首发 | 小雨伞保险获经纬中国、天士力资本B轮一亿元融资，互联网保险需紧抓场景

36氪获悉，互联网保险特卖平台小雨伞保险已经完成B轮一亿元融资，本次融资由经纬中国、天士力资本联合投资，小雨伞保险此前曾获得获得红杉资本中国基金、信天创投两轮融资。

小雨伞保险董事长徐瀚表示，本次融资将主要投入于团队扩充、技术研发、产品升级和用户服务体系提升上。一方面，小雨伞将加大在保险科技方面的探索，在人工智能识别、区块链技术应用与大数据深度挖掘方面投入更多的研发资源，另一方面，将围绕保险体系做整体提升，包括客户投保、保单管理、方案咨询、理赔服务和客戶互联网体验满意度等。 

小雨伞保险CEO光耀认为，伴随着新中等收入人群人群的崛起，更多的年轻用户对于健康保障方面的需求日益增长，希望通过互联网的方式为自己和家人购买保险服务，小雨伞保险将在大健康保险领域持续发力。

从场景出发，设计创新型保险

小雨伞保险聚焦于在人身健康险领域提供场景化的保险和服务，保险产品涵盖人身健康险各个领域。据介绍，小雨伞保险已经与中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险和阳光保险等50多家保险公司达成战略合作，服务用户规模超过300万人，为用户提供理赔服务超过万次，2016年年保费规模实现20倍的同比增长。

传统保险的生产逻辑往往是从产品设计到销售，对销售渠道具有强依赖性，先设计好产品，再以来销售渠道推销，因此保险业。而小雨伞保险则是从“消费者到保险”：先从场景中找到消费者需求，再设计产品。

小雨伞打造的“爆款”创新性保险产品“万元护”

小雨伞保险会通过互联网用户的特点进行调研，精算师再结合平台上累计的用户大数据进行保险产品定制。到目前为止，小雨伞共推出400余款保险产品，所有产品都是小雨伞联合保险公司、不同场景合作方定制而成，其中有50余款是在小雨伞的官网、微信公众号、APP等线上平台进行推广。

这种思路也打造了数款“爆款保险”，如“万元护”——为有住院需求的用户挺最高1万元的保障，保费为105元。小雨伞保险的产品抓住了传统保险公司受限于运营成本等因素不愿意覆盖的场景和用户。 

依托场景进行产品设计，小雨伞会不会过度依赖场景/渠道方呢？

徐瀚表示，小雨伞目前的保费70%来自小雨伞主网站，只有30%来自合作的渠道方。400多款产品中，他们精选了其中50多款在主站上线，几乎覆盖所有人身健康险产品。小雨伞方面表示，他们不希望让主平台变成“保险超市”，因为保险产品很容易出现信息不对称的现象，用户难以比对、判断产品的差异，无形中抬高了保险购买的门槛。小雨伞甚至会下架主网站中他们认为不合适的产品，以减少用户的选择成本。

小雨伞将发力保险科技，挖掘企业护城河

互联网保险机构正在面临产品同质化的竞争，徐瀚表示，小雨伞希望从保险科技、大数据精算、用户体验等方面深挖护城河，目前有多项专利技术正在申请中。

在金融科技方面，小雨伞刚刚上线了类似“智能投顾”的投保顾问产品“保单分析”。保险产品纷繁复杂，用户在根据自身需求选择保险时，容易迷失在各种保险条款中。“保单分析”是一款综合年龄、性别、家庭情况等用户情况，再结合精算逻辑，匹配小雨伞现有产品，提供保单方案的工具。徐瀚介绍，目前“保单分析”还需要用户自我汇报各项参数，对用户进行打标，但是未来小雨伞会推出更加智能的投保顾问产品。

此外，徐瀚表示，小雨伞将专注于人身健康险领域，通过做精、做细互联网寿险来建立竞争壁垒。

除了2C的产品，小雨伞还推出了面向中小微企业的团险产品，提供员工保、企业保、员工定制保、体检、社保代缴等产品和服务。徐瀚介绍，目前小雨伞为100多家提供团险服务。

小雨伞面向中小微企业推出的团险产品

专注互联网人身健康险，小雨伞称对互联网保险行业非常有信心

中国保监会发布的数据显示，2016年共有117家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费2347.97亿元。其中，人身险公司61家，实现签单保费1944.95亿元。2016年新增互联网保险保单61.65亿件，占全部新增保单件数的64.59%。互联网保险正在逐步增长，其中互联网寿险的渗透率仅约1%，市场空间仍然广阔。

徐瀚表示，小雨伞2016年相较于2015年，保费完成了20倍的增长，按照目前的增速，预计2017年可以达到数亿的保费规模。

据了解，小雨伞保险成立于2015年1月，核心团队主要来自于腾讯和保险公司高管。董事长徐瀚曾在香港多家金融机构担任高管，是金融、体育等领域的连续创业者，CEO光耀历任腾讯多款产品的产品负责人，有超过十年互联网产品研发及运营经验。