个全国性的广告活动，总付款量为176亿美元。

Venmo在2009年首次亮相，当时它还不是P2P移动支付的第一个选项，但从那时起它成为最受欢迎的支付方式。Venmo在2012年被电子支付处理公司Braintree收购，PayPal在第二年又收购了Braintree。Venmo呼吁用户使用自己的产品，因为它提供一种快速、有趣的汇款方式。交易可以是私人的或也可以是对公的；用户可以采用包括emoji的文本来填写交易描述，然后朋友可以在应用的社交馈送中“点赞”或评论。

09. Visa

上榜理由：用可穿戴设备增强支付能力

2016年，Visa推出了一系列实验性计划，包括为银行开发的白标移动应用程序（类似于Apple Pay的点按付款功能）以及通过Visa Direct实时支付。Stripe、PayPal和ClearXchange已经与Visa形成集成平台，实现实时结算——这就是Visa对Venmo的应对。也许Visa最有趣的实验是将烘焙技术变成可穿戴设备。在2016年奥运会期间，Visa为赞助的运动员提供了可扫描的戒指。它还发售了和戒指一样具备扫描支付功能的腕带和Swatch手表。2016年8月，Visa向公众推出了NFC环。与奥运会得那款可穿戴式设备相似，NFC环允许消费者在近场通信终端上只需要举起手指就可以完成支付。

Visa还开始在欧洲进行区块链试验。Visa将与BTL集团合作，研究如何利用这项技术在国内和国际上实现更高效的银行间转账。

10. Forerunner Ventures

上榜理由：投资商业未来

Forerunner Ventures是一家女性主导的风投公司，以电子商务和消费品牌主要投资对象，是唯一一家同时投资了 Dollar Shave Club 和 Jet.com 的公司，两者在2016年的被收购金额都高达10亿元美金。在2015年的《快公司》的一篇采访中 ，Forerunner Ventures的创始人Kirsten Green解释到，她挑选投资对象的根据是对方传递出的体验，而不是他们制造的产品或他们提供有竞争力的价格的能力。她要的是那些对于细节不满意的公司：“客户登陆首页时会有怎样的感觉，邮件中所包装的套餐看起来怎么样。” Forerunner 也非常有先见之明，公司认为随着时间的推移，传统大品牌和零售商会向那些拥有电子商务平台的公司支付巨款。这个想法现在实现了。

翻译来自：虫洞翻翻  译者ID：YLS  编辑：杨志芳