深圳打击首付贷、众筹炒房等违规行为，要求一个月内全部清理

据南方都市报，昨日（11月10日），深圳市互联网金融协会发布《关于严禁互联网金融企业开展“首付贷”、“众筹炒房”等违规房地产金融业务的通知》（下文简称“通知”）。通知表示，将打击零首付、首付贷、众筹买房等市场违规行为，要求各企业必须全面停止各类违规房地产金融业务。

通知明确列出了三个“禁止”：

1、严禁各企业新开展“首付贷”、“众筹炒楼”等违规房地产金融业务，并立即清理存量业务。

2、严禁各企业通过更换“名称”、转为线下等方式重新开展各类违规房地产金融业务。

3、严禁各企业以任何形式为各类违规房地产金融业务提供支持。

通知还表示，企业如已涉及“首付贷”、“众筹炒楼”等违规房地产金融业务，须在一个月内完成清理整顿。至于违规者的惩罚措施，深圳互联网金融行业协会秘书长曾光表示将通报给有关执法部门。

与深圳互金协会之前发布的校园贷自律文件一样，本次通知要求规范的企业范围不仅限其会员单位，而是针对“所有在深圳开展的业务，以及深圳法人机构在外地开展相关业务的互联网金融企业”。

深圳互金协会是深圳最大的互联网金融的行业组织，其成立带有浓厚的政府官方背景。有业内人士认为，此次通知已再次明确传递了官方态度和监管方向。

监管部门为什么如此重点打击违规房地产金融？此前，央行今年3月答记者问时指出了几点原因。一是担心一些房地产开发企业、房地产中介机构自办的金融业务没有取得相应的资质，违法从事金融业务，进行自我融资、自我担保、搞资金池等。二是房地产中介机构、房地产开发企业自办的金融业或者与P2P平台合作开展的金融业务，所提供的首付贷的产品不仅加大了居民购房的杠杆，削弱了宏观调控政策的有效性，增加了金融风险，同时也增加了房地产市场的风险。

此外央行行长周小川还提到贷款的资质审核与内部风控问题。

对于银行来讲，银行有时候是掌握首付比，但是正规的银行内部的用语是LTV，就是贷款比抵押品的价值，判断这个价值的时候，它是要对抵押房地产的财产要进行价值评估的，而不是像现在网上说的，只要伪造一个交易价格就可以拿到交易价格去做贷款了。

另外银行还有一个政策叫KYC，你必须了解你的客户，客户的首付不能是借的，如果没有对你的客户做到足够的了解，你也承担了过大的风险，从银行内部管理来讲，也是操作有错误的。

此外，另据日媒10月14日报道，在中国，通过互联网筹集的部分资金流入了房地产，成为住宅价格暴涨的原因之一。但也有分析反驳这种观点，认为与银行的资金相比，互联网金融量还太小，完全可以忽略。

先不论这种观点是否在理，但中国尤其是深圳的房价暴涨，是无可争议的事实。据中国指数研究院，过去六年，中国百城房价指数上涨超过四成；而深圳房价更是暴涨超过150%，甚至有观点认为过高的房价已经开始将人才逼出深圳。

中国百城房价指数走势

在该次政策颁布之前，据新华网报道，10月27日，深圳市市场和质量监督管理委员会开展第二轮房地产市场专项整治行动，突击检查了世联地产及其旗下的世联小贷和世联集金、从事房地产金融业务的P2P企业合时代、从事房地产经纪服务的中原、链家等42家房地产中介机构及其上下游关联企业。

这显然不是深圳第一次强调要打击房地产相关的违规金融业务。南都称，此次的通知与一个月前的深圳“史上最严”房地产市场专项整治行动遥相呼应。

当时，深圳市规划国土委向各区直属机构、管理局下发《关于开展房地产市场专项整治工作的通知》。整治行动涉及五大领域，覆盖面广、内容多、打击力度强，故称史上之最。其中明确严禁房地产开发企业和房地产经纪机构利用互联网从事金融业务、与互联网平台合作开展金融业务及以“股权众筹”等名义从事非法集资活动的行为，开展“首付贷”、“赎楼贷”、“尾款贷”、“众筹购房”或其他“加杠杆”房地产金融业务的行为。

此前，国务院、央行、省市各级政府部门已经多次强调，严禁各单位开展首付贷业务。

今年10月中旬，史上最严互联网金融监管风暴之时，国务院就公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下简称《实施方案》），其中就点名了与房地产有关的P2P和众筹业务，可见是整治的重中之重：

房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

正如36氪报道，以上方案实质早在今年4月已经签发，10月再次重申，除了要符合法治要求、公开化和透明化目的外，还有就是要安抚公众和教育投资者。同样是在今年4月12日，深圳互金协会也曾下发停止开发房地产众筹业务的通知，明确叫停各种形式的房地产众筹，限7天之内彻底清理相关业务。南都援引业内人士分析，深圳互联网金融协会现在再抛出这份通知，也暗示监管高层对于违规房地产金融业务的容忍底线。

以下为通知全文：